Многие россияне, всерьез подходящие к формированию накоплений, стараются хранить деньги в разных валютах. Наибольшей популярностью у граждан пользуются депозиты в долларах и евро. Но в последнее время стали вызывать интерес и вклады в фунтах стерлингов благодаря стабильности этой валюты. Особенно заметен спрос на данный продукт в крупных городах РФ. Разберем подобнее, так ли выгоден данный способ накоплений на самом деле и в каких банках можно открыть такой экзотический вклад.
Главные плюсы валютных вложений
Хранить сбережения в иностранной валюте – разумный шаг в условиях все еще нестабильной российской экономики. Но чем фунты могут быть лучше доллара или евро?
- Английский фунт давно уже зарекомендовал себя как одну из наиболее стабильных мировых валют. Даже с появлением евро его позиции на рынке не пошатнулись.
- Валютные счета дают возможность получать доход не только за счет банковских процентов, но и за счет спекуляции. Правильно выбрав момент, владелец депозита может продать имеющиеся у него фунты по более выгодной цене, чем они были приобретены. А с учетом того, что заметных падений курса этой валюты не наблюдается, а прирост, напротив, стабилен, данный способ получения прибыли представляется весьма удобным.
- Фунт стерлингов – оптимальный вариант для долгосрочного инвестирования сбережений. Даже через 10 лет владелец валютного вклада вряд ли окажется в минусе (чего не скажешь о хозяевах счетов в долларах или евро).
И еще одно дополнительное преимущество счета в фунтах, безусловно, оценят граждане, часто посещающие Великобританию. Наличие депозита избавит их от проблем на таможне и даст возможность рассчитываться в стране по безналу без лишних комиссий. Что касается курсов конвертации, в РФ обменивать рубли на английские фунты намного выгоднее, чем в Великобритании.
Вклады в фунтах стерлингов: особенности депозитов
Решив открыть депозит в английских фунтах, вкладчику стоит помнить, что его содержание обязательно будет связано с некоторыми расходами. Так, если тариф вклада предполагает ежемесячное снятие процентов или вывод их на карту, гражданину придется каждый месяц оплачивать услугу конвертации накоплений в рубли. Чтобы избежать лишних расходов, лучше оформить вклад с капитализацией. В этом случае плата за обмен валюты будет взиматься только один раз – при закрытии депозита.
Еще один аспект связан с процентными ставками. Как правило, по депозитам в экзотических валютах банки предлагают куда более низкий процент, чем по долларовым и евровым счетам. Поэтому для быстрого заработка вложения в фунтах не сгодятся. Зато хорошо подойдут для длительных инвестиций.
Ну и последняя особенность, которую стоит принять во внимание, это малая распространенность предложений подобного рода. Далеко не все банки работают с английской валютой.
Вклады в фунтах стерлингов в ВТБ 24
Банк ВТБ-24 предоставляет клиентам довольно широкую линейку накопительных продуктов, позволяющих работать с рублями, американскими долларами или евро. Ранее также у банка был тарифный план «До востребования», в рамках которого можно было совершать накопления в таких валютах, как швейцарские франки и японские йены. Ставка по вкладу составляла 0,01% годовых. Начисления производились каждые 90 дней. На сегодняшний день вклад «До востребования» находится в архиве. Но счета, ранее открытые по данному тарифу, продолжают действовать на прежних условиях.
Важно! Вклады в фунтах стерлингов в ВТБ 24 в настоящий момент не предоставляются. Планируется ли введение такой услуги, сотрудники банка не сообщают.
Предложения от Сбербанка
В Сбербанке накопления в фунтах стерлингов можно вести в рамках одного из следующих продуктов:
- вклад «До востребования» — бессрочный под 0,01% годовых;
- Сберегательный счет – бессрочный, ставка рассчитывается на основании ставки ЦБ на день открытия продукта.
Оба типа счетов дают возможность беспрепятственного пополнения и снятия средств по желанию клиента. У вклада «До востребования» присутствуют ограничения по сумме неснижаемого остатка – эквивалент 5$. У Сберегательного счета подобных лимитов не установлено. Естественно, высокой доходности такие накопительные продукты не принесут. Но они помогут вкладчику сохранить свои средства от инфляции и колебаний валютных курсов.
