Россельхозбанк в своей линейке имеет не только стандартные предложения по вкладам. Для тех, кто желает, чтобы его деньги работали, предусмотрен инвестиционный депозит. По условиям договора клиент приобретает паи, право выбора акций принадлежит Россельхозбанку.
Вклад Инвестиционный от РСХБ: суть банковского предложения
Инвестиционный вклад Россельхозбанка предусматривает получение дохода как от размещенных денег в различной валюте, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. Вклад делится на две части: одна половина является классическим депозитом, а вторая половина идет в инвестиционные паевые фонды. Например, общая сумма составит 100 тысяч рублей, тогда 50% идет на депозит, остальная часть идет в инвестиционный фонд.
Преимущество в том, что вкладчику не нужно искать, куда ему разместить и как распоряжаться своими свободными средствами, Россельхозбанк это делает самостоятельно. Договор открывается параллельно депозиту в день обращения клиента в том же отделении. Продажа ценных бумаг и торги ведутся представителями банка.
Важно! Сумма инвестиций равна авансу по депозиту.
Примечательно, стратегию размещения вкладов в ПИФ банк подбирает совместно с клиентом. Это может быть консервативная версия с минимальной степенью риска, сбалансированная и активная, когда существует определенный риск потерь.
Основные характеристики депозита
Данная программа относится к категории срочных депозитов. Пополнение и досрочное снятие невозможно, поэтому при желании вложится в ПИФ еще требуется заключать новый договор. Целью такого вклада является извлечение дополнительной прибыли, но при этом, как и при любых инвестициях, существует риск потери. Отчетность по паям можно запросить при обращении в банк. Вся информация открыта, многим клиентам интересно, во что именно они вкладываются.
Имеющиеся условия по вкладу
Тарифы актуальны с 14.06.2019 года. Банк уведомляет, что программа действует до принятия Россельхозбанком решения о прекращении приема денег по депозиту или изменении его параметров. Если условия были пересмотрены, то об этом сообщают дополнительно. В том числе, условия договора предусматривают изменение размера ставки как на увеличение, так и на уменьшение.
Таблица №1. Условия программы
| Сроки | 6 месяцев и 395 дней |
| Валюта | Рубли и доллары |
| Минимальный аванс | От 50 тысяч рублей или 1 тысячи долларов США |
| Минимальный порог для инвестиций | Равна сумме аванса |
| Максимальный предел вклада | Нет ограничений |
| Опция пополнения имеющегося депозитного счета | Отсутствует |
| Опция обналичивания средств | Ограничена, при снятии средств расчет суммы осуществляются по условиям вклада «До востребования» |
Вся сумма процентов начисляется на отдельный счет в конце срока действия договора. Автоматическая пролонгация депозита не производится.
Ставки годовых
Инвестиционный вклад в Россельхозбанке имеет досвольно выгодные ставки, чем банк и привлекает новых клиентов. Чем больше срок, тем выше проценты:
| Сумма | 180 дней | 395 дней |
| От 50 тысяч до 1,5 млн рублей | 7,55% | 8,1% |
| От 1,5 млн до 5 млн рублей | 7,7% | 8,15% |
| Свыше 5 млн рублей | 7,7% | 8,3% |
| От 1 тысячи до 25 тысяч долларов | 1,75% | 2,9% |
| От 25 тысяч до 80 тысяч долларов | 1,8% | 2,95% |
| Свыше 80 тысяч долларов | 1,85% | 3% |
Как рассчитать доходность вклада
Вкладка расчет доходности вкладов расположена на сайте Россельхозбанка, это удобно, поскольку сразу можно сделать предварительный расчет без необходимости посещать банк. Индивидуального калькулятора именно по «Инвестиционному» депозиту нет, поэтому требуется вводить параметры вручную.
Рассчитаем несколько вариантов:
- Сумма 100 000 рублей на срок 6 месяцев будет рассчитана по ставке 7,55%, размер дохода вместе с капитализацией составит 3 775 рублей, то есть в общем клиент снимет 103 775 рублей. Для сравнения, по другому срочному вкладу «Доходный» (параметры те же) размер прибыли составит 3 225 рублей (ставка 6,45%), а по продукту «Пополняемый» вовсе 2 950 рублей (ставка 5,75%).
- Сумма 25 000 долларов, срок 6 месяцев, ставка 1,75%, доход составит 218,75 долларов. Если клиент неожиданно решит расторгнуть договор до конца его действия, то его депозит будет рассчитан по вкладу «До востребования» по ставке 0,1% годовых, по таким условиям прибыль за полгода составит всего 1,25 долларов.
На данный момент большую часть вкладов занимают депозиты в национальной валюте, нежели в иностранной.
Особенности оформления вклада «Инвестиционный»
Заключить договор можно только лично при посещении отделения банка. Оформить сделку через интернет нельзя, поскольку клиенту требуется подробная консультация, помимо этого вкладчик выбирает стратегию размещения средств. При себе клиент должен иметь паспорт и желаемую сумму вклада. 14.03.2005 года «Россельхозбанк» был принят в участники государственной системы страхования вкладов, поэтому банк гарантирует возврат суммы депозита вне зависимости от обстоятельств.
При наличии аванса по депозиту от 50 тысяч рублей, клиенту в подарок бесплатно достается карта «Амурский тигр».
Достоинства и недостатки депозита
Данная программа принципиально отличается от других продуктов Россельхозбанка. Оформить договор можно в любом регионе присутствия банка. Существуют такие преимущества и недостатки:
| Плюсы | Минусы |
| Высокие проценты в сравнении с другими предложениями конкурентов | Большая степень риска |
| Возможность вложиться в ПИФЫ | Нет услуги пролонгации договора |
| В подарок предоставляется карта «Амурский тигр» | Нет опции пополнения и частичного снятия |
| Короткий срок вклада | При досрочном снятии средств вклад рассчитывают по условиям депозита «До востребования» по более низким процентам |
| Банк самостоятельно участвует в торгах, участие клиента не требуется | Оформление договора возможно только в офисе |
| Нет ограничений по сумме депозита | Ограничен выбор сроков по вкладам |
| Участие в программе страхования вкладов | Клиент не вправе брать инициативу в свои руки по отношению вложению в ПИФы |
Россельхозбанк является на 100% государственным банком, что является большим плюсом для клиентов.
Отзывы вкладчиков
Мнений относительно продукта «Инвестиционный» очень много. Отзывы вкладчиков имеют как положительный, так и отрицательный характер. Многих клиентов смущает неизвестность в отношении вложений в ПИФ, кроме того, банк оставляет за собой право менять процентные ставки. Безусловно, положительно люди отзываются о высокой процентной ставке.
Отзыв№1
Мещакова Валентина Ивановна, г. Ярославль. В Россельхозбанке я обслуживаюсь давно, были и кредиты, есть дебетовые карты. Ранее оформляла депозит по программе «Доходный», но теперь менеджер предложила мне «Инвестиционный» вклад. Судя по описанию можно получить дополнительную прибыль. Вложила я небольшую сумму на максимальный срок, раньше снимать не собираюсь. Было бы неплохо, если бы банк рассмотрел возможность пополнения.
Отзыв№2
Фролов Валентин Юрьевич, г. Самара. Это мой первый депозит, банк государственный, сервис хороший, условия вполне интересные. Радует то, что я сам не должен искать подходящие акции и заниматься управлением средств.
Выводы
Инвестиционный депозит от Россельхозбанка имеет большие перспективы, от успешных вкладов прибыль получают как клиенты, так и банк. Данный продукт, несмотря на высокую ставку, имеет определенные риски, связанные со снижением стоимости купленных акций. По программе страхования депозита вернется лишь определенная гарантированная часть средств, остальную долю можно потерять безвозвратно.
