Даже у самого аккуратного плательщика может образоваться долг по кредиту. Причины этой неприятности могут быть самыми разными – от банковской ошибки до невнимательного изучения кредитного договора. Кроме того, нередки ситуации, когда долг по кредиту уже давно погашен, но данные об этом не переданы банком в БКИ. Как правило, заемщик узнает о таких долгах внезапно и в самый неподходящий момент – например, когда необходимо оформить визу за рубеж или перекредитоваться в другом банковском учреждении. Чтобы избежать лишних хлопот, следует периодически контролировать состояние своих расчетов с кредиторами. Как узнать свои долги перед банком? Есть несколько способов. Расскажем о каждом из них подробнее.
Способы проверки задолженности
На текущий момент у граждан РФ имеется три вполне доступных способа узнать о наличии долгов перед банковскими организациями:
- обращение непосредственно к банку-кредитору;
- подача запроса в Бюро кредитных историй;
- проверка исполнительных производств.
Первые два варианта требуют личного присутствия заемщика. В банк придется сходить самостоятельно, в БКИ – отправить запрос с документами, подтверждающими вашу личность. И только наличие судебных производств можно отследить без дополнительной проверки личности и к тому же дистанционно.
Обращение в банк
Самый простой способ проверки расчетов с кредиторами – это личное посещение кредитного учреждения. Даже если вы недавно расплатились с займом, пренебрегать визитом в банк не стоит. Да, это требует времени. Но при личном визите вы, помимо непосредственно информации, получите доказательство того, что банк не имеет к вам претензий – справку об отсутствии задолженности. Этот документ может очень выручить в спорных ситуациях.
Важно! Обратиться с запросом можно в любое отделение банковской организации, в которой был оформлен кредит. Ехать в тот офис, где заключался кредитный договор, вовсе не обязательно.
Посещать банк заемщик должен лично. Данные о кредитах являются конфиденциальной информацией, поэтому стороннему человеку ее не предоставят. Исключение – человек, на которого заемщиком оформлена соответствующая нотариальная доверенность. Впрочем, банки также могут выдавать информацию о долгах представителям закона, но только по предъявлению судебного запроса.
Для визита в банк следует подготовить документы:
- паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- квитанции об оплате взносов по займу.
Впрочем, последние пункты не обязательны. Для простой проверки достаточно только удостоверения личности. Все прочие бумаги потребуются только в том случае, если у вас имеются разногласия по сумме задолженности.
У банковского менеджера следует проверить две вещи:
- сумму долга по кредиту;
- факт передачи информации о наличии или отсутствии задолженности в бюро кредитных историй.
Также обязательно попросите справку, в которой будет фигурировать сумма долга либо данные о его отсутствии. Имейте в виду, что такой документ может готовиться несколько дней. Возможно, вам придется посетить кредитора еще раз.
Дистанционные методы контроля задолженности
К сожалению, далеко не у каждого заемщика есть время на визит к кредитору. Как узнать задолженность в банке, не посещая его? Это зависит от конкретного учреждения. Современные финансовые организации предоставляют своим клиентам несколько способов дистанционного контроля расчетов:
- личные кабинеты на сайтах;
- автоматическое информирование по СМС;
- услуги телефонного автоинформатора;
- сервисные телефонные службы.
В большинстве случаев, данные сервисы позволяют отслеживать наличие долга только по текущим кредитам. Получить с их помощью документального подтверждения отсутствия задолженности невозможно. Зато удобно узнавать текущий долг и объем следующего платежа.
Важно! При звонке в службу клиентской поддержки будьте готовы к тому, что вам придется назвать оператору свои паспортные и личные данные, номер кредитного договора и кодовое слово. Без этого невозможна ваша идентификация, а, следовательно, и предоставление информации.
Запрос в БКИ
Как известно, все данные о кредитах должны регулярно передаваться финансовыми учреждениями в Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно обратиться в подобную организацию и узнать о состоянии своих расчетов с банками. Это удобно, поскольку один запрос позволит узнать сразу обо всех долгах, даже если они сделаны в разных банковских учреждениях.
