Просвязьбанк: кредит для ИП

Современным предпринимателям нужна уверенность в успешной реализации собственных планов и гарантированно воплощать их в жизнь. Но в рабочих моментах неизбежны различные ситуации, и не все они складываются удачно. Чтобы не оказаться в финансово невыгодном положении и вовремя исполнить взятые обязательства, многим владельцам бизнеса приходится прибегать к услугам кредитования.

Оформляет подобные услуги и Промсвязьбанк, кредит для бизнеса, взятый по правилам данного банка, отличается приемлемыми ставками и выгодными условиями. ПСБ готов прийти на помощь любым представителям российского бизнеса: ИП, юридическим лицам.

Программы кредитования для ИП от Промсвязьбанка

Для бизнесменов разработано множество программ кредитования: с поручительством, с предоставлением залога на любое время и сумму. Займ разрешается погашать аннуитетными платежами. Предлагает Промсвязьбанк кредит для ИП на условиях направления денег на различные цели. Например:

• решить возникшие финансовые проблемы;
• развить имеющийся бизнес, открыв новые магазины;
• приобрести необходимое для работы оборудование или сырье;
• инвестировать средства в развитие другого бизнеса с целью получения прибыли.

Промсвязьбанк разработал отдельные программы, по которым выдаёт кредиты малому бизнесу. Они различаются сроками займов, процентными ставками и суммой, разрешенной к получению. Владельцам небольших предприятий стоит рассмотреть следующие предложения от Промсвязбьбанка.

Название программы	Стоимость займа (в руб.)	Время погашения (в годах)	Процентные ставки
«Кредит-бизнес»	до 150 млн	10–15	ставка плавающая, зависит от суммы и срока кредитования и показателей финансового положения предпринимателя и собственника бизнеса
«Кредит на кредит»		до 3
«Суперовердрафт»	до 60 млн	до 5
«Упрощенный»	до 3 млн
«Все в дело»	до 5 млн	до 15	13,70%

Главной особенностью займов от Промсвязьбанка для индивидуальных предпринимателей является отсутствие фиксированной процентной ставки.

Краткосрочное кредитование

Такая программа кредитования ИП разработана для выдачи недолгих по срокам займов. В основном ссуда предоставляется предпринимателю для развития собственного бизнеса:

• пополнение имеющихся активов;
• расширения сырьевой и производственной базы;
• модернизация и совершенствование оборудования.

ПСБ отличается индивидуальным подходом к выдаче займов. Кредиты юридическим лицам Промсвязьбанк оформляет по индивидуальным условиям, на разные сроки с различными процентными ставками. Все условия займа будут зависеть от финансового состояния заемщика и возможности предоставить материальные гарантии.

В качестве залогового имущества ИП могут предоставлять финансовой организации оборудование, производственные площади, любые ликвидные активы, ценные бумаги. Единственное требование, которое выдвигает Промсвязьбанк к залогу — это его стоимость, которая должна полностью покрывать стоимость оформляемой ссуды.

Долгосрочные программы

Кредит на длительный срок предприниматели оформляют в целях инвестирования в различные проекты с длительным сроком окупаемости. Кредитование юридических лиц происходит по двум направлений, разработанных банком. Это:

1. Коммерческое. Средства выдаются заявителю сразу общей суммой, единовременно.
2. Кредитной линии. По условиям такого варианта заемщик получает кредитные средства по частям, отдельными финансовыми траншами. Период выдачи ссуды различен и может варьироваться в пределах 1–10 лет.

Главным преимуществом и особенностью долгосрочного кредитования для ИП является возможность предоставления банком льготного беспроцентного периода.

Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке и зависят от возможностей предпринимателя. Обязательным и строгим условием долгосрочного кредита для ИП становится предоставление заемщиком какого-либо материального залогового обеспечения.

Льготные кредиты (с господдержкой)

Промсвязьбанк включен в список корпорации, созданный государством в целях поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в России. Всего в этот список входят 39 крупнейших финансовых кредиторов. Главным направлением работы корпорации является обеспечение своих клиентов кредитованием, выдаваемым на льготных и выгодных условиях. Это отражается в следующем:

• сниженные процентные ставки;
• увеличение периода кредитования;
• дополнительные гарантийные обязательства;
• упрощенный подход к оформлению займов.

Воспользоваться льготным кредитованием могут не все желающие. Для предпринимателей требуется соответствовать определенным условиям в выдаче таких займов. В частности:

• отсутствие угрозы банкротства;
• хорошие показатели кредитной истории;
• в штатном расписании должно быть заявлено до 100 работников;
• показатели годового оборота не должны превышать 800 млн руб.;
• отсутствие любых долгов и кредитных обязательств перед государством;
• предприниматель обязан зарегистрировать свой бизнес в РФ и иметь российское гражданство.

В льготном кредитовании предпочтение отдается таким сферам развития бизнеса, как сельское хозяйство, туризм, энергетика и транспорт.

Как получить кредит в Промсвязьбанке для ИП

Банковская организация достаточно быстро рассматривает поданные заявления от потенциальных заемщиков. В среднем сроки вынесения решения по кредитованию укладываются в 1–5 дней. Чтобы повысить шансы на успех, предпринимателю стоит рассмотреть возможность предоставления банку объектов, подходящих для обеспечения залога. Это могут быть:

• ценные бумаги;
• банковские гарантии;
• оборотные средства;
• поручительства иных владельцев бизнеса;
• поручительство крупных предприятий и организаций.

Предложения по кредитованию ИП от Промсвязьбанка отличаются плавающей процентной ставкой. Она разработана в целях обеспечения клиентов от нестабильности современного состояния финансового рынка. Причем заемщику предоставляется право в период действия оформленного кредитного договора два раза перейти на фиксированную процентовку и обратно, на плавающую.

Требования банка к заемщикам

Промсвязьбанк отличается и достаточно мягкими требованиями к потенциальным заемщикам. Клиент должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее года до момента подачи заявки на ссуду, а его бизнес должен находиться в том же регионе, где расположено одно из представительств банка. Сами хозяева должны иметь российское гражданство, подпадать под возрастные ограничения: 30–60 лет и проживать в области нахождения банковского филиала. Важным становится и хороший кредитный рейтинг.

Необходимые документы

Важным этапом в подготовке к получению кредита от владельца бизнеса становится сбор необходимых документов. В стандартный перечень бумаг входят следующая документация:

• анкета заемщика;
• копия бухгалтерской отчетности предприятия;
• документы, касающиеся залогового имущества;
• данные о финансовых движениях денежных средств по счетам ИП;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика.

Промсвязьбанк в процессе принятия документов, может запросить и иные справки, бумаги и отчетную документацию.

Процедура оформления

Подача заявки на кредитование происходит в офисе банка. Но также есть возможность и предварительного оформления заявления дистанционным способом. После рассмотрения и получения согласия, ИП собирает требуемые документы и приносит их в банк для оформления договора. При необходимости можно получить квалифицированную консультационную помощь от банковского служащего.

Какими способами можно погашать кредит

После оформления и получения денег погашать задолженность разрешается любым удобным для клиента способом. Оплата производится через кассу банка, путем безналичного перевода или списыванием средств со счетов через банкомат. Есть возможность полного либо частичного досрочного погашения ссуды.

Выводы

Представители российского малого и среднего бизнеса могут в любой момент обратиться за финансирование в Промсвязьбанк. Льготные предложения по кредитованию, удобные варианты оплаты, индивидуальный подход – все это делает кредитование ИП в данной организации простым и комфортным.