Аккредитив Сбербанка для физических лиц: тарифы

Приобретение недвижимости является одной из самых сложных и ответственных финансовых операций. При проведении торговой сделки по покупке-продаже жилья, а также его дальнейшего регистрационного оформления существует довольно серьезная угроза быть обманутым. Объясняется это слишком долгим сроком перевода прав собственности (от недели). В течение этого времени прежний собственник может спокойно обменить регистрацию.

Печальным итогом становится потеря не только личных сбережений, но и приобретенного жилья со стороны приобретателя. Чтобы застраховать себя от подобных рисков многие продавцы и покупатели обращаются за услугами в банковские организации. Гарантом и оптимальным по надежности помощником в подобных сделках выступает аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк.

аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк
Аккредитив гарантирует 100% гарантию выполнения обязательств продавец-покупатель при сделках с недвижимостью

Аккредитивный счет: суть понятия

Аккредитив – это специализированный финансовый инструментарий, гарантирующий 100%-ю гарантию передачи ожидаемой оплаты за осуществление некой торговой операции. Причем гарантом выступает сама банковская структура. При оформлении (открытии) аккредитива одна договорная сторона (покупатель) перечисляет в банк определенные денежные средства, которые сохраняются там до полного вступления покупателя в права.

Оформить аккредитив в Сбербанке физическому лицу при продаже квартиры – это надежно обезопасить себя от возможного обмана, и гарантировано получить приобретаемое недвижимое имущество после проведения всех формальностей.

аккредитив Сбербанка для физических лиц тарифы
Суть понятия

Особенности сервиса

Данную услугу можно задействовать практически для любого вида торговых сделок, где фигурирует крупная сумма и имеется повышенный уровень ответственности. Но чаще всего аккредитив используется для приобретения недвижимости. Сбербанк к услугам своим клиентов предлагает несколько разновидностей данного сервиса. В частности:

  1. Безакцептный. Перечисление финансов после полного завершения торговой сделки осуществляется без участия покупателя. По условиям договорных обязательств в Сбер обращается сам продавец.
  2. Безотзывной. При таком виде услуги принимают участие обе договорные стороны: покупатель и продавец. Аннулировать аккредитивный счет односторонним образом не удастся. Сделка состоится обязательно, даже если одна из сторон подобрала более выгодное предложение.
  3. Отзывной. Денежные средства при наличии неких форс-мажорных ситуаций (они отдельным пунктом прописываются в договорных обязательствах), могут вернуться на р/счет приобретателя. Согласие продавца не требуется.
  4. Покрытый. Покупатель перечисляет на сбербанковский аккредитив заранее оговоренную сумму по сделке. Все финансы сохраняются в банковской организации вплоть до полного выполнения все предусмотренных договором условий.

По статистике наиболее часто Сбербанк предоставляет услуги по оформлению покрытых и безотзывных аккредитивов.

стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц
Что необходимо учитывать при оформлении аккредитивного счета

Аккредитив: отличие от банковской ячейки


Многим клиентам Сбера известна и еще одна не менее популярная услуга сбережения денежных средств – банковская ячейка. Так же, как и аккредитивный счет, ячейка представляет собой одну из разновидностей сбербанковских гарантий по сохранению некоей суммы денег. Но у этих услуг имеются довольно значительные различия. В частности, аккредитив имеет следующие свойства:

  • все денежные операции по нему выполняются путем безналичных просчетов, что уменьшает временные траты и усилия по обналичиванию финансов (проверка и пересчет);
  • перечисление на аккредитивный счет строго определенной (по договорному соглашению) средств гарантирует сохранение торговых условий (кстати, это не всегда становится выгодным для продавца, ведь не удастся снизить налогообложение путем понижения стоимости жилья);
  • аккредитивный счет является наиболее выгодным решением, если требуются продолжительные банковские гарантии (аккредитив обойдется намного дешевле, чем аренда ячейки);
  • финансы, хранящиеся на аккредитивном счете, являются более защищенными.

К основным сходствам банковской ячейки и аккредитива относится их способность сберегать финансы, причем не только для приобретения жилых объектов, но и для осуществления иных крупных денежных операций.

Преимущества и недостатки аккредитивного счета

Прежде, чем выяснять, как оформить аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы которого варьируются и зависят от некоторых условий, стоит узнать плюсы и минусы такого вида услуги. Причем достоинства и недостатки имеются для всех сторон проводимой торговой сделки.

аккредитив в Сбербанке физическому лицу при продаже квартиры
Схема работы аккредитива

Для приобретателя

Планируя любую крупную покупку, особенно связанную с приобретением жилья, необходимо минимизировать любые возможные риски. Именно это и гарантирует аккредитивный счет, предоставляя покупателю ряд следующих преимуществ:

  • защищает от любого рода мошеннических сделок (например, возникновение неких третьих лиц, которые начинают претендовать на имущество, имеющиеся задолженности у продавца, отторжение с его стороны процедуры регистрации в Росреестре и пр.);
  • облегчает взаимодействие с крупными денежными суммами (их не надо пересчитывать, сберегать и волноваться по поводу полной сохранности);
  • довольно низкая стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц (это объясняется отсутствием затрат на сбережение наличности, аккредитивный счет предусматривает безналичные услуги).

Конечно, как и иная банковская услуга, аккредитив обладает и некоторыми недостатками. К минусам относится слишком длительное оформление услуги, связанное с предоставлением многочисленных бумаг. Также некоторым клиентам не нравится открытость проводимой сделки для налоговиков. Ведь у работников данной службы могут возникнуть вопросы о происхождении крупной денежной суммы (особенно при отсутствии ранее поданных налоговых декларациях).

Для продавца

Проведение сделок, связанных с продажей объектов недвижимости с помощью аккредитивного счета, выгодно и продавцу. Плюсы для этого участника торговых взаимоотношений таковы:

  • оперативность и быстрота получения денег (не нужно затрачивать время на проверку подлинности купюр и их подсчет);
  • гарантированная защита от попыток обмана со стороны приобретателя.

К недостаткам можно отнести тот факт, что Сбербанк обязан передавать в органы налоговой инспекции оформление таких счетов. И, если объект продажи идет по сделке на сумму более 1 млн руб., а время его владения продавцом не превысило 3 года, по действующему законодательству придется оплатить НДФЛ. У продающей стороны не получится скрыть при данной сделке реальный доход.

как открыть аккредитив в Сбербанке
Схема работы через аккредитив

Общие недостатки аккредитива

Услуга оформления аккредитивного счета обладает и рядом общих минусов. К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Аккредитивный счет можно оформить только на крупные суммы.
  2. Довольно высокий уровень тарификации для юридических лиц и предпринимателей.
  3. Стоимость услуги значительно повышается для нерезидентов РФ (если покупатель/продавец проживают за границей).
  4. Слишком много бумажной волокиты при оформлении данного счета.

Условия оформления

Объясняя, как открыть аккредитив в Сбербанке, важным нюансом становится выполнение определенных условий, поставленных банковской организацией. Их обязан знать каждый желающий воспользоваться аккредитивным счетом:

  • для оформления аккредитива у заказчика должен иметься сберсчет банка (или активный депозит);
  • обе стороны соглашения обязаны быть клиентами Сбербанка;
  • помимо паспорта, необходимо предъявить договор с продавцом жилья (в оформленных договорных обязательствах не должно содержаться неких скрытых/незаконных условий);
  • все стороны договорных соглашений должны быть совершеннолетними и дееспособными.
что такое аккредитив
Основные преимущества аккредитива

Необходимые документы

Чтобы заключить банковский договор на открытие аккредитивного счета, прежде всего, требуется заранее подготовить необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ заявителя;
  • копия договора по сделке с недвижимостью (нотариально заверенная);
  • акт регистрации (от продавца) на право владения недвижимостью;
    иные дополнительные справки (при условии, что по объекту торговой сделки ранее проводились некие финансовые операции).

Банковский договор на посреднические услуги по открытию аккредитивного счета будет оформлен и заключен только после предоставления в Сбербанк необходимых документов.

Заявитель должен ответственно подходить и к написанию заявления. В нем в обязательном порядке необходимо указать следующее:

  • данные заявителя и лица, которое переводит в Сбербанк определенную сумму (то есть, покупателя);
  • размер обговоренной для проведения торговой сделки финансов;
  • номер р/счета, где расположены деньги;
  • полные реквизиты заявителя и получателя (расчетный счет, БИК);
  • вид открываемого аккредитива;
  • установленное по договору время проведения торговой сделки;
  • реквизиты, куда поступит оплата за банковские услуги.

После подготовки документов и оформления заявления, бумаги предаются при личном присутствии в Сбербанк. После чего происходит оформление с банковской структурой договора на открытие аккредитива. Также происходит оплата услуг банка.

зачем нужен аккредитив при покупке недвижимости
Основные схемы использования аккредитивного счета при сделках с недвижимостью

Стоимость услуги

ПАО Сберегательный банк установил несколько вариантов тарификации за использование услуги по оформлению аккредитивного счета. Они зависят от некоторых нюансов:

  1. Обе стороны сделки находятся в одном регионе: 0,20% от общей стоимости договора. Лимиты: от 1 000 руб. до 5 000 руб.
  2. Покупатель/продавец из разных областей РФ: 0,30%. Лимит: от 1 500 руб. до 10 000 руб.
  3. Обслуживание аккредитивного счета: 2 000 руб.
  4. Срок продления услуги (при необходимости): 2 000 руб.

Оплата по услугам оформления аккредитива обычно ложится на плечи покупателя. Но не возбраняется (по взаимной договоренности) переложить данную ответственность и на покупателя.

Данные тарифы были установлены на 2018 год. Тарификация может иметь некоторые региональные отличия. Поэтому лучше предварительно уточнить точную сумму у банковских служащих.

Выводы

Услуга открытия аккредитивного счета в Сбербанке довольно популярна и востребована. Таким сервисом активно пользуются как частные лица, так и представители бизнеса. И хотя аккредитивы предлагаются банковской организацией для выполнения различных типов торговых сделок, наиболее часто эта услуга применяется при покупке/продаже недвижимых объектов.

Оставьте комментарий

20 − тринадцать =