В каких еще российских банках возможна такая услуга
Где еще можно открыть вклад в фунтах стерлингов, кроме самых крупных и востребованных банковских организаций? Посмотрим, что предлагают гражданам менее известные банки.
Газпромбанк
В линейке вкладов Газпромбанка имеется вклад «До востребования», позволяющий формировать накопления в фунтах стерлингов. Ставка по нему будет такой же, как и в Сбере – 0,01%. Открывается продукт на бессрочный период. Но забрать свои деньги после открытия счета вкладчик может не ранее чем на следующий рабочий день. Условия продукта позволяют вносить дополнительные средства на счет с любой периодичностью. Операция снятия (частичного или полного) также доступна без ограничений. Чтобы открыть счет, необходимо лично посетить отделение Газпромбанка с паспортом и заключить договор.
Россельхозбанк
В 2018 году у клиентов Россельхозбака была возможность открыть депозит в фунтах по тарифу Стратег. Договор составлялся на период от 12 до 36 месяцев, по ставке от 2 до 3,4 годовых. Минимальный взнос на счет равнялся 300 валютным единицам. К сожалению, в настоящее время прием вкладов по данной программе прекращен. Ранее открытые счета продолжают действовать на установленных условиях.
Банк Открытие
До объединения с рядом банковских организаций (например, БинБанком и Ханты-мансийским банком) у Открытия имелась депозитная программа «Британские традиции». Ее условия были таковы: минимальный взнос – 500 фунтов, срок накоплений – от 1 до 3 лет, ставка годовых – от 2 до 3 процентов, возможность ежемесячного пополнения счета на сумму не менее 100 фунтов.
После реорганизации оформление данной программы было приостановлено. Однако, клиенты, ранее открывшие счета в ее рамках, могут продолжать ими пользоваться.
Банк Москвы
В 2016 году большая часть акций Банка Москвы перешла к руководству группы ВТБ. Можно сказать, что эти банковские организации объединились под маркой ВТБ-24. Остаток Банка Москвы был переименован в БМ-Банк. Но в настоящее время он оказывает услуги только юридическим лицам. Частные клиенты открыть здесь вклад в любой из валют не могут. Как обстоят дела с вкладами в фунтах стерлингов у банка ВТБ, описано выше.
Сургутнефтегазбанк
У банка Сургутнефтегаз имеется долгосрочный вклад под названием Универсальный, который можно открыть в рублях или английских фунтах. Условия действия данного продукта таковы:
- срок размещения – 5 лет;
- ставка по вкладу – 0,01%;
- минимальный объем взноса – 10 валютных единиц;
- пополнение – неограниченно;
- снятие – до размеров неснижаемого остатка (10 фунтов);
- выплата процентов – ежемесячно.
При оформлении договора к данному счету автоматически подключаются такие опции, как капитализация процентов и пролонгация. Но при желании вкладчик может от них отказаться. Завести счет можно только при личном визите в отделение банка. Для этого потребуется паспорт и сумма первоначального взноса.
Кстати! Вклад можно открыть на стороннего человека – кого-то из родных или друзей.
Как рассчитать будущую доходность
Доходность по вкладам в иностранной валюте обычно минимальна. Даже по долларовым и евровым депозитам банки редко предлагают ставки выше 3% годовых. А по вкладам в такой экзотической пока что для наших банковских организаций валюте, как фунт стерлингов, доходность редко составляет выше 0,01% в год.
Чтобы рассчитать предполагаемую прибыль, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка. Если он отсутствует, для расчетов следует выяснить такие параметры счета, как:
- режим начисления процентов – раз в месяц, в квартал или год;
- на какую сумму делаются начисления – минимальную за период, или находящуюся на счете в момент выплаты процентов;
- возможность пополнения депозита;
- возможность снятия средств;
- капитализируются ли проценты.
Далее нужно продумать, каким образом планируется использовать вклад: будут ли проводиться дополнительные взносы и снятия, сниматься проценты и т. д. И только после этого можно браться за калькулятор и составлять примерные формулы на основании всех полученных данных.
Выводы
Оформить вклад в фунтах стерлингов можно в ограниченном количестве российских банков. Как правило, такие вклады принимаются в рамках программ «До востребования» под минимальный процент. Но в качестве долгосрочной инвестиции и защиты накоплений от инфляции они могут быть вполне полезны.
