Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли?

Подавляющее большинство наших соотечественников обеспокоено постоянно меняющимися пенсионными положениями и волнуются о судьбе собственной пенсии. Стоит знать, что помимо государственной программы по накоплению пенсии, в России активно и успешно функционирует и ряд НПФ. Фонды создаются на базе личных вложений россиян, к которым плюсуется и доход, возникший в результате инвестиционной деятельности НПФ.

Особое внимание заслуживает индивидуальный пенсионный план Сбербанк, созданный и разработанный для создания будущей пенсии. Данный финансовый инструмент помогает стабильно производить накопления для будущей жизни после выхода на пенсию. Стоит узнать подробнее, как происходит работа фонда, можно ли рассчитать его доходность и как принять участие, став вкладчиком.

индивидуальный пенсионный план Сбербанк
Индивидуальный пенсионный план — одно из наиболее удачных предложений по формированию будущей пенсии

Основные нюансы НПФ Сбербанк

Еще несколько лет назад скептики открыто сомневались и недоумевали о целесообразности делать капитал сейчас в расчете на будущее. Но сейчас такие взгляды уже не кажутся странными, а наоборот, считаются наиболее актуальными, особенно на фоне лихорадочно меняющихся госзаконов о пенсионных начислениях.

Многие россияне стали рассматривать не только о переводе уже сформированных пенсионных накоплениях в НПФ, но и об оформлении независимых сбережений. Именно на фоне таких планов и зародились индивидуальные программы, основанные многими НПФ, в том числе и Сбербанком.

ПАО Сбербанк по оценкам специалистов и независимых аналитиков является лидером среди привлечения средств россиян в целях создания личных пенсионных накоплений.

Прежде чем разбираться, что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка, стоит ли открывать его и становится участником, следует узнать и его преимуществах. А достоинств у ИИП достаточно много. В частности:

  1. Надежность. Главным акционером НПФ является Сбербанк, ИИП входит в число участников АСВ, что гарантирует выплату накоплений участникам даже в случае банкротства и отзыва лицензии у фонда.
  2. Прозрачность сделок и проводимых инвестиций. С каждым участником оформляется индивидуальный договор, где четко и ясно определены права и обязанности сторон.
  3. Стабильная доходность. При рассмотрении итогов за два последних года активной работы фонда аналитики отмечают увеличение процента годовых (по последним данным, он составил 8,15%), что в три раза превышает показатели инфляции.
  4. Индивидуальность. Клиент, оформляющий договор, может самостоятельно разрабатывать наиболее удобный и оптимальный для себя план инвестирований (сроки и объемы внесения платежей).
  5. Предсказуемость. Вкладчик, владея полной информацией о размере имеющихся средств, может заранее спрогнозировать, на какой ежемесячный объем пенсии ему стоит рассчитывать в будущем.

Необходимо осознавать и понимать, что денежные средства, размещенные в ИИП (инвестиционный индивидуальный план), не страхуются, поэтому изначально все риски берет на себя именно держатель счета.

индивидуальный пенсионный план Сбербанка стоит ли
Клиенты программы могут лично контролировать свои сбережения

Индивидуальный инвестиционный план (ИИП) от Сбербанка – суть понятия

ИИП представляет собой определенный договор между новым участником и НПФ, итогом которого становится оформление пенсионного именного счета. Туда клиент самостоятельно вносит средства не позднее сроков, определенных в договорных обязательствах. Данные средства Сбербанк инвестирует с целью получения инвестиционного дохода. После оформления пенсии участник фонда возвращает свои сбережения вместе с накопленной доходностью.

К основным особенностям ИИП от Сбербанка относятся такие моменты:

  • все средства наследуются в рамках действующего законодательства (что выгодно отличает ИИП от обычной страховой пенсии);
  • накопления не могут быть поделены между супругами в случае развода;
  • не подлежат аресту, также они освобождены от любых взысканий.

Полученные прибыли регулярно добавляются к накоплениям участника фонда. Причем их процент не зависит от стоимости уже имеющихся вложений. Доход идет даже при отсутствии дополнительных вложений от вкладчика. Структура инвестиционного портфеля состоит из корпоративных облигаций (49–50%) и ценных бумаг федерального займа(29–30%).

Об открытии индивидуальных пенсионных планов стоит задуматься всем россиянам, причем даже тем, кому до пенсионного возраста еще очень далеко. В особенности стоит рассмотреть будущее участие в ИИП следующим категориям граждан:

  • получаемых зарплату в конвертах;
  • самозанятых;
  • работающих россиян, чья заработная плата начинается от 45 000 руб. (в данном случае отчисления в ПФ РФ не производятся).
индивидуальный пенсионный план универсальный в Сбербанке
С помощью калькулятора можно рассчитать размер будущей пенсии

Виды ИИП, предлагаемые Сбербанком


Ведущий финансовый институт России разработал несколько разновидностей ИИП. Каждому желающему обеспечить себе безбедную старость, стоит внимательно изучить все предложения и воспользоваться одним из них.

План Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке, по мнению аналитиков, обладает наиболее приемлемыми условиями. По ней предусмотрен лишь один фиксированный по условиям договора взнос. Остальные платежи рассчитываются на усмотрение самого вкладчика.

Условия оформления

Стать участником НПФ Сбербанка и владельцем ИИП Универсальный может каждый совершеннолетний россиянин. Но лишь при выполнении ряда условий, поставленных Сбербанком. А именно:

  • первый взнос: от 1 500 руб. (если клиент желает открыть ИИП сроком на год, то сумма первоначального взноса составит от 60 000 руб.);
  • размеры последующих пополнений: от 500 руб.;
  • график внесений платежей устанавливает сам вкладчик.

Особенности

Так же, как и остальные ИИП, Универсальный предусматривает право наследования имеющихся средств, но запрещает их передачу третьим лицам. Также не подлежит он и разделу при разводе супругов, аресту или иному наложению взыскания. Если вкладчик желает расторгнуть договор, что средства возвращаются ему по следующим принципам:

  • закрытие счета до 2 лет: около 80,00% вложений;
  • 2–5 лет: вкладчик получает полностью все свои вложения, а также 50,00% начисленного за данный период дохода;
  • от 5 лет: возвращается вся сумма ИИП в полном объеме.
как увеличить свою пенсию
Особенности плана Универсальный

План Целевой

Данная программа предназначена для формирования пенсионных начислений по личному усмотрению вкладчика. Клиент самостоятельно разрабатывает периодичность и сумму платежей. Но следует учитывать и имеющиеся условия по работе данного ИИП:

  • первоначальный минимальный взнос: от 3 000 руб.;
  • последующие проплаты: от 1 000 руб.;
  • периодичность взносов устанавливает сам клиент.

Как подключить

Чтобы выявить наиболее подходящий и оптимальный по условиям и доходности ИИП, стоит предварительно воспользоваться услугами онлайн-калькулятора (он находится на официальном портале НПФ). Этот калькулятор также поможет рассчитать и размер будущей пенсии. Для этого следует задать следующие параметры:

  1. Пол клиента и его возраст.
  2. Размер имеющейся зарплаты (официальный).
  3. Планируемый размер регулярных отчислений.
  4. Сроки выплат.

Для оформления ИИП клиенту следует посетить НПФ и оформить соответствующий договор. Есть возможность подачи заявки и дистанционным способам (в личном кабинете сайта НПФ). Для оформления ИИП в онлайн-режиме, стоит воспользоваться следующей инструкцией:

  1. Авторизоваться в персональном кабинете.
  2. Раскрыть соответствующую форму заявки и полностью заполнить ее, указав личные данные (паспорт, контакты и ИНН).
  3. Внести первоначальный взнос в ИИП (можно провести оплату через свою банковскую карту).
  4. Договор будет прислан клиенту на указанную им электронную почту.

Основные условия

К главным особенностям ИИП Целевой относится возможность установки срока выплат, но, по условиям договора, период вклада не должен быть меньше 5 лет. Конечно, собственными накоплениями можно воспользоваться и раньше, но стоит понимать, что клиент, таким образом, потеряет часть своих средств.

как оформить пенсионный план
Принцип действия пенсионного плана

Оплата взносов и отслеживание накоплений

Владельцы открытых индивидуальных пенсионных счетов могут пополнять их различными способами. В частности:

  • вносить оплату через банковские карты (из личного кабинета сайта НПФ);
  • через личное посещение сбербанковского отделения (можно вносить оплату как через кассу, банкомат, так и посредством дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн);
  • с помощью бухгалтерии по месту своей работы (стоит оформить заявление на регулярное отчисление установленной денежной суммы на личный счет).

Стоит отдельно рассмотреть, как происходит процедура внесения взносов через персональную страницу Сбербанк-Онлайн. Ведь данный сервис пользуется наибольшей популярностью среди вкладчиков. Все действие проводится в несколько этапов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Находясь на главной странице сайта, выбрать и отметить подменю «Платежи/переводы».
  3. Забить команду в поисковую строку (для определения адресата) «НПФ Сбербанк».
  4. Остается указать сумму намеченного платежа и номер договора.
  5. Транзакция подтверждается введением кода-капчи (она поступает в СМС-уведомлении).

Чтобы не забывать регулярно вносить оплату по договору, можно воспользоваться таким удобным сервисом, как Автоплатеж, настраивается он из личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

что такое пенсионный план Сбербанка
Основные условия

Как получить выплаты по ИИП

Как только клиент достиг определенного возраста, для получения пенсионных накоплений, ему следует оформить определенное заявление на выдачу негосударственных начислений. Данный бланк, необходимый для заполнения, можно отыскать в личном кабинете НПФ. Вместе с заполненным документом от клиента потребуется предъявление паспорта и самого договора (понадобится его номер).

Полагающиеся отчисления будут отправляться на счет банка или карты. Но стоит учитывать имеющиеся правила. А именно:

  • первая выплата производится в течение месяца после подачи заявки;
  • последующие выплаты происходят ежемесячно;
  • если платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты происходят раз в один квартал;
  • пенсионер также получает на руки и пенсионную карту от Сбербанка.

Налоговые вычеты

Каждому клиенту и владельцу ИПП стоит знать о возможности получения налогового вычета. Сумма возврата равняется 13,00% от стоимости внесенных денежных средств. Максимальную сумму, которую может получить вкладчик – это 15 600 руб. (из расчета 120 000 внесенных рублей за год). Налоговый вычет оформляется клиентом при условии наличия у него официального места службы. Одновременно с заявлением требуется предоставления и пакета документов, куда входит справка-декларация формы 3НДФЛ.

Выплата налогового вычета производится на банковский счет, указанный в заявлении вкладчиком.

Выводы

Каждому россиянину стоит задуматься об обеспечении собственной старости. И такая возможность появилась, благодаря появившимся программам по ИПП. Участие в них гарантирует получение впоследствии вкладчикам неплохой добавки к пенсии. А разработанные несколько вариантов индивидуальных пенсионных планов позволяет выбрать клиенту наиболее подходящий для себя вариант улучшения своей пенсии.

Оставьте комментарий

тринадцать − двенадцать =