Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

В реалиях современной жизни для многих российских семей единственным шансом приобрести в собственность собственное жилье становится оформление ипотеки. И не удивительно, что для этого ответственного шага жители России предпочитают обращаться в Сбербанк – наиболее крупный и надежный банк страны. Сейчас все больше людей рассматривают возможность приобретения загородного дома, ближе к тишине и природе.

Для желающих приобрести дом, Сбербанк разработал специальную ипотечную программу – «Загородная недвижимость». Такая ипотека на дом Сбербанка гарантирует возможность клиентам за быстрое время обзавестись личной недвижимостью с земельным участком, причем оформить кредитование на максимально выгодных условиях.

Особенности программы «Загородная недвижимость»

Жилищная ссуда на покупку личного дома отличается выгодными и приемлемыми условиями для большинства россиян. Финансовая организация готова предоставить жилищную ссуду по условиям данной программы на любой срок начиная от года. Максимальное время выплаты данной ссуды составляет 30-ти лет.

При изучении поданной заявки на приобретение дома, банковская структура особенно внимательно подходит к возрасту будущего заемщика. По условиям кредитования на момент полного погашения займа возраст займополучателя не должен превышать 75-ти лет.

Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость предполагает и обязательное внесение первоначальной суммы платежа. Минимум, что придется внести заемщику – 25% от суммы ипотеки. Кстати, наиболее выгодным положением обладают клиенты, которые имеют в Сбербанке зарплатные карты. Таким заемщикам банк предлагает более выгодные условия получения жилищного займа.

Условия кредитования

Чтобы быстро и без особых проблем взять дом в ипотеку от Сбербанка, следует знать и учитывать все условия, предъявляемые банковской структурой к будущим займополучателям. На данный момент действует ряд следующих требований:

• срок ссуды: 1-30 лет;
• разрешается привлекать созаемщиков;
• сумма-минимум по ссуде: 300 000 рублей;
• отсутствуют комиссионные за оформление/выдачу кредита;
• обязательным становится страхование приобретаемого имущества;
• залогом становится приобретаемый дом или другая собственная недвижимость клиента;
• первоначальный взнос должен равняться не менее 25% цены приобретаемого жилого объекта;
• максимальная сумма займа не должна превышать 75% общей стоимости приобретаемого дома;
• оформить ссуду на покупку загородной недвижимости (дома или участка) разрешается только в рублевом эквиваленте.

Процентные ставки

Ипотека Сбербанка на загородный дом оформляется с максимально выгодными для займополучателй процентами. В данной организации разрешается оформлять жилищную ссуду на постройку дома/таун-хауса/коттеджа (с оформлением участка земли) под 9,5%, причем эту ставку при наличии определенных условий можно и снизить. Для этого следует принять участие в действующих программах господдержки.

По данным статистики порядка 60–70% всех оформляемых кредитно-жилищных займов происходит в стенах Сбербанка. Этот банк отличается гибким и индивидуальным подходом к своим клиентам.

Стоит учитывать, что годовые могут и увеличиваться. Это происходит при ряде следующих нюансов:

1. Отказ от страхования здоровья/жизни (+1%).
2. Подпадает под условия действия увеличения годовых (+1%).
3. Если займополучатель не относится к зарплатным клиентам Сбера (+0,5%).

При оформлении страхового полиса жизни/здоровья, эксперты советуют предварительно проанализировать все расчеты. Иногда оформление этой страховки обходится достаточно дорого и не оправдывает заключение ради снижения годовых. Поэтому в некоторых случаях намного выгоднее становится взять жилищный займ без личного страхования.

Необходимая документация

Сбербанк крайне строго подходит к рассмотрению и проверки всех предоставляемых будущим займополучателем документов. Все бланки и справки проходят изучение и проверки на юридическую чистоту. Сама процедура оформления кредита на дом начинается с подачи в Сбер следующего портфеля документов:

• заявление на получение ипотеки;
• личная документация (паспорт, иные документы, подтверждающие личность);
• справка с места работы о занятости и уровне заработка (трудовая, справка 2НДФЛ);
• документация прав собственности на иные объекты недвижимости и или транспортными средствами (если решено отдать их под залог банка).

Кстати, стоит знать, что для владельцев зарплатных карт список документов уменьшается. В частности, таким клиентам не потребуется предоставлять информацию о доходности по форме 2НДФЛ, ведь уровень дохода специалисты Сбера и так отмечают по зарплатному пластику.

После того как документы будут приняты, а заявка рассмотрена в пользу заемщика, предстоит донести в банк еще несколько дополнительных бумаг. В частности:

1. Документация, подтверждающая наличие необходимых денежных средств на проведение первого обязательного взноса. Это может быть материнский сертификат, банковская выписка по счетам, расписка в получении средств в долг и прочее.
2. Документы на приобретаемую жилую недвижимость. Их необходимо собрать и предоставить ипотечному менеджеру в течение трех месяцев (с момента одобрения ссуды).

