Как защитить себя от коллекторов: советы юриста

Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована законодательством РФ. Но увы, не все специалисты по взысканию долгов соблюдают установленные законы. Если вам не повезло и ваш долг передали «черным» взыскателям, через некоторое время вам может потребоваться защита от коллекторов. Для того чтобы грамотно выстроить линию поведения с этими специалистами и не позволять им испортить жизнь себе и своим близким, следует четко знать свои права. Расскажем подробнее, как вести себя с коллекторами и какими способами защитить себя при неправомерных действиях взыскателей долгов.

Законодательная база

В ситуации с просрочкой долга любой заемщик подсознательно чувствует себя виноватым. Поэтому грубость и настойчивость коллекторов он воспринимает как должное, и не пытается бороться с неправомерным поведением. Между тем, у должника, как и у любого гражданина РФ, имеются права, нарушать которые не дозволено никому.

Чтобы разобраться, на что вы имеете право, рекомендуем изучить два важных законодательных акта:

  • Конституцию РФ;
  • Федеральный закон №230 «О коллекторской деятельности».

В первом документе перечислены базовые права гражданина. В их числе право на:

  • неприкосновенность жилища;
  • неприкосновенность семейной и частной жизни;
  • защиту чести и достоинства;
  • защиту доброго имени;
  • свободу от жестокости и насилия.

Таким образом, если специалисты по взысканию задолженности пытаются проникнуть в вашу квартиру без разрешения, собирают сведения о вас без вашего на то согласия, распространяют информацию о долге среди ваших родных и знакомых или напрямую угрожают вам, это является нарушением ваших конституционных прав. Постарайтесь записать разговор, содержащий угрозы, или получить письменные свидетельские показания о неправомерной работе коллекторов, и смело подавайте иск на компенсацию морального вреда.

Положения ФЗ «О коллекторской деятельности»

Федеральный закон, регулирующий деятельность специалистов по взысканию задолженности, во многом повторяет положения Конституции. В частности, он запрещает коллекторам угрожать должнику физической расправой, высказывать угрозы в адрес его родных, проникать в жилище должника без разрешения (в том числе, представляясь сотрудником других инстанций), передавать сведения о долге третьим лицам и т. д.

как защитить себя от коллекторов
Права коллекторов

Кроме перечисленного, ФЗ строго регламентирует порядок работы коллекторов.

  1. При каждом контакте — как при личном, так и по телефону, коллектор обязан представиться, а также назвать свое агентство. При личном визите специалист должен также предъявить документ, подтверждающий его полномочия.
  2. Звонки должнику могут проводиться в строго определенное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
  3. Частота звонков, встреч и СМС от коллекторов должнику строго регламентирована законом.

Совет: при первом же звонке от специалиста по взысканию задолженности рекомендуем вам тщательно изучить ФЗ №230. В дальнейшем все звонки, поступающие от коллекторов, стоит записывать. При обнаружении в поведении специалиста несоответствий положениям ФЗ, вы можете на основании записей подать жалобу в соответствующие инстанции.

Изучите кредитный договор

Первое, с чего необходимо начинать оборону от коллекторов, – это ваш кредитный договор с банком. Чтобы взыскатели долга имели право работать с вашим кредитом, в договоре должны содержаться два пункта:

  • ваше согласие на обработку персональных данных;
  • согласие от вас на переуступку долга банком при необходимости.

Если эти два условия в договоре не прописаны, банковская организация, у которой вы брали заем, просто не имела права передавать информацию о нем третьим лицам. В этом случае вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение ваших прав.

Важно! Обратите внимание также на дату кредитного договора. Если с момента его окончания прошло 3 года, срок исковой давности по долгу истек. В этом случае сразу сообщайте коллекторам, что вы готовы выплатить долг после того, как суд вынесет по нему соответствующее решение.

Не уклоняйтесь от встреч

На определенном этапе взыскания коллекторы назначают должникам личные встречи. Не уклоняйтесь от них. Но постарайтесь обезопасить себя заранее:

  • позаботьтесь о ведении видеозаписи разговора;
  • возьмите с собой кого-то из близких или родных в качестве свидетеля.

Личная встреча позволит вам понять, как защититься от коллекторов. Советы юриста на этот  счет обычно начинаются с просьбы к представителям агентства по взысканию предоставить документы, на основании которых они работают с вашим долгом. В пакете документов должны присутствовать:

  • оригинал договора переуступки права требования долга (цессии) с синими печатями и всеми необходимыми подписями;
  • уведомление о переуступке прав (оригинал).

На практике зачастую взыскатели предоставляют копии этих документов. Это, в принципе, допустимо, если копии заверены нотариально. Обычный ксерокс – нарушение регламента действий коллекторов. В самих документах в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

  • номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
  • название агентства по взысканию;
  • фактический и юридический адрес агентства;
  • ФИО директора компании.

Если какие-то из этих данных в предъявленных документах отсутствуют либо не совпадают, вы вправе прекратить дальнейший диалог с коллекторами до тех пор, пока они не подтвердят свои полномочия. Если взыскатели настаивают на продолжении беседы или начинают вести себя грубо – вызывайте полицию. А после того как инцидент будет исчерпан, пишите жалобы в соответствующие инстанции.

Куда можно жаловаться на коллекторов

В России существует Национальная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА. В нее следует обращаться с жалобами на неправомерные действия коллекторов:

  • угрозы;
  • грубое обращение;
  • нарушение регламента звонков, встреч и сообщений;
  • распространение информации;
  • попытки проникнуть в ваше жилище.

Жалобу можно отправить в письменном виде почтой либо оставить на сайте ассоциации.

как защититься от коллекторов советы юриста
Схема рассмотрения жалобы в НАПКА

Кроме того, если взыскатели долга допускают угрозы и шантаж, психологическое давление либо акты вандализма (нередки случаи, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах подъезда и входных дверях должника), то это прямой повод составить жалобу в прокуратуру по месту жительства.

Если специалисты сотрудничают с кредитором по агентскому договору, уместно также будет пожаловаться в Роспортебнадзор. В этом случае жалоба будет на недобросовестную работу банка. Кроме того, можно оставить жалобу на кредитора на сайте Центробанка РФ.

защита от коллекторов

Важно! Любые претензии должны сопровождаться доказательствами неправомерного поведения специалистов по взысканию. Это могут быть видео или аудиозаписи, фото, а также свидетельские показания.

Как защитить свой дом

Специалисты по взысканию задолженности, действующие в законном порядке, не приходят к должникам без предупреждения. Обычно встречи согласуются заранее, оговаривается время и место. Но увы, «черные» коллекторы частенько пренебрегают этим правилом.

Как защитить себя от коллекторов, если они пришли к вам домой? Есть несколько вариантов.

В первую очередь, запомните, что вы не обязаны никого пускать в квартиру против своего желания. Если представители агентства поджидают вас около подъезда, поговорите с ними на улице. Попросите предъявить документы, а затем обсудите ситуацию. Если коллекторы настаивают на том, чтобы подняться к вам либо, напротив, не пускают вас в дом, смело вызывайте полицию. Сообщите, что неизвестные личности не препятствуют вашему проникновению в квартиру. Как правило, на этом обычно настойчивость взыскателей ослабевает.

По тому же принципу действуйте, если коллекторы стоят на пороге вашей квартиры. Не открывайте дверь, не пускайте взыскателей долга дальше порога, особенно если они ведут себя грубо и нахально. Вы не обязаны вести с ними диалогов, особенно если встреча не была условленна заранее.

Помните, что попытки силой или обманом проникнуть в чужое жилище являются наказуемым деянием. В зависимости от ситуации, они могут повлечь за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому, если коллектор:

  • не дает вам закрыть дверь;
  • ломится в квартиру силой;
  • поднимает шум на лестничной площадке;
  • проникает в дом под видом представителя контролирующих инстанций;

Все это повод для вызова полиции. Каким бы ни был ваш долг по кредиту, закон в данном случае будет на вашей стороне.

Как правильно гасить долг

О том, как защитить себя, следует помнить не только в ходе взыскания денежных средств, но и в процессе их передачи коллекторам. Запомните, что выплачивать долги по кредитам можно только через банк. В этом случае у вас на руках останутся квитанции, которые в дальнейшем станут доказательством выплат.

При личной встрече (дома, на вашем рабочем месте или в офисе агентства) лучше никаких расчетов не производить. Даже если речь идет о небольшой сумме и вам предлагают закрепить передачу денег распиской – не соглашайтесь. Требуйте банковские реквизиты для перевода. Расписка не является необходимым доказательством уплаты долга.

И еще один важный момент – несмотря на то, что закон запрещает коллекторам самостоятельно увеличивать сумму долга, многие агентства пытаются повесить на должника собственные расходы. Чтобы избежать лишних выплат, попросите предъявить договор цессии, по которому изначальный кредитор передал взыскателям ваш долг. Помните, что вы обязаны выплатить только сумму, указанную в данном документе.

Совет: в некоторых случаях выгоднее бывает дождаться обращения коллекторов в суд. По итогу разбирательства, должникам, как правило, приходится заплатить намного меньше, чем изначально требовало от них агентство.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий