Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Ипотечная сделка состоит из множества этапов. Одним из обязательных шагов является оформление страхового полиса. Это можно сделать как при подписании кредитного договора, так и заранее, в одной из СК, сотрудничающих с кредитором. Как происходит данная процедура, и какие цели она преследует? Чтобы разобраться в этом, рассмотрим страхование имущества при ипотеке Сбербанка.

Для чего необходима страховка при оформлении ипотеки

Приобретение полиса при взятии ипотеки многим гражданам кажется излишним. Некоторые даже пеняют банку за навязывание лишних услуг. Но не стоит спешить с резкими выводами – необходимость страховки не зависит от кредитора, а ее оформление может сослужить неплохую службу самому заемщику.

Важно! Согласно положениям статьи 31 ФЗ №102 «Об ипотеке», страхование жилья, приобретаемого в кредит, является обязанностью заемщика. Отказаться от оформления полиса гражданин не может, поскольку тем самым нарушает закон.

страхование имущества при ипотеке Сбербанка

Страхование недвижимости предусмотрено для защиты рисков кредитора. Поскольку ипотека является долгосрочным займом, мало кто сможет гарантировать отсутствие в течение срока его действия каких-либо коммунальных аварий или иных ситуаций, способных привести к повреждению предмета залога. Если что-то подобное произойдет, СК оплатит ущерб, сохранив, таким образом, ликвидность обеспечения кредита.

Немело выгод страхование несет и заемщику, особенно если оно будет распространяться еще и на титул недвижимого объекта, и на трудоспособность/жизнь самого гражданина. Здесь нужно отметить следующие моменты:

  1. Лицам, получившим полную страховку, Сбер предоставляет скидки на процентную ставку по займу.
  2. В случае если продавец жилья решит расторгнуть сделку или признать ее ничтожной (такая возможность частенько присутствует), страхование титулы убережет заемщика от убытков.
  3. Если заемщик утратит трудоспособность и не сможет больше выплачивать кредит, страховая сделает это за него.

Таким образом, покупка страховки может изрядно облегчить жизнь ипотечному покупателю, защитив его как от мошенничества продавца, так и от образования долгов перед банком в критичной ситуации. Поскольку сегодня кредиты на жилье берутся как минимум на 10 лет, стоит постараться предусмотреть все возможные негативные варианты развития событий. Отказываться от предложений банка приобрести полис – весьма недальновидное решение.

Особенности оформления страхового полиса

Итак, страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке является закрепленной законодательно обязанностью гражданина. А как же остальные риски, о которых беспокоится Сбер? От некоторых из них клиент вполне может отказаться, если решит сократить разовые расходы на сделку. Но в долгосрочной перспективе такой отказ редко бывает выгоден.

Страхование имущества под залог

В рамках данной услуги защите СК подлежат конструктивные элементы приобретаемой недвижимости:

  • несущие стены;
  • стены, не являющиеся несущими;
  • межкомнатные перегородки;
  • половые и потолочные перекрытия;
  • двери (только входные);
  • окна (стеклопакеты или рамы с остеклением).

Если клиент приобретает в кредит отдельно стоящий дом (или его часть), к перечисленному добавляются также кровля и фундамент.

Важно! СК принимает ответственность именно за целостность перечисленных элементов, а не за их внешний вид. Иными словами, при разрушении стены страховка будет выплачена, а вот при трещинах в штукатурке или повреждении декоративного покрытия – нет.

Стоимость полиса по данной услуге рассчитывается в зависимости от суммы основного долга на момент его оформления. Соответственно, ежегодно она будет снижаться. Если клиент вносил дополнительные платежи по кредиту, это также будет учтено при расчете страховых взносов. Отказаться от данного типа страхования нельзя.

Жизни и здоровья заемщика

Данная услуга для ипотеки не является обязательной. Но, как уже говорилось выше, она может быть весьма полезной для заемщика:

  • в случае тяжелой болезни или утраты нетрудоспособности долг перед банком погасит страховая компания;
  • Сбер устанавливает повышенные проценты для тех, кто отказался от данной услуги.
Читайте также:  Котировки драгметаллов по ОМС в Сбербанке России на сегодня

Естественно, мало кому хочется думать об утере здоровья и планировать заранее свои действия на этот счет. Но осознать целесообразность покупки такого полиса может помочь простой математический расчет. Рекомендуем перед принятием решения просчитать разницу между переплатой по процентам за год обслуживания кредита без страховки и стоимостью полиса. Чаще всего, цифра получается достаточно серьезной.

