Рынок жилищного кредитования не стоит на месте. Условия займов постоянно меняются, и ставки, которые несколько лет назад казались вполне приемлемыми, сегодня выглядят драконовскими. Изменить условия действующего ипотечного займа можно, переведя его к другому кредитору – например, оформив в банке ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки. Поговорим подробнее о данной процедуре.
Основные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке
В банке Юникредит по состоянию на июль 2019 года действует две программы рефинансирования ипотеки: на новостройки и на жилье вторичного рынка. Разница в них заключается в требованиях банка к объекту залога (недвижимости), а также в величине процентных ставок. Но общие условия остаются одинаковыми для обоих тарифов:
- переоформляемый кредит должен быть взят клиентом не менее года назад;
- в течение 6 месяцев, предшествующих подаче заявки на рефинансирование, по займу должны отсутствовать просрочки выплат;
- клиент вправе привлечь к новому займу до 3 поручителей;
- при рефинансировании можно запросить дополнительные кредитные средства;
- банк позволяет присоединить к ипотеке до трех различных кредитов (потребительских, авто, кредитных карт), чтобы выплачивать задолженности по ним одним платежом и по общей ставке;
- новый заем по любой из программ может быть взят на срок от 1 года до 30 лет.
Если первоначально ипотека была оформлена на нескольких солидарных заемщиков (например, на мужа и жену), то новый кредитный договор может быть оформлен только на кого-то одного из них.
Кто может воспользоваться услугой
Принять участие в программе рефинансирования ЮниКредит Банка может любой гражданин РФ, имеющий доход, достаточный для получения запрашиваемой им суммы займа. Подтверждение дохода может быть произведено справками по форме налоговой или банка. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- быть официально прописанным и проживать в любом регионе РФ, за исключением Севастополя и респ. Крым;
- иметь официальное место работы (в любой организации РФ, за исключением компаний, расположенных в Севастополе и Крыму);
- не иметь негативных записей в кредитной истории.
Требований к возрасту клиентов при рефинансировании банк не выставляет. Естественно, что если гражданин однажды оформил ипотеку, значит, подходит под общепринятые возрастные характеристики, необходимые для получения жилищного займа.
Необходимые документы
Вместе с заявкой на рефинансирование ипотеки ЮниКредит требует от будущего заемщика определенный пакет документов. В него входят: копия всех страниц паспорта, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, справка о текущем состоянии рефинансируемого кредита, ипотечный договор с первым кредитором (со всеми имеющимися допсоглашениями), выписка по счету, с которого производится погашение текущей задолженности за 6/12 месяцев, предшествующих подаче заявки.
Если будущий заемщик состоит в браке, ему потребуется также предъявить банку подтверждающее это свидетельство, копию паспорта супруги/супруга, документы о его/ее доходах. При наличии брачного договора он также предоставляется в ЮниКредит Банк.
Установленные ставки по рефинансированию
Оценить ставки по рефинансированию ипотеки в ЮниКредит Банке, действующие в июле 2019 года, можно с помощью приведенной ниже таблицы.
| Программа | Ставка при первом взносе от 50% до 80% | Ставка при первом взносе до 50% |
| Первичный рынок | 10,25 | 12,75 |
| Вторичный рынок | 10,2 | 13,25 |
К базовым ставкам, указанным в таблице, могут быть применены следующие скидки и надбавки:
- скидка в 0,5 п. п. – для зарплатных клиентов;
- надбавка в 2 п. п. – действует с момента подписания кредитного договора до дня оформления залога на недвижимый объект в пользу банка;
- надбавка в 0,25 п. п. – при сумме займа менее 5 млн руб. (для Москвы), менее 3,5 млн руб. (для Санкт-Петербурга) и менее 2 млн руб. (для всех прочих регионов);
- надбавка в 2,5 п. п. – при отсутствии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья.
Важно! При объединении в ходе рефинансирования нескольких неипотечных займов и ипотеки ставка нового кредита будет увеличена на 0,5 процентных пункта по отношению к базовой.
Оформление рефинансирования ипотеки: пошаговая инструкция
На начальном этапе процедура рефинансирования практически ничем не отличается от оформления обычного кредита. Будущий заемщик собирает пакет необходимых документов, является с ними в ЮниКредит Банк и пишет заявление на перекредитацию. Отличия начинаются после того, как банк одобрит поданную ему заявку. После получения одобрения действия заемщика должны быть такими:
- подача изначальному кредитору заявления о досрочном полном погашении займа (копия заявления с отметкой о принятии передается в ЮниКредит Банк);
- оформление заемщиком страховки на себя и на недвижимый объект;
- подписание кредитного договора в ЮниКредит Банке;
- перевод банком денежных средств на счет изначального кредитора;
- получение заемщиком документов, подтверждающих погашение действующей ипотеки, и передача их в ЮниКредит Банк;
- снятие обременения с недвижимого объекта;
- оформление залога недвижимого объекта в пользу ЮниКредит Банка.
Подтвердить целевое использование заемных средств (то есть, погашение действующего займа) документально заемщик должен в течение 30 дней с момента совершения ЮниКредит Банком перевода в адрес старого кредитора. Документы, подтверждающие снятие обременения с ипотечной квартиры, нужно будет предъявить банку в течение трех месяцев с момента использования нового займа. Однако если рефинансируемая ипотека была изначально оформлена в ЮниКредит Банке, этот срок сокращается до 15 дней. В этот же период необходимо зарегистрировать новый залог и передать соответствующие документы в банк ЮниКредит.
Если заемщик не выполнит какой-то из описанных выше шагов либо выполнит его с нарушением сроков, на него будет наложен штраф в соответствии с положениями нового кредитного договора.
Выводы
Процедура рефинансирования позволяет гражданам сократить выплаты по действующему ипотечному займу, а также продлить его срок и сделать его обслуживание более удобным. В ЮниКредит Банке можно рефинансировать не только ипотеку, взятую в сторонней банковской организации, но и жилищный займ, оформленный здесь же несколько лет назад.
