Сбербанк является наиболее крупной финансово-кредитной организацией в России. Его доля в кредитовании занимает более 30% рынка. Банковской структурой разработано большое количество программ, направленных на выдачу различных займов, предлагая своим клиентам упрощенную схему оформления ссуды и льготные условия выплат. Возможно, поэтому большая часть россиян и обращается за получением займов именно в этот банк.
Особенной популярностью у наших сограждан пользуется оформление ссуд на покупку транспорта с пробегом. Приобретать новую марку, в салоне, далеко не всегда получается – слишком дорого. Но есть ли возможность получить автокредит Сбербанка на подержанные автомобили, что необходимо для этого сделать и на каких требованиях проводится кредитование по этому направлению?
Стоит ли брать в займ б/у машину
Различные программы, направленные на автокредитование, предлагают многие кредитно-финансовые структуры. Что касается Сбербанка, кредитования, направленного на выдачу займа под покупку транспортных средств, у него нет. Для таких целей банк предлагает оформить потребительский займ. А при желании взять именно кредит Сбербанка на покупку автомобиля с пробегом, стоит обратиться к дочерней организации «Сетелем-Банк».
В России широко распространена практика приобретения поддержанных авто по кредитованию. Это достаточно выгодно, ведь происходит значительная экономия средств.
Но в любом случае, следует трезво оценивать ситуацию и собственные финансовые возможности. Необходимо учитывать, что Сбербанк за неисполнение кредитных обязательств, накладывает внушительные штрафные санкции. Но вредит на подержанное авто для многих становится единственным оптимальным выходом обзавестись собственной машиной.
Особенности автокредитования
Автокредит Сбербанка на подержанный автомобиль условия имеет немного иные по сравнению с аналогичными предложениями других банковских структур. Специалисты выделяют ряд явных преимуществ, которые касаются как условий оформления, так и требований к кредиту. В частности:
- Сниженная сумма по первоначальному обязательному взносу (от 15% общей стоимости кредита). Причем чем больше вносит заемщик в счет займа, тем меньший процент годовых будет у кредита.
- Маленькая по сравнению с другими программами кредитования ставка. На ее уровень влияет не только размер первого взноса, но и некоторые иные условия (имеет ли клиент счет в Сбербанке, является ли он зарплатным клиентом, особенности кредитной истории и прочее). Например, для клиентов-зарплатников размер ставки понижается на один пункт, а получение решения банка укладывается всего в 2–3 часа.
- Возможность оформить автокредитование без справок о доходности (если размер первого взноса составит более 40%).
- Действуют льготы и для лиц, ранее оформлявших и успешно погасивших различные займы в Сбербанке.
- Смягченные требования по возрасту с разрешением оформлять автокредит заемщикам до 75 лет (тогда как в большинстве прочих банков возрастной ценз ограничен 65 годами). То же касается и начального возрастного порога (с 18-ти лет против условий прочих банков с 21 года).
- Отсутствие дополнительных выплат комиссионной части по оформлению ссуды.
Но стоит отметить и некоторые недостатки автокредитования от Сбербанка, по мнению клиентов. К таковым относится обязательное страхование по КАСКО, что приводит к увеличению общей стоимости займа. И довольно длительный срок принятия решения (если заемщик не является зарплатным).
Получение любого займа в Сбере при наличии испорченной кредитной истории становится невозможным.
Условия получения кредита на авто с пробегом
Стандартные требования, выдвигаемые Сбербанком к займам на покупку подержанных автотранспортных средств, следующие:
- период ссуды: 3–60 месяцев;
- стоимость займа: 45 000–5 млн руб.;
- валютная единица: российский рубль;
- величина начального отчисления: от 15%;
- отсутствие каких-либо комиссионных доплат;
- процентная ставка: 14,50-16,00% (зависит от периода займа);
- обязательное условие оформления страховки на автотранспорт.
В среднем длительность рассмотрения поданного заявления укладывается в период до пяти банковских дней. Данное время увеличивается, если Сбербанк решит проверить работоспособность автосалона. Для заемщиков-зарплатников срок рассмотрения заявления уменьшается до 2-3 часов. Несмотря на предложения по максимальной стоимости займа, Сбербанк вправе уменьшит размер запрашиваемых средств (это зависит от поданных займополучателем сведений о платежеспособности).
На размер годовой ставки непосредственное влияние оказывает длительность кредитования. Чем больше время выплаты ссуды, тем надежнее она является и, следовательно, обладает сниженными процентами. В частности:
- срок ссуды 1–3 года: процентовка составляет 15,50%;
- при получении кредита на больший срок проценты достигает в 16,00%.
Для клиентов, обладающих активными зарплатными картами от Сбера, величина годовых понижается на один пункт.
Требования к заемщику
Претендовать на получение кредита от Сбербанка для приобретения авто с пробегом, может любой желающий обзавестись машиной. Но стоит знать ряд некоторых существующих условий. А именно:
- гражданство России;
- подтвержденное трудоустройство;
- наличие официальной регистрации;
- общий служебный стаж от года (за последние 5 лет) и полугода на текущей работе;
- возрастной порог: 18–65 лет (при предоставлении справки 2НДФЛ о доходности, возрастной порог увеличивается до 75 лет).
Требования к автомобилю
Важным условием для одобрения займа считается требования к приобретаемому автомобилю. Здесь учитывается возраст подержанной машины, ведь чем она старше, тем вероятнее риск поломок. Причем учитывается не тот факт, сколько лет авто на момент оформления займа, а то, сколько исполнится транспорту на дату погашения ссуды.
К моменту полного расчета за взятый автокредит возраст автомобиля не должен превышать 8–10 лет (в среднем). Причем для отечественных машин такие требования слегка снижены в сравнении с иномарками.
Также банком может устанавливаться и требования к пробегу и модели автотранспорта. Это объясняется возникающими рисками в нюансах кредитования. Ведь машины по условиям кредита находится под залогом у банка. И в случае невозможности продолжать исполнять свои обязательства, транспорт будет конфискован и выставлен на торги.
Портфель документов
Для получения кредитных средств заемщик обязан предоставить банку-займодавцу пакет документации. При заключении договора кредитования со Сбербанком, требуются следующие бумаги:
- паспорт РФ;
- страховой полис;
- техпаспорт на транспорт;
- квитанция об оплате страховки;
- договор купли-продажи машины;
- справка 2НДФЛ о доходности клиента;
- анкета-заявление на предоставление ссуды;
- иной дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика.
Оформление кредита
Сам процесс получения средств на покупку авто с пробегом, не такой сложный и длительный, как кажется. Подать заявление можно в любом офисе банка, а также и на сайте Сбербанк-Онлайн. После принятия заявки, займодавец берет некоторое время на ее рассмотрение. Спустя отведенный срок с клиентом свяжется менеджер и оповестит о принятом решении.
При одобрении банка заемщику дается три месяца для выбора автомобиля. Как только машина будет проверена, составляется договор купли-продажи и вносится первый взнос по займу и оформляется страхование. Затем в банк-займодавец передаются страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса. Происходит перечисление денежных средств заемщику, и он становится обладателем машины.
Автомобиль, приобретенный в кредит, переходит в полные права клиенту только после погашения ссуды. До этого момента машина находится в залоге у банка.
Где найти автомобиль для покупки
Решив приобрести авто с пробегом по кредитованию, каждый заемщик сталкивается с вопросом, где лучше и надежнее присмотреть машину. У частного лица, на авторынке или пройтись по салонам, которые предлагают подержанные автомобили. У частника, конечно, такая сделка обойдется в разы дешевле, но существует риск наличия у покупки «темного прошлого». Машина может оказаться в угоне или же быть «утопленницей».
Поэтому приобретая автомобиль по ссуде, стоит выбирать транспортное средство только из предложенных банком-займодавцем аккредитованных, проверенных салонах. Такое решение еще и значительно упростить оформление договора на покупку транспорта.
Нюансы страхования
По условиям Сбербанка приобретение автомобиля в кредит проводится при обязательном оформлении страхового полиса КАСКО. Стоит учитывать, что компании-страховщики достаточно неохотно страхуют подержанные машины (возрастом более 6 лет), причем предлагая полис на повышенных тарифах. Но есть возможность заключения страховки с учетом изнашивания деталей и запасных частей.
Даже в таком случае страховщики могут предлагать страхование по завышенным ставкам. Следует помнить, что в случае попадания авто в ДТП или поломки часть расходов придется оплачивать заемщику из собственного кармана.
Процедура погашения займа
Выплата по оформленному автокредиту производится аннуитетными платежами (равномерными). Разрешается проводить и досрочную выплату ссуды, причем банк не начисляет никаких штрафов и комиссий. Для этого требуется лишь предварительно уведомить банк-займодавец. Составляется заявление с обозначенной датой проведения выплаты (она должна приходиться на будний день).
За просрочку по обязательным выплатам кредитная организация накладывает пени, составляющие 20% от общей суммы задолженности. Штраф будет начисляться вплоть до момента погашения просрочки.
Выводы
Оформление автокредитования на приобретение поддержанного транспорта по условиям Сбербанка отличается от займа на покупку новых авто. И главное отличие – условие приобретения такой машины только в дилерских салонах. При желании купить транспорт с рук, необходимо предварительное оформление машины через комиссионный магазин либо автосалон.
Но в любом случае, такая сделка становится очень выгодной и приемлемой. Особенно для тех лиц, которым крайне важно обладать машиной, но для покупки нового авто не хватает средств. Ведь кредитование на машины с пробегом проводится на льготных условиях и отличается пониженными ставками.