Важно! Цена страхования жизни зависит от выбранной СК, а также личных данных гражданина – его пола, возраста, состояния здоровья, уровня жизни и т. д. Определяется она в каждом случае индивидуально. Примерные цифры можно узнать на сайте страховщиков при помощи онлайн-калькулятора.

Сбербанк настаивает на внесение в полис таких рисков, как:

  • смерть заемщика;
  • утрата трудоспособности (получение инвалидности);
  • тяжелое заболевание.

Также, по желанию, заемщик может внести в договор такие риски, как потеря работы (по инициативе работодателя или по состоянию здоровья), получение производственных травм, получение увечий, не связанное с производством и т. д. Но следует учитывать, что с расширением комплекта рисков цена услуги возрастет.

Страхование титула

По словом «титул» понимается право собственности заемщика на приобретенную им недвижимость. По законам РФ, в течение трех лет после совершения сделки она может быть аннулирована по одной из следующих причин:

  • ошибки в оформлении документов;
  • требование одного из бывших владельцев, чьи интересы не были учтены в договоре;
  • выявление действий мошеннического характера.

Подобные проблемы могут возникнуть как у покупателей вторички, так и у тех, кто приобретает новострой. Бывший собственник получает назад свою квартиру, а покупатель остается без денег и без жилья. Защиту от такого поворота событий дает страхование титула.

Важно! На условия выдачи ипотеки покупка данного полиса не влияет, но значительно повышает вероятность его одобрения.

В зависимости от выбранной СК, титульное страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка может стоить от 0,3 до 0,5% от цены недвижимости. Покупается полис, как правило, на три года – дальнейшее его использование не имеет смысла.

Возмещаемые риски


Какие конкретно риски будет возмещать СК при покупке полиса на титул и жизнь/здоровье заемщика, будет зависеть от составленного с ней договора. Что же касается необходимой страховки приобретаемого объекта, она должна покрывать гибель, утрату или повреждение жилья, наступившие по одной из следующих причин:

  • пожар (в том числе из-за взрыва бытового газа);
  • удар молнии;
  • падение летающих объектов или их частей;
  • наезд транспортного средства (в том числе, навал морского судна);
  • стихийные бедствия;
  • конструктивные дефекты (актуально для новостроек);
  • взрыв отопительного оборудования;
  • пожаротушение, затопление, иные повреждения водой;
  • противоправные действия страхователя или третьих лиц;
  • падение рекламных конструкций, столбов электропередач, деревьев.

При наступлении страхового случая заемщик вызывает специалистов СК для оценки ущерба, а также предоставляет им документы, доказывающие необходимость выплат. После оценки ситуации (как правило, она занимает 1–2 месяца), гражданин получает установленную сумму.

Как происходит процедура оформления страховки по ипотеке

При оформлении кредита Сбер активно навязывает клиентам услуги своих дочерних СК. Но, как показывает практика, многие партнеры Сбербанка по страхованию ипотеки могут предоставить более выгодные тарифы на обслуживание. Поэтому, стоит для начала ознакомиться со списком всех возможных страховщиков и сравнить их расценки.

Важно! Получение перечня СК, аккредитованных в Сбербанке можно получить у ипотечного менеджера. Правда, иногда придется проявить настойчивость для того, чтобы добыть эту информацию. Мы не публикуем перечень компаний здесь, поскольку он регулярно меняется.

Обычно банк настаивает на оформлении страхового договора одновременно с кредитным. Но клиент может заключить его и раньше, в другой СК, и прийти на подписание ипотеки уже с готовым полисом. Опишем кратко, как происходит оформление обязательной страховки.

Портфель документов

Для оформления договора страхования требуется определенный пакет документов. Как правило, он включает в себя:

  • паспорт страхователя;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • правоподтверждающие документы на объект;
  • копию экспликации помещения;
  • анкету страхователя;
  • заявление на приобретение полиса.

В зависимости от конкретной СК, данный список может быть дополнен и другими бумагами.

