Оформляя клиентам различные кредитные программы, банковские организации преследуют не только цель получить прибыль. Прежде всего, кредитующие организации заинтересованы в благополучном погашении ссуды. Поэтому чем меньше возможных рисков сопутствуют выдаваемому займу, тем выгоднее условия предоставляет банк.
Такой же политики придерживается и Газпромбанк, кредит под залог недвижимости, оформляемый в данном банке, отличается привлекательными условиями. Кстати, потенциальный заемщик может предоставлять под залог не только жилье, но и иные активы: ценные бумаги, акции, автомобили.
Особенности кредитования под залог недвижимости в Газпромбанка
Данный тип ссуды в ГПБ является наиболее распространенным. Банк кредитует население по регламенту программы «Под залог недвижимого имущества» сроком до 15 лет с выдачей займа до 30 млн руб. Годовая ставка варьируется в пределах 12,40%. Этот тип ссуды доступен россиянам в возрастной категорией от 20 лет. Подача заявки на кредит Газпромбанка под залог квартиры производится непосредственно в банковском учреждении.
Газпромбанк рассматривает поданное заявление на получение ссуды под залоговую недвижимость в течение 1–10 суток. При получении одобрения заемные средства перечисляются на р/счет заявителя.
Условия банка
Выдача кредита под залог недвижимости производится только в российской валюте на срок от года до 15 лет. Заявитель может получить ссуду в размере 500 000-3 млн руб. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Займ при одобрении от банка заявитель может получить как единовременным зачислением на карточку, так и частями. Отдельным моментом следует рассмотреть и требования банка-кредитора, выдвигаемые к жилому имуществу, предоставляемому под залог:
| Требования к залоговой квартире | Требования к дому, где расположенное жилье |
| отдельные от иных домов/квартир санузел и кухонное помещение; расположение в регионах России; не являться единственным жильем потенциального заемщика; обладать полным подключением к системам отопления с возможностью обеспечения теплом всей жилой площади; иметь подключенное водоснабжение (холодная/горячая вода); с исправным сантехническим оборудованием; отсутствие в числе собственников жилья несовершеннолетних детей | без аварийного состояния и не стоять в очереди для проведения капитального ремонта; обладать фундаментом, сделанным из кирпича, камня или цемента; с железобетонными либо металлическими перекрытиями; этажность многоквартирного дома – не менее 3-х (исключение составляют недвижимость, находящаяся в российских регионах и таунхаусы); |
Клиентам нужно понимать, что Газпромбанк при наличии некоторых нюансов откажет в оформлении займа, даже с предоставлением залога. Это происходит в случае, когда заемщик желает приобрести:
- Отдельную комнату или долю в общей квартире. Исключение составляют ситуации, когда заявитель желает выкупить последнюю комнату в своей квартире с целью получения полного права собственности на жилье.
- Квартиру в малосемейках (домах типа гостиниц или общежитий).
- Жилье, расположенное в доме с деревянными перекрытиями.
- Недвижимость из хрущевок (панельные пятиэтажные дома).
Оценка предоставляемого залогового имущества проводится независимой оценочной комиссией от компаний, аккредитованных в ГПБ. Но Газпромбанк тщательно контролирует работу комиссии и следит за соответствием подаваемого отчета действующему российскому законодательству.
Требования к заемщику
Прежде чем оформлять заявление на выдачу залогового кредита, клиенту также стоит изучить требования, выдвигаемые банком-кредитором к самим потенциальным заемщикам. Это следующие условия:
- возраст: 20–65 лет (на момент полного погашения ссуды);
- официальное трудоустройство;
- российское гражданство;
- трудовой стаж: от полугода (текущее место работы) и от года (общий стаж).
Также потребуется обязательное подтверждение дохода. Заявитель может сделать это несколькими способами: предоставить справку по форме 2НДФЛ или оформить бумагу на бланке от Газпромбанка. Либо предоставить свежую банковскую выписку о текущих поступлениях заработной платы на карту или р/счет. Данная справка должна быть заверена банковской печатью и подписью работодателя.
При подаче заявки также потребуется и предъявления банку комплекта документов. Помимо заполненной анкеты-заявления заемщика, необходимо предоставить трудовую книжку/договора, паспорт и СНИЛС. Если же потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Газпромбанка, от не го потребуется только паспорт и заявление на предоставление кредита. Остальные документы у банка уже имеются.
Выдача ссуды и ее погашение
После предоставления в Газпромбанк пакета документов банку потребуется время для их рассмотрения. Обычно ответ заявитель получает спустя 1–3 рабочих дня. При получении согласия с клиентом связывается банковский служащий и договаривается о визите в банк для оформления кредитного соглашения. Выдача ссуды производится перечислением на р/счет или банковскую карту. Порядок погашения займа клиент может выбрать сам: дифференцированы или аннуитетными выплатами. Одновременно с подписанием договора, на руки клиент получает и график платежей, по которому будут производиться выплаты.
Погашать ссуду можно любым удобным для клиента способом. Например, безналичным переводом через дистанционные сервисы банка (Телекард, Домашний банк) или через устройства самообслуживания. Также есть возможность использования и иных платежных сервисов, кассы банка и пр.
Преимущества такого кредитования
Это направление в кредитовании пользуется особенной популярностью. Ведь кредитуясь с предоставлением залога, заемщик получает многочисленные выгоды. В частности:
- пониженные процентные ставки в сравнении с иными программами;
- получение более крупной суммы займа;
- отсутствие необходимости привлечение поручителей (далеко не каждый знакомый, родственник согласится на такую роль);
- оперативность рассмотрения заявки.
Но стоит понимать, что если недвижимость предоставляется в залог банку, то она временно (на период погашения займа) переходит в собственность банковской организации. А это значит, что заемщик не имеет права проводить какие-либо сделки по данному жилью. Залоговую квартиру нельзя продавать, обменивать, вписывать в завещания, дарить и сдавать в аренду.
Выводы
Залоговое кредитование является актуальным предложением и по причине легкости получения согласия. Практически в 90% случаях Газпромбанк одобряет выдачу такого кредита. Вместо квартиры заявитель может предложить и иное собственное недвижимое имущество. Например, гаражи, офисные/подсобные помещения, склады, приусадебные/земельные участки. Этот вариант стоит рассмотреть тем потенциальным заемщикам, у которых отсутствует возможность предоставления в залог квартиры.
