Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Как это ни удивительно, с выходом на пенсию (по возрасту или стажу) граждане становятся весьма привлекательными клиентами для кредитных организаций. С точки зрения кредитора, у таких людей имеется стабильный доход, который останется с ними до конца жизни и даже будет периодически индексироваться государством. Поэтому получить потребительский заем таким гражданам, особенно в том банке, в котором оформлен их пенсионный счет, достаточно несложно. А возможна ли ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Cбербанке? Давайте попробуем разобраться.

Особенности оформления ипотечного займа пенсионерам до 75-го возраста 

Как известно, многие люди после выхода на пенсию продолжают свою трудовую деятельность. Этот факт учитывается Сбербанком при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты. Предоставление документов о дополнительном доходе позволяет пенсионерам не только претендовать на более высокую сумму займа. Оно сказывается и на предельном сроке кредитования.

можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Максимальный возраст клиента на момент планируемого погашения займа в Сбере установлен в:

  • 75 лет – если гражданин предоставляет документы о трудовой занятости;
  • 65 лет – если заем оформляется без подтверждения занятости.

Таким образом, работающие пенсионеры могут получить заем на более длительный срок. Это позволит установить для себя более комфортный режим выплат.

Какие ссуды можно взять пенсионерам до 75 лет

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке, в принципе, ничем не отличаются от стандартных ипотечных программ банка. Никаких специальных предложений (в отличие, например, от вкладов) у Сбера нет. Возможны только разовые акции, но за ними нужно следить отдельно.

Коротко опишем основные условия предоставления жилищных займов по наиболее популярным программам. Напомним, воспользоваться ими могут и те лица, которые получают пенсию на счета в сторонних банках. Но у пенсионеров, получающих выплаты через Сбер, безусловно, будет определенное преимущество при рассмотрении.

Приобретение готового жилья

Займы на приобретение готового жилья выдаются в Сбере в рублях РФ, в размере от 300 тыс. руб. Для оформления кредита необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости объекта. Процентные ставки по данной программе устанавливаются следующим образом:

  • 9,5% — при оформлении в офисе;
  • 9,4% — при заявке через интернет;
  • 10% — для тех, кто получает пенсию через другой банк;
  • 10,5% — для лиц, отказавшихся от страхования (при подаче анкеты через офис).

При необходимости, пенсионер может привлечь к данной программе до трех созаемщиков. Супруг или супруга потенциального клиента получают этот статус автоматически.

Ссуда на земельный участок

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке на земельные участки? Увы, в настоящий момент (август 2018 года) отдельной программы, рассчитанной на кредитование земельных наделов, Сбербанка нет. Но при необходимости лица пенсионного возраста могут заложить для покупки уже имеющуюся у них квартиру.

ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Cбербанке

Программа, позволяющая получить нецелевой заем под залог недвижимости, действует в Сбере на следующих условиях:

  • размер займа – от 500 до 10 000 тыс. руб.;
  • срок действия – до 20 лет (в зависимости от предельного возраста заемщика);
  • соотношение стоимости залога и размера кредита – 100:85;
  • процентная ставка – от 12% годовых.

Обязательным условием выдачи данного займа является отсутствие у заемщика и созаемщиков статусов индивидуального предпринимателя, собственника малого бизнеса или члена КХФ.

Кредит на загородную недвижимость

В рамках данной программы любой гражданин, в том числе и ушедший на пенсию по возрасту или иным причинам, может получить заем на приобретения объекта загородной недвижимости:

  • дачи;
  • садового домика;
  • хозпостроек;
  • иных строений потребительского назначения.

дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Также целью займа может быть строительство указанных объектов.

Важно! В рамках программы может быть приобретен земельный участок, но только в качестве приложения к имеющимся на нем постройкам. Отдельно землю купить нельзя.

Выдача займа предполагает наличие у пенсионеров собственных средств на покупку в размере не менее 25% от стоимости объекта. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., процентная ставка фиксирована – 9,5% в год.

Важно! Возможны надбавки к ставке для лиц, получающих пенсию в стороннем банке либо отказавшихся от страхования жизни.

Существующие требования от Сбербанка

Итак, мы выяснили, можно ли пенсионеру взять ипотеку на квартиру в Сбербанке. Не только квартиру, но и любое готовое жилье, и дачные постройки могут быть приобретены гражданами пенсионного возраста в кредит. О чем необходимо помнить при оформлении заявки?

Заемщикам

Для клиентов, находящихся на пенсии, требований к стажу, естественно, уже никто не предъявляет. Единственное, что оценивает банк, это доход потенциального заемщика. После выплаты ежемесячного взноса от него должно оставаться не менее 40%.

Если у клиента не хватает собственного дохода (пенсии, плюс заработной платы, при наличии) для получения ссуды в нужном объеме, он может привлечь до трех поручителей или созаемщиков из числа физических лиц. В этом качестве могут выступать родственники и даже дети пенсионера. Супруг или супруга оформляются созаемщиками по умолчанию, и их доход учитывается при расчете доступной суммы займа.

Какие необходимы документы для получения ссуды

Лицам пенсионного возраста для получения кредита потребуется предоставить в Сбер следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку из ПФР о размере пенсии;
  • документы о трудовой занятости и доходе (при наличии).

Важно! Если гражданин получает пенсию на счет в Сбербанке, справку из пенсионного фонда ему предъявлять не обязательно.

Все перечисленные бумаги прилагаются к заявлению-анкете. После ее рассмотрения можно приносить стандартный пакет документов на приобретаемый объект (конкретный список будет зависеть от типа недвижимости, его лучше уточнить в банке).

Программы ипотечного кредитования для военных пенсионеров

Отдельной программы для военных пенсионеров в Сбербанке не существует. Лица, вышедшие на пенсию по выслуге лет, могут воспользоваться одним из предложений военной ипотеки, при условии, что:

  • они являлись участниками накопительной ипотечной системы;
  • их выслуга составляет не менее 10 лет.

В рамках базовых программ можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье. В качестве первоначального взноса будет использоваться сертификат накопительной ипотечной программы.

Достоинства и недостатки таких займов

Основное преимущество жилищных кредитов для пенсионеров – это простота оформления. В пользу данной категории клиентов говорят следующие факторы:

  • наличие постоянного дохода, не зависящего от трудоспособности;
  • обычно – наличие некоей собственности, которая может выступать дополнительным гарантом платежеспособности;
  • низкий уровень расходов – как правило, у пенсионеров уже не бывает иждивенцев, все средства они могут тратить только на себя;
  • семейное положение – обычно за кредитом обращаются семейные пары пенсионного возраста. При наличии семьи выплачивать заем проще, чем в одиночку.

Поэтому лицам пенсионного возраста обычно достаточно просто получить заем. Минусом может стать только довольно крупная сумма расходов на сделку – от оформления необходимых документов на квартиру, до оплаты оценки и пошлин. Также стоит учитывать, что взносы за страховку у лиц пенсионного возраста могут быть существенно выше, чем у прочих клиентов.

Советы пенсионерам, решившим взять ипотечный займ

Чаще всего жилищный кредит пенсионеры оформляют, чтобы помочь с жильем своим детям или внукам. Но иногда берется и нецелевой заем под залог имеющегося жилья (своего рода обратная ипотека Сбербанка для пенсионеров).

В любом случае, при оформлении займа мы рекомендуем:

  • тщательно подбирать срок его возврата (с учетом возрастных ограничений и зависимости размера платежей от срока действия договора);
  • посчитать, будет ли выгодно страхование (возможно, повышение процентной ставки на 1% потребует меньше ежегодных расходов, чем регулярные взносы по страховому полису);
  • подавать заявку в первую очередь в тот банк, где гражданин получает пенсию.

Соблюдая эти рекомендации, клиент сможет получить заем, стоимость обслуживания которого будет для него удобной.

Выводы

У Сбербанка в настоящий момент нет льготных ипотечных программ для лиц пенсионного возраста. Однако пенсионеры могут воспользоваться любым из его ипотечных предложений на общих условиях. Программы жилищных займов доступны клиентам до 75 лет, привлечение поручителей допускается, но не является обязательным.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий