Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

В 2018 году ипотекой воспользовались 1,48 млн россиян, а сумма ипотечных займов превысила 3 трлн рублей. Ипотека – один из наиболее реальных способов приобрести собственное жилье, не имея достаточной суммы на его покупку. При этом банки требуют наличие первого взноса, в среднем по рынку – от 15% стоимости недвижимости. Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке несложно. Продукт называется Целевая ипотека. Рассмотрим подробно, какие условия предлагает банк и что понадобится для покупки собственной недвижимости.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

В 2019 году Россельхозбанк предлагает оформить ипотечный кредит без первого взноса. Важное условие – такой кредит оформляется с условием передачи в залог уже имеющейся недвижимости. Это может быть квартира, земельный участок, дом или таунхаус.

Любой кредитный продукт несет для банка риски. Финансовая организация должна быть уверена в том, что получит свои деньги. Именно поэтому и вводится залог. На время действия ипотечного кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка наравне с приобретаемой. Если заемщик прекратит выплачивать кредит, банковская организация оставляет за собой право продать недвижимость и вернуть свои деньги. Ниже рассмотрим, как оформить такую ипотеку и что для этого понадобится.

Кто может взять кредит

Прежде чем обратиться в Россельхозбанк, ипотеку без первоначального взноса нужно изучить. Для начала убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям, которые банк предъявляет к заемщику:

• возраст потенциального заемщика – не менее 21 и не более 65 лет (или 75 лет, если привлечен созаемщик и на момент полной выплаты кредита его возраст составит не более 65 лет);
• гражданство – РФ и прописка в регионе оформления ипотечного кредита;
• стаж работы – не менее 1 года за предыдущие 5 лет и не менее 6 месяцев на действующем рабочем месте.

Поясним требования к стажу – не менее полугода в текущей организации. Трудовое законодательство предусматривает испытательный срок до 3 месяцев. Еще 3 месяца – на окончательное закрепление в компании. Таким образом, 6 месяцев для финансовой организации – тот срок, который говорит о том, что вы уже достигли устойчивого положения на своем рабочем месте, и риск потерять работу минимальный.

Условия к оформлению ипотеки без первого взноса

Как упоминалось ранее, ипотечный кредит без первого взноса предоставляется при наличии недвижимости в собственности. Она, наряду с приобретаемой, становится залогом и гарантом того, что Россельхозбанк в любом случае получит свои деньги. При этом недвижимость может принадлежать как основному заемщику, так и созаемщику или поручителю. И это дает возможность привлечь родственников или близких друзей для того, чтобы приобрести собственную недвижимость. Если потенциальный заемщик находится в браке – супруг или супруга должны стать созаемщиком.

Срок кредитования – до 30 лет (360 месяцев). Важно помнить, что на момент последнего платежа заемщику не может быть более 65 лет. Можно выбирать и меньший срок, в зависимости от ваших финансовых возможностей.

Особенности выбора недвижимости

Целевая ипотека предполагает покупку следующей недвижимости:

• приобретение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
• покупка квартиры на вторичном рынке;
• приобретение жилого дома или таунхауса (дом с несколькими владельцами с изолированными входами, не имеющий общего подъезда);
• покупка земельного участка с последующим строительством дома/таунхауса;
• приобретение дома/квартиры с последующим проведением ремонта.

Как мы видим, ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке предполагает покупку любой жилой недвижимости. Это очень удобно.

Ставки годовых

Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту – 10,6%. Максимальная будет рассчитываться индивидуально и зависит от суммы кредита, дохода, наличия созаемщиков и стоимости залоговой недвижимости.

Какую сумму может предоставить банк

Банк может предоставить сумму в диапазоне от 100 000 р. до 20 000 000 р. Важное условие – она не может составлять более 70% от рыночной стоимости залогового объекта недвижимости. Например, стоимость закладываемой квартиры на рынке составляет 4 млн р. Максимальная сумма ипотеки без первого взноса – 2,8 млн р.

Требуемые документы

Для быстрого оформления ипотеки понадобится собрать пакет документов. Подготовьтесь к визиту заранее, тогда вы проведете в отделении банка минимум времени и быстро оформите ипотечный кредит.

От заемщика

Потенциальный заемщик должен предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• документы о вступлении в брак (при наличии);
• справка 2–НДФЛ. Если работодатель не может выдать такую справку, можно предоставить справку по форме банка и другие документы, подтверждающие доход (наличие депозитов в банке, договор аренды вашей недвижимости при ее сдаче, выписку с банковского счета).

Льготные условия банк предлагает для своих зарплатных клиентов. Здесь процентная ставка может оставаться на уровне 10,6%, доход уже подтвержден – Россельхозбанк видит поступление денег на ваш зарплатный счет.

На объект кредитования

Для приобретаемой недвижимости тоже потребуется собрать документы, в зависимости от типа жилья. Для строящегося жилья это будут:

• правоустанавливающие документы застройщика – документ, подтверждающий право собственности и документ, ставший для этого основанием (договор купли–продажи, бессрочной или срочной аренды);
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка, на котором ведется строительство;
• разрешение на строительство дома;
• проектная декларация на жилой дом;
• договор на участие в долевом строительстве (образец или проект);

Застройщик должен предоставить вам эти документы. Если к конкретному застройщику у банка есть дополнительные требования, он скажет вам об этом и передаст необходимые документы. Для вторичного жилья понадобятся:

• правоустанавливающие документы продавца – документ, подтверждающий право собственности и документ, ставший для этого основанием (договор купли–продажи, дарения, вступления в наследство, раздела имущества);
• отчет о произведенной оценке недвижимости (оценщика необходимо согласовать с банком);
• выписка из домовой книги с указанием прописанных людей;
• кадастровый и/или технический паспорт на объект недвижимости.

Во всех случаях потребуется предоставить нотариально заверенное согласие на передачу имеющегося объекта недвижимости в залог банку. Обратите на это внимание.

Процедура оформления ипотеки: пошаговая инструкция

Чтобы потратить минимум времени на оформление ипотечного займа, нужно заранее к нему подготовиться: запросить у работодателя копию трудовой книжки (срок предоставления – 3 рабочих дня) и справку о доходах, подготовить паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, согласовать визит в ипотечный отдел по телефону горячей линии. Затем необходимо со всеми документами подойти в отделение и передать их менеджеру. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 3–5 рабочих дней. После того как вас оповестят об одобрении заявки, в назначенное время необходимо подойти в банк для подписания документов.

Обратите внимание! Ипотека без первого взноса от Россельхозбанка предполагает 2 вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный платеж будет постоянным на всем протяжении кредита. Дифференцированный платеж будет меняться от платежа к платежу, но при этом позволит переплатить меньше. Разберем на примере. Сумма займа – 3 млн р., процентная ставка – 10,6%, срок – 20 лет (240 месяцев). При аннуитетной схеме расчета платежей их размер составит 30153,18 р. и останется неизменным на всем протяжении кредита. Общая переплата за 20 лет – 4 236 764 р.

Если выбрать дифференцированный платеж, то схема выплат будет следующей:

№ платежа	Сумма. р	Основной долг, р	Проценты, р
1	39 000	12 500	26 500
2	38 889,58	12 500	26 389,58
3	38 779,17	12 500	26 279,17
…
238	12 831,25	12 500	331,25
239	12 720,83	12 500	220,83
240	12 610,42	12 500	110,42

Переплата в этом случае составит 3 193 250 р. При дифференцированном расчете выплат сумма основного долга остается неизменной и быстрее его уменьшает, а проценты меняются. Изменяется и сам платеж. Если у вас есть возможность выплачивать в начале более крупные суммы, выбирайте именно эту схему – экономия на переплате составляет 1 043 514 р. в нашем примере.

Выводы

Взять ипотеку без первоначального взноса Россельхозбанке – отличный способ приобрести собственное жилье. Важное условие – наличие залога. Это может быть недвижимость, которая уже имеется в собственности у заемщика, созаемщика или поручителя. Соберите пакет документов и отправляйтесь в банк. Помните, если финансовая возможность позволяет вносить более крупные платежи – выбирайте дифференцированную схему выплат. Это поможет значительно сэкономить на процентах.