Что указывается в договоре

Форма договора также может варьировать, в зависимости от старховщика. Но он обязательно должен содержать такую информацию, как:

  • название и реквизиты СК;
  • личные и документальные данные страхователя;
  • описание предмета страхования;
  • условия сделки – перечисление рисков, процент выплат по каждому из них;
  • порядок действий сторон в случае возникновения ситуаций гражданской ответственности;
  • порядок возврата денежных средств (например, при досрочном погашении займа) и получения компенсаций;
  • права и обязанности сторон;
  • согласие страхователя;
  • заключительные положения.

сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка

где дешевле ипотечное страхование для Сбербанка
Образец полиса

Полученный полис приобретет законную силу спустя 15 дней после проведения клиентом его оплаты. Но в банк его можно предоставить и раньше этого срока.

Оформление страховки онлайн

Если заемщику не хочется разбираться, где дешевле ипотечное страхование для Сбербанка, а нужно побыстрее оформить полис, он может сделать это через интернет. На сайте Сбера, в разделе «Страховые и пенсионные программы», имеется раздел «Страхование ипотеки онлайн». Перейдя в него, гражданин сможет еще раз ознакомиться с описанием услуги, а затем нажать оранжевую кнопку «Оформить онлайн».

страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

На новой странице нужно будет указать:

  • категорию недвижимости;
  • срок действия полиса;
  • немного технической информации о постройке;
  • страховую сумму.

страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка

При наличии, пользователь может ввести здесь же промо-код, чтоб получить скидку на услугу. Стоимость полиса сайт рассчитает самостоятельно. Далее нужно будет:

  • нажать кнопку «Купить»;
  • внести в новую форму данные плательщика;
  • указать карту для оплаты;
  • подтвердить операцию.

Полис будет отправлен на электронный ящик клиента.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка? В зависимости от СК, цена будет составлять от 0,3 до 0,6% от страховой суммы (размера общего долга). Такие расценки действуют на сентябрь 2018 года, со временем они могут поменяться.

Важно! Цена, указанная в договоре, изменению не подлежит, даже если СК сменит тарифы.

Процедура возврата страховки

Если заемщик погасил кредит досрочно, он может вернуть стоимость полиса за текущий год. Для этого в СК предоставляется справка о полной выплате долга и соответствующее заявление. Порядок возврата таков:

  • если на момент полного расчета срок действия полиса составлял от 11 месяцев, клиенту возвращают полную его стоимость;
  • при остаточном сроке от 6 до 11 месяцев гражданин может получить 50% от годового страхового взноса;
  • если полису на дату погашения кредита оставалось действовать менее полугода, в выплате могут отказать.

Рассмотрение заявления обычно занимает около 10 дней. В этот же срок возвратные средства поступают на счет клиента.

Как продлить страхование

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год?

  1. Страховка от гибели, утраты и повреждения недвижимости должна обновляться ежегодно до полного окончания выплат по займу.
  2. Страхование титула имеет смысл в первые три года после сделки. Но клиент вправе отказаться от него ранее.
  3. От страхования жизни и здоровья можно отказаться, только если в кредитном договоре отсутствует пункт о повышении процентной ставки в такой ситуации (либо этот пункт устраивает клиента).

Последствия просрочки страховки

По степени серьезности последствий просрочка внесения страховых взносов равна просрочке кредитных платежей. Как правило, СК заранее уведомляет клиента о необходимости внесения денежных средств. Если платеж не будет получен в срок, страховщик постарается взыскать его своими силами, оперируя санкциями, прописанными в договоре. Также дело может быть передано в Сбер, специалисты которого в данной ситуации вправе:

  • выставить пеню за просрочку;
  • взыскать штраф;
  • увеличить ставку по займу;
  • потребовать полного досрочного возврата долга.

Как именно будет происходить взыскание – зависит от положений кредитного договора на этот счет.

Выводы

При взятии ипотечного кредита в Сбербанке страхование квартиры от повреждений и утраты обязательно, в силу закона. Прочие типы страховых полисов оформляются по желанию клиента, но некоторые из них могут всерьез повлиять на условия выдачи займа. Приобрести полис можно не только в дочерней СК Сбера, но и в любой другой страховой компании, аккредитованной у этого банка и предлагающей более удобный заемщику тариф.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

11 + 1 =