В некоторых ситуациях банковская организация требует и предоставление иных бумаг: свидетельство заключения брака, согласие супруга/супруги на предоставление под залог личного имущества, свидетельства рождения детей и т. п. Если займ оформляется для постройки дома на уже купленном участке, необходимо собрать и разрешающую документацию на застройку:

• смета расходов;
• проектный план;
• разрешение на строительство;
• договор подрядчика/субподрядчика.

На этапе сбора и подачи документации, возможно появление массы непредвиденных нюансов. Поэтому лучше активно контактировать с личным ипотечным менеджером и своевременно получать всю необходимую информацию.

Стоимость кредита

Процентные ставки на оформление жилищной ссуды на дом неодинаковы. Их размер варьируется и зависит от ряда нюансов. Стоит учитывать льготы и участие в госпрограммах поддержки, которые помогают значительно уменьшить процентные ставки и, соответственно, снизить стоимость займа.

Требования к заемщикам

Сбербанк не менее тщательно подходит и будущим займополучателям. Заемщики обязаны соответствовать следующим критериям:

1. Российское гражданство и имеющаяся регистрация на территории РФ.
2. Общий трудовой стаж от года (за последние пять лет). Причем последние полгода клиент должен проработать на одном месте.
3. Возрастной ценз: 21–75 лет. При условии, что 75-го возраста клиент достигнет не позже окончания срока полного погашения займа.

При оформлении ссуды на загородную недвижимость разрешается привлекать не более 3-х созаемщиков. Данные люди должны знать, что в случае невозможности погашения кредита основным займополучателем, ответственность за возврат ссуды берут они. Поэтому лучше привлекать в таких целях близких родственников (кстати, их доходность также будет учитываться при рассмотрении заявления).

Требования к объекту недвижимости

В качестве залога Сбер обычно рассматривает именно тот объект недвижимого имущества, на который и оформляется займ. Поэтому не менее строгие требования банковская структура выдвигает и к приобретаемому дому. Жилье должно соответствовать следующим условиям:

• хорошее состояние дома (не аварийное и не на снос);
• не более 40% износа (это прописывается в техпаспорте);
• отдельно стоящая постройка со всей благоустроенностью;
• материал фундамента (кирпич, железобетон, камень или бетон);
• наличие коммуникаций (действующих или уже готовых к подключению центрального/индивидуального типа).

Также следует учитывать, что дом, как правило, не идет без прилагающегося к нему земельного участка. Поэтому существуют условия и к земле – должно быть межевание, которое обозначается в прилагающейся к дому документации. А также:

• иметь развитые транспортные развязки;
• окружающая местность с развитой инфраструктурой;
• обладать возможностью к проведению всех необходимых коммуникаций;
• земля должна принадлежать застройщику (при условии оформления займа под строительство).

Но главное, что те населенные пункты, где намечено строительство (при условии покупки земли), обязаны обладать подходящей категорией для индивидуальных жилищных застроек. Если банковскую структуру не устроит выбранный дом (или земельный участок) заемщику придется подыскивать иной объект.

Использование материнского капитала

Сертификат, которые сейчас получают семьи при рождении второго ребенка, можно успешно использовать при оформлении ссуды на дом. Причем использовать его можно в двух направлениях:

1. В качестве оплаты первоначального взноса (разовая выплата).
2. Проплата сертификатом основного долга (или процентов).

Порядок погашения займа

Классическое погашение оформленного кредита под покупку дома, происходит равномерными (аннуитетными) платежами. Есть вероятность и использования дифференцированных выплат (с постепенным снижением общего долга). Второй тип выплат не так распространен, как аннуитетный. Сбербанк разрешает досрочного погашать взятую ипотеку, причем без начисления штрафных процентов.

Плюсы и минусы ипотеки на дом

Конечно, как и любая ипотечная программа, ссуда на покупку загородного дома, имеет свои достоинства и недостатки. К существенным плюсам специалисты и сами займополучатели относят следующее:

• работающие программы господдержки;
• доступные для беспроблемной выплаты годовых;
• разнообразные льготы, особенно для молодых семей;
• неплохие привилегии для заемщиков с зарплатными картами;
• возможность задействования сразу нескольких созаемщиков, что повышает шансы одобрения кредита;
• отсутствие обязательного страхования на земельный участок (страховка оформляется только на сам дом).

К основным недостаткам такой программы кредитования можно отнести повышение годовых при отказе от оформления страховки жизни/здоровья. Также многим клиентам не нравится, что взять кредит на покупку еще не достроенного и не сданного в эксплуатацию дом невозможно. Стоит учитывать, что под залог (обременение) подпадает не только сам дом, но и земля, на которой он стоит.

Выводы

С помощью Сбербанка стать обладателем загородной недвижимости может любой россиянин. А учитывая гибкий, индивидуальный подход, участие в соцпрограммах, подпадание под льготы, делает выкуп дома беспроблемным действием, которое не влечет за собой существенной экономии, снижающей привычное благосостояние семьи.