Что такое Swift код банка и для чего он нужен

Каждый день в мире совершается огромное количество денежных переводов между разными странами. Такие транзакции затрагивают жителей разных стран и обеспечивают стабильное развитие происходящих бизнес-взаимодействий между компаниями. Использование развитых инновационных технологий затронуло и эти процессы, усовершенствовав международные технологии и создав Свифт-транзакции.

Благодаря усовершенствованной Swift-системе, межбанковские денежные переводы приобрели оперативность и максимальное удобство. Благодаря такой технике клиенты могут отправлять денежные средства буквально во все мировые страны. Но, чтобы пользоваться данным сервисом, следует знать, как работает система Cвифт, что это такое и каковы требования к проводимым транзакциям.

система Cвифт что это такое
Свфит-система является надежным и удобным способом совершения международных денежных переводов

Система Свифт Swift: что это такое понятие и предназначение

Сервис международных отправлений Свифт появился в 1973 году специально для объединения в одну крупную сеть банковских представительств Европы и Америки. С ее помощью пользователи получили возможность совершать транзакции в любой валютной единице на максимально удобных и экономичных условиях.

Перевод Свифт позволяет в наиболее короткие сроки осуществлять денежные транзакции между разными государствами. Эта система уже смогла объединить более 250 стран.

Центральный офис компании находится в Бельгии. На данный момент к сервису подключились более 15 000 различных организаций. Ежесуточно с ее помощью осуществляются миллионы переводов. Услуги этого сервиса чрезвычайно востребованы среди биржевых работников, депозитариев и брокеров. Аббревиатура Свифт расшифровывается следующим образом: «Сообщество межбанковских финансовых мировых телекоммуникаций».

Главные задачи сервиса

Данный сервис позволяет с высокой скоростью производить транзакции, причем с минимальными потерями от клиентов на оплату комиссионных затрат. Для перевода требуется указать лишь точные реквизиты получателя и счетов. Для полноценной работы с сервисом также необходимо знать и точный банковский код. Например, выясняя, что такое Swift код банка и для чего он нужен, можно провести аналогию с принятым в РФ БИК банковских структур. Проведение платежей с помощью Свифт-сервиса гарантирует клиентам абсолютную финансовую защиту перечислений и повышенный уровень безопасности платежей.

что такое Swift код банка и для чего он нужен
Суть сервиса

Использовать Свифт могут как организации, так и частные (физические) лица, индивидуальные предприниматели. Важным и основным правилом правильного применения сервиса – это точное указание банковского Swift-кода, куда планируется перевести средства. Для проведения таких платежей не требуется обязательно оформлять какой-либо отдельный счет, финансовые операции проводятся при помощи использования транзитных счетов.

К основным особенностям данной системы платежей относится удлиненный срок перевода и меньшие тарифы (в сравнении с сервисами мгновенных переводов, таких, как Контакт или ВестернЮнион). В среднем для получения денег, отправленных через Свифт, уходит до 1–7 суток. Стоит знать и такие условия Swift, как:

  1. Низкие тарифные ставки. При совершении перевода с отправителя взимается определенные комиссионные. В среднем их стоимость составляет 10-20$ за одну транзакцию.
  2. Единица расчета. Транзакции разрешается проводить в разных валютах, но наиболее распространенными и удобными для переводов являются ЕВРО и доллары.
  3. Ограничение. Стоит понимать, что каждая страна имеет собственные законы и правила. К ним относятся и лимиты, установленные на такие перечисления.

Преимущества и недостатки

Также стоит знать, что использование Свифт-сервиса для отправки онлайн-переводов, обладает и собственными плюсами и минусами. К несомненным достоинствам данного сервиса можно отнести:

  • повышенная степень безопасности при совершении платежей;
  • ускоренный процесс обработки перевода;
  • отсутствие лимита денежных средств при совершении перечислений между странами;
  • возможность использования любых видов валютных единиц;
  • минимальный размер комиссионных;
  • получение денежных переводов практически в любой точке мира (при наличии в городе банковских организаций);
  • обеспечение финансовой защиты транзакций, то есть сервис несет полную компенсацию возможных финансовых потерь в случае каких-либо технических сбоев.

При работе со Свифт-сервисом имеются и некоторые негативные нюансы. В частности, перечисление иногда может исполняться слишком долго. А в случае вовлечения в процесс транзакции нескольких банков, есть вероятность появления ошибок.

Swift что это в банковских реквизитах
Структура действия Свифт-системы

Особенности функционирования сервиса

Прежде всего, участнику перевода следует знать, о Swift, что это в банковских реквизитах и как его правильно указывать. Также следует учитывать, что все международные перечисления, в том числе и Свифт, регламентируются ФЗ за №173 («О валютном регулировании и валютном контроле»).

Общие правила

Работа с сервисом международных переводов требует знания определенных условий. Без их выполнения с отправкой перечислений возникают сложности. Это следующие правила:

  1. Заполнение реквизитов необходимо производить на английском языке. Лучше предварительно попросить точные данные у банка-получателя. Причем стоит сделать запрос на получение сканкопии, дабы исключить некорректность последующего ввода данных.
  2. Есть возможность провести транзакцию с применением своего собственного банковского счета или простой перевод (без использования/указания счета). Но стоит знать, что в данном случае стоимость комиссии будет выше.

Если клиент часто пользуется системой Свифт-переводов, рекомендуется открыть в банке-отправителе счет, тем самым экономя на стоимости услуг. Для проведения запланированной транзакции, следует знать некоторую информацию:

  • точное наименование финансового учреждения и Свифт-код банка;
  • реквизиты и полное обозначение банка-корреспондента (и его Swift-код);
  • р/счет получателя перечисления либо транзитный счет (если у адресата счет отсутствует);
  • точная информация о получателе денег (если не указывается счет, то следует знать не только Ф.И.О, но и паспортные данные адресата).
перевод Свифт
Сервис международных переводов Свифт был создан в 1973 году

Тарификация, сроки

Каких-либо единых тарифных ставок, принятых в данном сервисе нет. При отправке платежей следует учитывать принятые нормы в банках-получателях перечислений. Каждая финансовая структура устанавливает собственные расценки на такие операции. Наиболее часто используется двусторонняя проплата (при отправке, а также получении отправления). Но даже такая итоговая стоимость услуг оказывается намного ниже, чем взимания, установленные сервисами мгновенных переводов.

Низкие услуги по тарифам, возможность перевода крупных денежных сумм являются главными причинами того, что Свифт-сервис используется наиболее часто остальных систем переводов.

Стоимость услуг

При использовании Swift-сервиса в России, дополнительно взимаемую комиссию уплачивает отправитель. Ее размер зависит от стандартов банковской организации, через которую производится перевод. В частности:

  1. ВТБ. Внешторгбанк берет комиссионные в 1,50% от общей стоимости отправки (но не менее чем 1,5 валютные единицы и до 350 у.е.).
  2. Сбербанк. Снимает с отправителя 1,00% (от 15 и до 200$), при отправке рублевого перевода размер комиссионных составляет до 2,00% (не менее 50 и не более 1 500 руб. за одну транзакцию).
  3. Банк Открытие. Забирает до 1,00%, но не меньше 30 у.е. Сбор-максимум составляет 200 ЕВРО или американских долларов.

При отправке денег из России через Свифт-сервис процедура занимает в среднем около суток. Максимальный срок получения средств составляет 7 дней. Это время непосредственно зависит от особенностей транзакции (а именно с использованием р/счета либо без него).

система Свифт Swift что это такое понятие и предназначение
Главные преимущества работы с сервисом

Лимиты и ограничения

При отправке денежного перевод из России, клиенту следует знать установленные в нашей стране правила использования Swift-системы. А именно:

  • сумма-максимум к отправке по одной транзакции: 5 000$ (через один банк);
  • ограничения по уровню платежа снимаются, если получателем является близкий родственник;
  • также нет ограничений по суммам транзакция, если адресат не резидент РФ (иностранный подданный).

Российским законодательством предусмотрено, что денежные операции по Свифт-переводу должны осуществляться с р/счета отправителя. Но есть и исключения:

  • при валютной транзакции близкому родственнику (либо супруге/супругу);
  • при получении валюты по наследству или дарственной.

Также следует знать, что при отправке валюты, от клиента потребуется предоставить документы, подтверждающие назначение платежа (его также следует указывать и при оформлении платежного документа). Также потребуется сохранять все документы, касающиеся перевода не менее чем 3 года.

Процедура отправки средств

Если клиент решил воспользоваться данной ПС, стоит отдельно знать всю специфику схемы, как именно проходит процедура отправки. Она заключается в следующих шагах:

  1. Посетить банк, который является участником Свифт-системы (кстати, подавляющее большинство российских банков входят в этот список).
  2. Сообщить работнику детали и нюансы перевода (это касается использования р/счета для отправки).
  3. Предоставить банковскому служащему заявку на осуществление перевода. Заявление следует оформлять на бланке установленной банком формы.
  4. Внести в банковскую кассу сумму к переводу (комиссионные удержат из внесенных средств).
  5. Получить квитанцию о совершенной транзакции и сохранить полученный документ.
что такое Свифт-система
Свифт является наиболее надежной системой международных переводов

Получение перевода

Прежде чем спешить в банк за получением Swift-перевода, стоит удостовериться, что деньги действительно прибыли (нужно учитывать, что время перевода может достигать и недели). Информацию о поступлении стоит уточнить по телефону банковского отделения. Также эти сведения появляются в личном кабинете сайта банка. Непосредственное получение перевода происходит по таким шагам:

  1. Нанести визит в банк, куда отправлены средства. Если перевод проведен без использования р/счета, прийти можно в любое банковское отделение.
  2. Служащему отделения необходимо предъявить паспорт и получить деньги.
  3. Если комиссионные не были списаны с отправителя, их снимут при получении средств адресатом.
  4. Деньги получателю вручают в той валюте, в которой был оформлен перевод, при необходимости их можно сразу обменять на валюту страны, по действующему курсу.

Если по Свифт-переводу необходимо получить крупную сумму денег, стоит заранее заказать в банке их получение. Иногда в кассах просто не хватает средств для выплаты.

Выводы

Переводы с использованием Swift-сервиса, по мнению аналитиков, являются оптимальным, удобным и выгодным способом отправки денежных средств в зарубежные страны. Если данная система используется активно и регулярно, то лучше открыть собственный р/счет, чтобы минимизировать размер комиссии и ускорить процесс обработки данных и конечное получение средств.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий