Снятие обременения по ипотеке Сбербанка

Каждый заемщик, оформляющий ипотечный кредит, сталкивается и с обременением на жилье. То есть, пока ипотечный займ не будет погашен, недвижимость не является собственностью человека. Такое обязательство, как жилищное обременение, приносит заемщику ряд обязательств, которым ему приходится подчиняться вплоть до внесения последней оплаты по ссуде.

Но даже после благополучного окончания жилищной ссуды, сложности заемной эпопеи не оканчиваются. Перед собственниками встает вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка. Причем подготовиться к тому, что такая процедура может таить множество неприятных и неожиданных моментов.

Обременение по ипотеке: суть понятия

Этот нюанс подразумевает возможность частичного (неполного) владения жилым объектом, который берется клиентом по договору ипотечного займа. Обременение включает достаточно много запретов на владение заемным жильем.

Обременение накладывается на любой объект недвижимого имущества – дом, таун-хаус, квартиру и прочее.

Такая процедура предоставляет и самому займодавцу обладать некими правами на ипотечный объект. Для заемщиков предусмотрены следующие ограничения по владению недвижимым имуществом:

1. Запрещается продавать и обменивать (совершать любые действия с жильем, находящимся в залоге). В ином случае все сделки будут аннулированы. Продажа ипотечного жилья разрешается банком только после согласования и получения разрешения на данную операцию в случае необходимости возврата задолженности (при отсутствии иных возможностей).
2. Запрещается регистрировать в квартире под залогом третьих лиц. Изначально, при покупке ипотечной недвижимости там прописывается сам заемщик и члены его семьи. Иных лиц разрешается вписывать только после процедуры снятия.
3. Запрещается сдавать недвижимость в найм, если собственник не выплатил ипотеку (при отсутствии данного условия в ипотечном договоре).

Продажа жилья, находящегося под залогом, разрешается лишь в случае невозможности дальше производить отчисления по кредиту и только с согласия Сбербанка. Часть стоимости квартиры идет в полное погашение ипотеки. Остальные деньги поступают на счет заемщика (причем сумма продажи может быть намного ниже рыночной), что становится крайне невыгодной сделкой.

Когда обременение вступает в силу

Согласно действующему российскому законодательству (ФЗ №122) условия, налагающие определенные запреты на использование гражданами недвижимым имуществом, вступают в силу в таких случаях, как:

1. Приобретение жилья по ипотечному займу.
2. Имеющаяся рента с бессрочным владением.
3. Жилье с ограничениями в пользовании (сервитут).
4. Квартира/дом получены приобретены по доверительному соглашению.
5. Арест на жилье в собственности (по постановлению судебных инстанций).
6. Недвижимость, подпадающая под определение «народное достояние», «памятник культуры».

Все объекты недвижимости, находящиеся под обременением, фиксируются в базе-перечне Росреестра. Этот нюанс указывается в документации на подтверждение собственности (выписка ЕГРН).

Необходимо ли погашать обременение

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка разрешается не производить. Это не запрещается законодательной властью и не относится к необходимому моменту при полном закрытии жилищной ссуды. Но эксперты настоятельно советуют не забывать о данной процедуре. Ведь если происходит закрытие банковской организации, где выдан займ, то собрать всю требующуюся документацию и превратиться в полноценного собственника станет чрезвычайно сложно.

Правила проведения процедуры

Мероприятия по снятию действующих ограничений стандартизированные. Для их проведения клиенту следует обратиться в следующие органы:

1. Росреестр.
2. Отделение МФЦ.

За получением более подробной информации заемщику необходимо обратиться в территориальное сбербанковское отделение (где выдавался ипотечный кредит).

Портфель документов

Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, заемщику предстоит предварительно вооружиться необходимыми справками. Полный их перечень предоставит банковский служащий (нужны оригиналы документации и их копии). Усредненный список выглядит так:

• соглашение (банк-клиент);
• закладная, полученная в Сбере;
• квитанция о выплате госпошлины;
• паспорт владельца недвижимости (заемщика);
• официальная справка, свидетельствующая о полном закрытии ссуды;
• свидетельство о гос. регистрации права владельца на жилые объекты (либо соглашение долевого участия).

Этапы процедуры

Мероприятие по освобождению бывшего заемщика от обременения, состоит из следующих пунктов:

1. Оформление заявки о закрытии ипотечного кредита/договора.
2. Получение из Сбербанка справки о погашении ссуды.
3. Сбор документации и передача в Госреестр.
4. Получение от Сбербанка свидетельства о праве собственности клиента на данный объект недвижимости.

Основным, главным документом, на базе которого и проводится процедура освобождения от обременения, является закладная, выданная Сбербанком.

При отсутствии банковской закладной порядок процедуры усложняется и удлиняется. В такой ситуации основополагающим документом станет выступать справка об отсутствии задолженности по жилищной ссуде, выданная банковской организацией. Стоит учитывать, что в некоторых российских регионах убрать обременение разрешается лишь через МФЦ.

В определенный, назначенный день представитель финансовой организации и заемщик посещают Росреестр и составляют заявку о купировании обременения. Законом допускается отсутствие в этой процедуре одной стороны. Тогда заявление составляется доверенным лицом на правах действия доверенности.

