Расчет годовых процентов

Современная развитая банковская структура занимает важнейшее место и становится одним из ключевых элементов экономической сферы любого государства. Причем одновременно оказывают существенное влияние и на развитие других отраслей общества. Финансово-кредитные учреждения предлагают клиентам обширный и разнообразный спектр услуг, наибольшим спросом из которых пользуется открытие депозитов и оформление кредитов.

Работа современных банков в направлении кредитования и депозитных счетов строго регламентируется законодательными актами и внутренней банковской политикой. Условия предоставления таких услуг зависят от множества факторов, куда входит и расчет годовых процентов. Данная ставка применяется для расчета при оформлении ссуд и открытия депозитов и становится очень важным моментом для клиентов.

Для чего необходимо производить подобные расчеты

Вопрос, как посчитать процент от суммы годовых, возникает в той ситуации, когда клиент, желающий кредитоваться или оформить депозит, желает узнать о размере будущего дохода или суммы переплаты. Эти моменты достаточно актуальны и влияют на выбор банковского учреждения для обращения туда человека.

На основании полученных итогов и узнав точную сумму процента, клиент может сделать вывод об актуальности своих ожидаемых запросов и определить наиболее выгодный для себя банк.

Но стоит понимать, что чтобы рассчитать процентную ставку, кредитно-финансовые учреждения используют автоматизированные сервис-услуги. И от технических сбоев или же некорректной работы таких программ никто не застрахован. Причем чаще всего неточности при расчетах возникают не в пользу клиентов.

Плюсы и минусы подсчета по интернет-калькулятору

Многие лица, оформляющие банковские услуги, где имеет место процентовка, решая проблему, как вычислить проценты годовых, обращаются за помощью к онлайн-калькуляторам. Воспользоваться подобным сервисом можно как на официальных банковских сайтах, так и на сторонних ресурсах. Используя такие расчеты, клиенты могут ориентировочно рассчитать практически все имеющиеся проценты. Но есть одна проблема. Ведь никто, помимо самих системных разработчиков не знает, какая программа расчета изначально заложена в интернет-калькуляторе, поэтому неизвестно, правдивы ли будут полученные итоги.

Конечно, такое предположение всего лишь теория, и далеко не все существующие автоматические системы расчетов будут показывать фальсифицированные и ошибочные итоги. Тем более что вопрос, как рассчитать годовой процент, легко решается. Стоит лишь взять в руки обычный классический калькулятор и применить для расчета имеющиеся формулы.

Варианты самостоятельного подсчета процентов от общей суммы депозита

Каждому потенциальному банковскому клиенту стоит знать, как правильно оперировать с цифрами, чтобы узнать, 15 или 20 годовых, это сколько в день. Прежде всего, стоит рассмотреть банковские депозиты, все нюансы по которым указываются в договоре оформления конкретного займа. Клиент вносит определенные средства на счет, на которые впоследствии и идет начисление годовой процентовки.

Начисляемые проценты по депозитам представляют собой вознаграждение от банка, выплачиваемое клиенту за право использования его денежными средствами.

По установленным правилам ГК РФ для владельцев депозитов предусмотрена возможность в любое желаемое время провести процедуру закрытия счета и изъять свои вложенные средства одновременно с причитающимися набежавшими процентами. Все подробности по депозитам в обязательном порядке отображаются в договорных соглашениях, а начисление годовых происходит по двум вариантам.

Депозит с простыми процентами

Начисляемая величина процентовки не плюсуется к средствам по оформленному депозиту, а переводится клиенту на заранее открытый счет. Банковское вознаграждение может начислять по заранее определенным периодам:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• ежегодно или разово в полгода;
• в период окончания периода договора.

Формула расчета простой процентовки выглядит таким образом: S = (D x P x p / 365) / 100%, где:

• S: сумма процентовки;
• D: общая стоимость депозита;
• P: установленная банком ставка;
• p: период времени, на который открывается вклад;
• 365: количество суток в году.

Вклад со сложными процентами

Данный депозит оформляется по условиям капитализации. По установленным правилам банковское вознаграждение плюсуется к общей сумме депозита ежеквартально либо ежемесячно. Данный вклад считается наиболее выгодным, ведь последующие проценты будут начисляться на повышенную сумму вклада (с уже учтенной процентовкой от предыдущих начислений), что позволяет регулярно увеличивать саму прибыль.

Формула расчета сложных процентов выглядит таким образом: S = (D x P x p / 365) / 100%, где:

• S: сумма годовых;
• D: стоимость вклада (первоначальная + с последующими начислениями);
• P: принятая кредитным предприятием базовая ставка;
• p: срок, на протяжении которого открытый вклад будет работать;
• 365: количество дней в году.

Примеры подсчетов по депозитам

Чтобы показательно привести расчет процентовки по простым и сложным депозитам, стоит применить уже указанные формулы. За пример возьмем открытие депозита стоимостью в 500 000 руб. длительностью в год по банковской ставке в 12%.

Простой депозит. Подставляем наши цифры в существующую формулу: (500 000 х 12 х 365 / 365) х 100. Получаем итог в 60 000 руб. То есть доходность вкладчика составит 60 000 за год.

Сложный вклад. Будем исходить из тех же цифр с учетом открытия вклада на период в 3 месяца. Подставляем их в имеющуюся формулу:

1. Доход за первый месяц: (500 000 х 12 х 3 / 365) х 100 = 4 930 руб.
2. Доход за второй месяц: ((500 000 + 4 930) х 12 х 3 / 365) х 100 = 4 980 руб.
3. Доход за третий месяц: ((500 000 + 4 930 + 4 980) х 12 х 3 / 365) х 100 = 5 029 руб.

Из полученных данных можно понять, что наиболее выгодными являются вклады сложные, открытые с условием капитализации процентовки. И эта выгода очевидна при рассмотрении депозитов, оформленных на одинаковые суммы с одной процентной ставкой. Это нужно учитывать потенциальным вкладчикам.

Подсчет годовой процентовки кредита

Кредитование пользуется большой популярностью среди банковских клиентов. И установленная нормами банка ставка годовых является главной и основополагающей для клиента. Кстати, размер годовых напрямую влияет и на ту сумму, которую заемщику придется ежемесячно вносить на счет. И как бы привлекательно для будущих займополучателей не выглядели предлагаемая кредитно-финансовыми учреждениями ставка, нужно понимать, что бесплатно клиентов не будет кредитовать ни одно финансовое учреждение.

Независимо от того, каким типов ссуды воспользовался заемщик, ему придется выплатить банковской организации сумму большую, чем он использовал. Чтобы прикинуть уровень ежемесячной ставки, необходимо общую разделить на 12 (количество месяцев в году). Например, если кредит оформлен под 22% годовых, то ежемесячная ставка составит: 22 / 365 = 0,055%.

Перед оформлением кредитов специалисты рекомендуют тщательно взвешивать собственные силы и финансовые возможности с расчетом на будущее.

Ведь общая переплата по ссуде, особенно долгосрочной будет достаточно существенной. А в случае когда заемщик не сможет погашать займ, ему придется столкнуться с крупными неприятностями в виде штрафов и начисления дополнительных процентов за каждый день просрочки. Особую категорию банковских ссуд занимают кредитные карточки. Пластик данного уровня обладает льготным Грейс-периодом, на протяжении которого проценты не начисляются.

Также следует знать, что ставки годовых по кредитным договорам могут различаться. От их типа и будет зависеть размер итоговой переплаты. Годовые могут иметь следующий вид:

• постоянные: без изменения принятой ставки, которая устанавливается на весь период кредитования;
• плавающие: на их размер оказывает влияние множество фактором, в частности валютный курс, инфляционные процессы, ставки по рефинансированию и многое другое;
• многоуровневые: главным критерием для расчета такого вида процентовки является оставшаяся часть задолженности.

Узнав базовые понятия, которыми обладают проценты по кредитным займам, стоит ознакомиться и с правилами, применимыми для подсчета процентов. Требуется следующее:

1. Уточнить общую величину задолженности и оставшийся баланс займа на момент проведения расчета. Допустим, что остаток равен 5 000 руб.
2. Выяснить сумму всех имеющихся элементов ссуды. Для этого стоит запросить банковскую выписку по займу. В нашем случае она будет равняться 40 руб.
3. Используя формулу поделить 40 на 5 000. В итоге получаем 0,008.
4. Данный результат перемножаем на 100: 0,008 х 100 = 0,80%. Это размер ежемесячной ставки по процентам.

Чтобы получить размер годовых процентов, проводим следующие расчеты: 0,8 х 12 (количество месяцев в году). Получаем 9,60%. Эти расчеты применимы для классического потребительского кредитования. Чтобы узнать размер ставок по ипотекам, необходимо дополнительно учитывать и массу сопутствующих нюансов. Для этого лучше применить онлайн-калькулятор банка.

Выводы

Банковские услуги сейчас доступны каждому россиянину, желающему приумножить свои средства или кредитоваться. И, конечно, прежде чем обращаться в банковское учреждение за предоставлением каких-либо услуг, стоит все предварительно взвесить, в особенности размера процентной ставки. Сделать это можно и самостоятельно, вооружившись специальными формулами, разработанными для подобных целей.