Бюро кредитных историй в РФ существует несколько. Поэтому в первую очередь необходимо узнать, в каком из них хранится информация конкретно о вас. Для этого можно воспользоваться специальным сервисом на сайте Центрального банка РФ. Выберите в меню сайта раздел «Кредитные истории», а в нем подраздел «Запрос на предоставление информации…». Далее заполните небольшую анкету, и через некоторое время вы получите данные о БКИ, в которых есть записи о ваших кредитах.
Чтобы отправить запрос в выбранное бюро, вам нужно будет сделать копии паспорта и кредитного договора. Эти документы следует приложить к письму. Сама форма запроса может быть свободной. Но все же рекомендуем посмотреть образец заполнения на сайте конкретного БКИ.
Важно! Запросы следует отправлять письмом с уведомлением о вручении. Ответ от бюро также придет вам по почте.
Проверка исполнительных производств
Если кредит был просрочен давно и благополучно забыт заемщиком (или вы вовсе не подозреваете о возникшей просрочке), по нему может быть инициировано судебное разбирательство. Как правило, должника уведомляют об этом коллекторы либо судебные инстанции. Но увы, уведомления доходят до получателя не всегда. Узнать, есть ли долги перед банками, дошедшие до суда, можно на портале службы судебных приставов.
Важно! На указанном сайте вы можете проверить не только свои, но и чужие долги. Идентификации личности для работы с ним не требуется.
Зайдя на сайт ФССП, на его главной странице вы увидите форму поиска. В нее необходимо будет ввести свои ФИО, дату рождения и регион проживания. Затем нажмите кнопку «Найти». В некоторых случаях сайт может попросить вам ввести проверочный код с экрана. Но даже с этим шагом поиск информации займет меньше минуты.
Далее на экране появится таблица, в которой будут перечислены все исполнительные производства, когда-либо заведенные на ваше имя. Обратите внимание на графу с результатами ИП. Возможно, ваше дело уже давно закрыто в связи с истечением срока взыскания или иными обстоятельствами. В противном случае рекомендуем связаться с приставом, ведущим производство по вам, и уточнить у него всю необходимую информацию.
Что делать, если долг найден
Если вы знаете о своих задолженностях по займам, но по какой-то причине не можете пока их погасить, стоит посоветоваться с банком о методах решения данной проблемы. Возможно, кредитор предоставит вам отсрочку выплат либо предложит иные способы реструктуризации займа. Помните, не стоит прятаться от банка – он, как и вы, заинтересован решить дело миром. И это вполне возможно до тех пор, пока ваша задолженность не передана в суд.
Тем, кто не знал о своих долгах и считает их ошибочными, придется подготовить документы, подтверждающие погашение кредитов. Это могут быть:
- банковские справки об отсутствии долгов;
- кредитный договор;
- график платежей;
- документы, подтверждающие оплату.
Совет: если вы вносили платежи через интернет-банкинг, сделайте распечатку по данным операциям в личном кабинете.
Все перечисленные бумаги необходимо будет предъявить кредитному менеджеру. Далее придется вместе разбираться, откуда взялась задолженность. В случае если вам была начислена слишком большая пеня на копеечный остаток долга, вы может обратиться в суд.
Кстати! Все перечисленные документы пригодятся и в беседе с судебным приставом, при условии, что на вас уже заведено исполнительное производство. Предоставив подтверждение оплаты, вы сможете доказать ошибочность иска.
Если в результате «расследования» было выяснено, что банк по каким-то причинам не передал данные о закрытии вашего кредита в БКИ, попросите сотрудника обновить информацию. Можно сделать это не только устно, но и путем письменного заявления на начальника кредитного отдела. А через пару недель не поленитесь посетить кредитное учреждение еще раз и проверить, что данные в бюро кредитных историй были преданы. Дополнительный контроль в этом случае не помешает.
