В ассортиментной линейке Сбербанка присутствует немало услуг, бесполезных для частных лиц, но необходимых предпринимателям и компаниям. Одна из таких опций, которые предоставляет Сбербанк, — банковская гарантия. Что это такое, кому и зачем она нужна и как можно ею воспользоваться – разберем подробнее.
Банковская гарантия: что это и зачем она нужна
Любой банковский заемщик знает, что такое поручитель по кредиту. Это человек, берущий на себя обязательства погасить долг заемщика перед кредитором, если сам заемщик окажется не в состоянии сделать это. Данное условие прописывается в кредитном договоре, на основании которого кредитор вправе истребовать деньги у поручителя. У банковских гарантий сходный механизм действия. Но распространяются они не только на кредитование, а на любые сделки между двумя юрлицами.
Предположим, компания А должна сделать что-то для компании Б – поставить или принять и оплатить товар, предоставить услуги, оформить документы и т. д. При отсутствии у компании А репутации надежного партнера, она может предоставить компании Б банковскую гарантию исполнения составленного договора. Гарантия будет выглядеть как документ, выданный банком, в котором последний обязуется выплатить компании Б определенную сумму денег в том случае, если компания А нарушит условия действующего между ними договора. В дальнейшем компания А должна будет вернуть банку выплаченные им деньги. При наступлении страхового случая на прописанную в обязательствах сумму начнет начисляться пеня, размер которой определяется, в зависимости от нюансов сделки.
В юридической практике для описания этого процесса используют следующие термины:
- бенефициар – компания Б, заказчик по договору, чьи интересы должна защищать гарантия;
- принципал – компания А, исполнитель, чьи обязательства необходимо подтвердить;
- гарант – банк, берущий на себя обязательства.
Естественно, выдача такого «поручительства» является платной услугой. Стоимость ее будет зависеть от конкретного банка, а если говорить о Сбербанке, то еще и от тарифного плана, выбранного клиентом.
Получение банковской гарантии в Сбербанке
В настоящий момент (февраль 2019 года) у Сбербанка существует два тарифных плана по предоставлению рассматриваемой услуги: бизнес-гарантия за 1 день – для сегмента малого предпринимательства и бизнес-гарантия – для ИП, малого бизнеса и юридических лиц. Их стоимость, естественно, отличается. Но общий порядок оформления и суть процедуры остаются одинаковыми.
Кто может получить банковскую гарантию
Оформить обязательство в Сбербанке может любое юридическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ – от индивидуального предпринимателя до крупной корпорации. В последнем случае сразу несколько разновидностей гарантий предлагает Сбербанк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта; тендерная и таможенная гарантия; финансовая гарантия; гарантия в пользу налоговых органов; авансовая гарантия.
Перечень видов обеспечения обязательство для юрлиц тоже весьма велик, от ТМЦ до недвижимости и ценных бумаг. В рамках сокращенного тарифного плана клиентам доступна гарантия всего одной разновидности, и обеспеченная только векселями или сертификатами Сбера.
Условия получения
Для получения рассматриваемой услуги в Сбере принципалы должны удовлетворять определенным условиям. Размер годовой выручки – не более 400 млн руб. Срок существования – не менее полугода. Срок существования при полном обеспечении услуги банковскими векселями – не менее 3 месяцев.
Важно! Последние два условия важны для тарифа «За 1 день». Требования к объему годовой выручки действуют для обоих тарифных планов.
Стоимость услуги
Оформление услуги по тарифу «За 1 день» обойдется клиенту в 0,49% от суммы обязательств (но не менее 4000 руб.). По ТП Бизнес-гарантия услуга будет стоить уже 2,66% от общего объема обязательств. При этом на расценки будут действовать следующие ограничения:
- от 27 000 руб. – при предоставлении в залог имущества;
- от 15 000 руб. – при обеспечении депозитами и векселями;
- от 17 500 руб. – под поручительство;
- от 20 000 руб. – при отсутствии поручительства и имущественного обеспечения.
При наступлении гарантийного случая на сумму обязательств принципала перед банком начнет начисляться пеня. Ставка начислений будет определяться деталями сделки. Минимальные значения: для тарифа «За 1 день» — 10,6 годовых, а для полноценной гарантии — 11,73 годовых.
Процедура получения
Действующие клиенты Сбера могут оформить заявку на получение услуги через свой веб-кабинет. Представителям компаний, ранее не имевших дела с рассматриваемым банком, придется либо лично посетить его офис, либо пройти регистрацию на онлайн-платформе. Для подачи заявки на услугу по тарифу «За 1 день» этого вполне достаточно. Документы для оформления банковской гарантии Сбербанка будет зависеть от ситуации, а именно от типа обязательства, от предоставляемого обеспечения и от юридического статуса принципала и бенефициара.
Совет! У каждого из клиентов Сбербанка в бизнес-сегменте имеется свой персональный менеджер. Рекомендуем проконсультироваться с ним по телефону пред визитом в офис банка, он подскажет примерный список необходимых бумаг.
Образец банковской гарантии, выдаваемой Сбербанком
В законодательстве нет строгих требований к тому, как должна выглядеть банковская гарантия. Поэтому каждый банк составляет данный документ по-своему. Но есть ряд пунктов, которые обязательно должны присутствовать в тексте:
- номер обязательства;
- место и дата выдачи;
- полное наименование банка, бенефициара и принципала, их реквизиты;
- сумма гарантии и сроки ее выполнения;
- перечень обязательств, которые покрывает гарантия;
- перечень прав бенефициара;
- размеры неустойки при задержке выплат;
- срок действия документа;
- указание о безотзывности документа.
Помимо перечисленного, документ может содержать и другие пункты, в зависимости от типа услуги. К примеру, в тендерных гарантиях обязательно прописывается информация о контракте – реестровый номер закупки и номер протокола о торгах. Венчают соглашение подписи и печати всех участвующих в нем сторон.
Выводы
Банковская гарантия – это поручительство банка перед одной организацией за другую в том, что последняя выполнить свои обязательства по сделке. Такое поручительство выполняется в письменном виде по определенным правилам и выдается под залог имущества клиента. Оформить гарантию в Сбербанке могут как крупные юрлица, так и представители малого бизнеса, в том числе и ИП. Получение письменного соглашения в Сбере возможно за один день, если клиент воспользуется специальным тарифом.
