Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка

Сбербанк по праву является наиболее крупной и мощной банковской структурой в России (и единственной государственной). Причем эта финансовая организация прочно удерживает позиции лидера в перечне предоставляемых населению кредитных услуг. Лидирующими позициями Сбер обязан широкой и разветвленной сети активных филиалов и полноценным участием в различных, проводимых государством социальных программах, ориентированных на незащищенные слои россиян.

Что касается ипотечного кредитования, то именно Сбербанк задает основополагающие правила и диктует рыночные условия. По последним статистическим данным эта финансовая структура занимает около 60% ипотечного российского рынка. Причем планомерное снижение ставки по ипотеке Сбербанка добавляет конкуренции и заставляет иные банковские организации отслеживать изменения и своевременно реагировать на новые условия.

Существует ли возможность снижения годовых

Многие заемщики, оформившие жилищную ссуду несколько лет назад, видя изменения на рынке кредитования в лучшую сторону, начинают искать пути улучшения своих договоров. Стоит учитывать, что над составлением договорных обязательств трудятся лучшие юристы, поэтому изменение уже действующих по ним условий полномочно лишь в крайних, форс-мажорных обстоятельствах.

Все кредитные договоры имеют отдельный пункт, касающийся годовых процентов. Данные условия менять в сторону повышения банк не может. А вот снижение годовых по регламенту вполне правомочно.

Но стоит понимать, что понижение ставки по выданному ипотечному кредиту Сбербанка – это не обязанность, а только право финансовой организации. Собственнику ипотечного жилья разрешается подавать заявку на пересмотр процентовки, но итоговое решение остается только за Сбером.

Какие условия предполагают снижение ставки

Если граждане обзавелись займом по старым условиям, стоит поискать возможные пути, чтобы уменьшить выплаты. Но необходимо понимать, что таким правом будут обладать лишь те клиенты, которые не допускали просрочек по выплате. Сбербанк выделяет следующие возможные условия для понижения годовых:

1. Участие заемщика в социальной госпрограмме.
2. Значительное падение процентовки на общем ипотечном рынке.
3. Ухудшение материального состояния клиента и невозможность выполнять взятые обязательства.

Но не стоит вооружаться высокими надеждами на снижение процентов, ведь этот шаг невыгоден организации и работает на уменьшение прибыли.

Поэтому снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка должно иметь веские основания. На данный момент Сбер работает по следующим способам, направленным на снижение ставок:

1. Перекредитование.
2. Реструктуризация ссуды.
3. Уменьшение годовых по заявлению.
4. Пересмотр условий по судебному решению.

Рефинансирование

Является наиболее удачным выходом для уменьшения процентов. В этих целях следует подыскать иную банковскую организацию с пониженными ставками и переоформить займ. Производится это путем оформления договора о рефинансировании (перекредитованию) ипотечной ссуды. Некоторые банки предлагают переоформление действующих обязательств на условиях от 8,6% годовых и действуют так в целях привлечения и расширения клиентской базы.

Реструктуризация

Заявка на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка будет принята и рассмотрена и на условиях реструктуризации. Но стоит понимать, что такой шаг может негативно отобразиться на кредитной истории заемщика, поэтому использовать его следует лишь в крайних случаях. Причем для проведения данной процедуры должны иметься веские причины. Например:

• уход в декрет;
• призыв в ряды вооруженных сил;
• потеря работы и общего уровня благосостояния;
• возникшие серьезные заболевания, которые влияют на финансовое благополучие.

Сама процедура реструктуризации начинается после подачи от гражданина соответствующего заявления и всей необходимой документации. После принятия решения оформляются новые документы, и составляется обновленный график выплат. Отдельно стоит упомянуть о действующей программе помощи заемщикам по ипотеке. Данное предложение действительно для клиентов, оформивших ссуду до апреля 2015, и позволяет списывать до 1,5 млн рублей долга.

Участие в Госпрограммах

Сбербанк активно принимает участие в организуемых государством социальных акциях и программах. Если заключить жилищную ссуду именно в период действия очередной акции, ипотека становится намного доступнее и позволяет беспрепятственно подавать заявление на снижение ставки. Например, жилищный займ, оформленный с лета 2015, может пересмотреться под 11,4% (по программе господдержки).

Снижение ставки по судебному решению

Еще одним вариантом, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, становится обращение заемщика в судебные инстанции. Но, чтобы существующие договорные обязательства были пересмотрены, от клиента требуется наличие двух условий:

1. Незаконное повышение банком годовых.
2. Наличие скрытых банковских комиссионных.

Эти факторы подтверждают с точки зрения закона нарушение ипотечных договоров. Чтобы получить более подробную информацию о таких нюансах, лучше проконсультироваться с адвокатом. Но также стоит понимать, что Сбербанк на правах лучшей финансовой структуры России вряд ли допустит наличие юридических недоработок.

Если заемщик пытается через суд добиться пересмотра годовых, следует понимать, что даже в этом случае ему придется регулярно оплачивать действующий кредит, не допуская появления штрафных санкций.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Эксперты считают попытку пересмотра действующих годовых путем подачи соответствующего заявления оптимальным шагом. Ведь кредитная история заемщика не будет подпорчена. Да и отпадет необходимость в реструктуризации, по правилам которой заемщики могут быть ограничены в дальнейшем снижении ставок. По одобренному заявлению проценты могут быть понижены до:

1. 10,90%, если ипотечный договор поддерживается страховыми обязательствами;
2. 11,90%, если пункт о страховании жизни/здоровья заемщика был задействован, но при переоформлении заемщик от него отказался;
3. 11,90-12,90% при оформлении ипотеки нецелевого направления под залог имеющейся недвижимости.

Необходимо знать и о существующих условиях, при которых велик шанс одобрения Сбербанком заявки на понижение годовых. Это следующие нюансы:

• отсутствие просрочек по платежам;
• срок ипотечного кредита превысил год;
• займ ранее не был подвергнут реструктуризации;
• общий остаток задолженности начинается от 500 000 рублей.

Заявку на пересмотр процентов разрешается подавать и в онлайн-режиме, используя ЛК Сбербанк-Онлайн. Также можно воспользоваться порталом ДомКлик. Срок рассмотрения банком заявления равен 30-ти суткам. Помимо заявки, от заемщика потребуется и наличие иных документов:

1. Ипотечный договор.
2. Выписка из Росреестра.
3. Банковская выписка о сумме задолженности.
4. Справка, подтверждающая официальный доход.

Как снизить годовые при рождении детей

Правительство России уделяет много внимания поддержки молодых семей и оказывает всестороннюю помощь при появлении малышей. Это касается и ипотечного кредитования. Специально для этой категории граждан разработана госпрограмма «Молодая семья», направленная на улучшение существующих условий жилищных ссуд.

Если в период действующего ипотечного договора молодые обзавелись ребенком, родители могут претендовать на уменьшение годовых процентов в рамках соцпрограммы.

Программа «Доступное жилье»

По условиям разработанной программы молодые пары при рождении у них детей могут на законных основаниях претендовать на понижение процентовки по жилищной ссуде. Но, как и любая иная госпрограмма, «Доступное жилье» обладает определенными условиями. Они следующие:

1. Возраст одного из супругов не более 35-ти лет.
2. Общая жилая площадь жилья, взятого в ссуду, составляет до 15 кв.м. на каждого зарегистрированного члена семьи.

Дополнительной и существенной подмогой становится материнский капитал, выдаваемый после появления второго малыша. А при рождении третьего задолженность по ипотеке практически полностью аннулируется.

Помощь от Сбербанка

Крупнейшая финансовая российская организация не забывает и о наличии в России льготной группы граждан. Прежде всего, это касается помощи в выплате ипотечного кредита молодым семьям. Банком разработано несколько направлений, по которым возможно снижение нагрузки выплат:

1. Аннулирование части долга (списание). Рождение первого малыша дарит право молодым родителям оформить субсидию стоимостью 18 кв. м. общей площади. Перерасчет производится по действующим рыночным ценам. Такая же процедура коснется молодой семьи и при появлении второго (плюс получение материнского капитала). А рождение третьего малыша позволяет списывать задолженность ссуды практически на 100%.
2. Отсрочка по проплатам. После рождения второго ребенка Сбербанк предоставляет молодым родителям отсрочку от уплаты годовых длительностью до 5-ти лет. Если в это время на свет появится третий малыш, отсрочка продлевается еще на такое же время.
3. Госсубсидирование. Молодым семьям стоит изучить и все действующие региональные программы помощи. При этом все выплаты и пособия можно направлять в счет уплаты ипотеки.

Необходимые документы

Но стоит знать молодым родителям, что все льготы по выплате жилищной ссуды не наступят автоматически после рождения детей. Их требуется оформлять. Для этого следует собрать необходимую документацию и подать ее в Сбербанк. По действующим правилам банк берет 30 дней на рассмотрение оформленной заявки. Портфель документов включает в себя такие бумаги:

• паспорта обоих супругов;
• договор жилищного кредитования;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• документ об отсутствии долга перед банком;
• сертификат материнского капитала (если есть);
• справки, подтверждающие права собственности на жилье.

Новые положения Сбербанка

С начала текущего года в Сбербанке для молодых семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей, действуют новые правила. Они направлены на понижение годовых по займу до 6%. Но, чтобы использовать выгодное предложение, необходимы следующие условия:

• недвижимость была приобретена напрямую от застройщика;
• получаемая субсидия будет направлена исключительно на реинвестирование ипотечного остатка.

Данная программа касается только тех молодых семей, где второй ребенок был рожден после 01 января 2018 года. В ином случае родители не смогут воспользоваться выгодным предложением.

Полезная информация для заемщика

Каждому клиенту Сбербанка, отягощенному обязательствами по ипотеке, следует понимать, что банк не обязан идти навстречу каждому желающему снизить ставки. Более того, ни одна программа, направленная на снижение годовых, Сбером не зарегистрирована официально. Но они успешно работают, и банковская организация всегда идет навстречу своим заемщикам при выполнении последними принятых условий.

Выводы

Вопрос, как понизить годовые ставки по ипотечному кредитованию, является довольно сложным. Но любой клиент Сбера может рассчитывать на уменьшение задолженности на фоне снижения годовых. Для этого следует рассмотреть все существующие способы пересмотра действующего договора и подобрать для себя оптимальный.