Данное заявление становится залогом и подтверждением, что Сбербанк и заемщик уже не связаны ипотечными обязательствами, и банк не имеет больше прав на недвижимость. Специалисты советуют собственнику жилья сохранять эту справку не менее чем 3 года (во избежание появления необоснованных претензий со стороны банковской структуры).

Три года – срок рассмотрения возможных претензий, по истечении этого времени все возникающие претензии автоматически становятся необоснованными на основании истечения срока давности. А недвижимость уже станет полноценной собственностью бывшего заемщика.

Длительность процедуры снятия жилищных ограничений

В среднем срок снятия обременения после выплаты ипотеки укладывается в пять банковских дней. Из них 2–3 суток требуется МФЦ для рассмотрения заявления и проведения процедуры. Иногда задействуется дополнительное время для отсылки документации из Росреестра. Но, если Сбербанк сам будет заниматься данной процедурой, время снятия обременения может растянуться и на 2 недели.

По действующему законодательству Сбербанку положено 3 месяца для проведения процедуры снятия жилищных ограничений (с даты внесения клиентом окончательной выплаты по ссуде). Ипотечный договор аннулируется через 45 суток. Это время дается банковской структуре на проверку факта всех вносимых платежей и отсутствие задолженности.

Но данный срок значительно ускоряется, если собственник после закрытия ипотеки продает купленное жилье. Тогда банку дается 15 дней на подготовку всех необходимых бумаг для пересылки их в Росреестр (там они будут рассмотрены в течение трех суток).

Уровень госпошлины

Мероприятие по снятию обременения по закону является бесплатной. Государственная пошлина на проведение данной процедуры не налагается.

Документ снятия обременения

После всех действий со стороны собственника, банковская структура оформляет справку, регламентирующую снятие всех ограничений с недвижимости. На ее основании гражданин вступает в полное право владения жилищем и уже не должен согласовывать с банком все, касающиеся жилья действий. В этой официальной справке должны указываться следующие сведения:

• полная стоимость объекта недвижимости;
• номер договора ипотеки (также дата его оформления);
• указание о закрытия жилищного займа (срок внесения итоговой выплаты);
• пометка об отсутствии со стороны Сбербанка каких-либо претензий к собственнику;
• подтверждение, что клиент выполнил все существующие заемные обязательства перед займодавцем.

Справка-документ о снятии обременения фиксируется датой составления документа и официальной печатью Сбербанка.

Спорные ситуации

Но даже полный расчет по жилищной ссуде и оформление заемщиком справки о погашении обременения не дает 100%-х гарантий риска появления неожиданных проблем. О возможном появлении неожиданных ситуаций нужно знать и быть готовым к их возникновению. С чем можно столкнуться?

1. Выявление факта недоплаты по ссуде. Такая ситуация порой возникает из-за технических неполадок системы или же ошибок служащих. В случае появления такой неприятности паниковать не следует. Собственнику стоит подойти в банковское подразделение со всей документацией, подтверждающей полные выплаты и разобраться в ситуации. Но, если требования Сбербанка законны, лучше внести необходимую сумму, иначе она будет взиматься уже через суд, что чревато дополнительными немаленькими расходами.
2. Процесс снятия обременения может растянуться на слишком длительное время. Это происходит по причине кадровых проволочек в компании-займодавце. Например, работники банка временно не могут подписать (лишены полномочий) документы, нужные для отсылки их в Росреестр. Приходится ждать, пока внутренние банковские кадровые проблемы не разрешатся.
3. Процедура снятия жилищных ограничений не была проведена вовремя, а банк за это время успел обанкротиться и ликвидироваться. То есть недвижимость по факту продолжает находиться в залоге. В этой неприятной и довольно сложной ситуации приходится отыскивать уполномоченное лицо для окончания оформления и снятия обременения. Поэтому заемщикам настоятельно рекомендовано не затягивать с такой процедурой.

Если времени, чтобы заниматься такими делами нет, то проще нанять юридического посредника для проведения всех необходимых операций. На законного представителя интересов собственника жилья оформляется нотариальная доверенность, и посредник имеет право провести всю необходимую работу.

Может ли Сбербанк отказать

Если жилищная ссуда погашена полностью, банковская структура не имеет права отказывать собственнику в снятии ограничений. Если происходят такие случаи, следует обращаться с официальной жалобой в судебные органы. Стоит отдельно рассмотреть момент ликвидации банковской организации до завершения процедуры снятия обременения. В этой ситуации собственнику следует подать определенную заявку в Росреестр (через МФЦ), бланк выдается на месте.

К заявлению прикладывается выписка, подтверждающая ликвидацию/банкротство/закрытие банка. Ее получают в едином Госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Не стоит думать, что, если банковская организация прекратила свою деятельность, что ипотечное жилье автоматически становится собственностью заемщика. Клиент, оформивший ипотеку, не освобождается от уплаты ссуды. Ведь по закону банк перед закрытием, передает все права залогодержателя иной финансовой организацией, которая будет требовать погашения займа.

Выводы

Процедурой по снятию обременения после полного погашения жилищной ссуды следует заниматься сразу, не откладывая процесс. И в таком мероприятии должен быть заинтересован сам заемщик, ведь главная его цель при взятии ипотеки – стать полноправным и полноценным собственником приобретаемого жилья. А это возможно только после снятия существующих ограничений на ипотечную недвижимость.