Сбербанк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

В ассортиментной линейке Сбербанка присутствует немало услуг, бесполезных для частных лиц, но необходимых предпринимателям и компаниям. Одна из таких опций, которые предоставляет Сбербанк, — банковская гарантия. Что это такое, кому и зачем она нужна и как можно ею воспользоваться – разберем подробнее.

Банковская гарантия: что это и зачем она нужна

Любой банковский заемщик знает, что такое поручитель по кредиту. Это человек, берущий на себя обязательства погасить долг заемщика перед кредитором, если сам заемщик окажется не в состоянии сделать это. Данное условие прописывается в кредитном договоре, на основании которого кредитор вправе истребовать деньги у поручителя. У банковских гарантий сходный механизм действия. Но распространяются они не только на кредитование, а на любые сделки между двумя юрлицами.

Предположим, компания А должна сделать что-то для компании Б – поставить или принять и оплатить товар, предоставить услуги, оформить документы и т. д. При отсутствии у компании А репутации надежного партнера, она может предоставить компании Б банковскую гарантию исполнения составленного договора. Гарантия будет выглядеть как документ, выданный банком, в котором последний обязуется выплатить компании Б определенную сумму денег в том случае, если компания А нарушит условия действующего между ними договора. В дальнейшем компания А должна будет вернуть банку выплаченные им деньги. При наступлении страхового случая на прописанную в обязательствах сумму начнет начисляться пеня, размер которой определяется, в зависимости от нюансов сделки.

В юридической практике для описания этого процесса используют следующие термины:

  • бенефициар – компания Б, заказчик по договору, чьи интересы должна защищать гарантия;
  • принципал – компания А, исполнитель, чьи обязательства необходимо подтвердить;
  • гарант – банк, берущий на себя обязательства.

Естественно, выдача такого «поручительства» является платной услугой. Стоимость ее будет зависеть от конкретного банка, а если говорить о Сбербанке, то еще и от тарифного плана, выбранного клиентом.

Читайте также:  Вклад до востребования Сбербанка: процентная ставка

Получение банковской гарантии в Сбербанке

В настоящий момент (февраль 2019 года) у Сбербанка существует два тарифных плана по предоставлению рассматриваемой услуги: бизнес-гарантия за 1 день – для сегмента малого предпринимательства и бизнес-гарантия – для ИП, малого бизнеса и юридических лиц. Их стоимость, естественно, отличается. Но общий порядок оформления и суть процедуры остаются одинаковыми.

Сбербанк банковская гарантия

Кто может получить банковскую гарантию

Оформить обязательство в Сбербанке может любое юридическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ – от индивидуального предпринимателя до крупной корпорации. В последнем случае сразу несколько разновидностей гарантий предлагает Сбербанк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта; тендерная и таможенная гарантия; финансовая гарантия; гарантия в пользу налоговых органов; авансовая гарантия.

Перечень видов обеспечения обязательство для юрлиц тоже весьма велик, от ТМЦ до недвижимости и ценных бумаг. В рамках сокращенного тарифного плана клиентам доступна гарантия всего одной разновидности, и обеспеченная только векселями или сертификатами Сбера.

Условия получения

Для получения рассматриваемой услуги в Сбере принципалы должны удовлетворять определенным условиям. Размер годовой выручки – не более 400 млн руб. Срок существования – не менее полугода. Срок существования при полном обеспечении услуги банковскими векселями – не менее 3 месяцев.

Важно! Последние два условия важны для тарифа «За 1 день». Требования к объему годовой выручки действуют для обоих тарифных планов.

Стоимость услуги

Оформление услуги по тарифу «За 1 день» обойдется клиенту в 0,49% от суммы обязательств (но не менее 4000 руб.). По ТП Бизнес-гарантия услуга будет стоить уже 2,66% от общего объема обязательств. При этом на расценки будут действовать следующие ограничения:

  • от 27 000 руб. – при предоставлении в залог имущества;
  • от 15 000 руб. – при обеспечении депозитами и векселями;
  • от 17 500 руб. – под поручительство;
  • от 20 000 руб. – при отсутствии поручительства и имущественного обеспечения.

При наступлении гарантийного случая на сумму обязательств принципала перед банком начнет начисляться пеня. Ставка начислений будет определяться деталями сделки. Минимальные значения: для тарифа «За 1 день» — 10,6 годовых, а для полноценной гарантии — 11,73 годовых.

Читайте также:  Как снять валюту с карты Сбербанка
Сбербанк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Условия предоставления банковской гарантии — «Бизнес-гарантия за 1 день!»
документы для оформления банковской гарантии Сбербанка
Условия предоставления Бизнес-Гарантии

Процедура получения

Действующие клиенты Сбера могут оформить заявку на получение услуги через свой веб-кабинет. Представителям компаний, ранее не имевших дела с рассматриваемым банком, придется либо лично посетить его офис, либо пройти регистрацию на онлайн-платформе. Для подачи заявки на услугу по тарифу «За 1 день» этого вполне достаточно. Документы для оформления банковской гарантии Сбербанка будет зависеть от ситуации, а именно от типа обязательства, от предоставляемого обеспечения и от юридического статуса принципала и бенефициара.

Совет! У каждого из клиентов Сбербанка в бизнес-сегменте имеется свой персональный менеджер. Рекомендуем проконсультироваться с ним по телефону пред визитом в офис банка, он подскажет примерный список необходимых бумаг.

Образец банковской гарантии, выдаваемой Сбербанком


В законодательстве нет строгих требований к тому, как должна выглядеть банковская гарантия. Поэтому каждый банк составляет данный документ по-своему. Но есть ряд пунктов, которые обязательно должны присутствовать в тексте:

  • номер обязательства;
  • место и дата выдачи;
  • полное наименование банка, бенефициара и принципала, их реквизиты;
  • сумма гарантии и сроки ее выполнения;
  • перечень обязательств, которые покрывает гарантия;
  • перечень прав бенефициара;
  • размеры неустойки при задержке выплат;
  • срок действия документа;
  • указание о безотзывности документа.

 

Помимо перечисленного, документ может содержать и другие пункты, в зависимости от типа услуги. К примеру, в тендерных гарантиях обязательно прописывается информация о контракте – реестровый номер закупки и номер протокола о торгах. Венчают соглашение подписи и печати всех участвующих в нем сторон.

Выводы

Банковская гарантия – это поручительство банка перед одной организацией за другую в том, что последняя выполнить свои обязательства по сделке. Такое поручительство выполняется в письменном виде по определенным правилам и выдается под залог имущества клиента. Оформить гарантию в Сбербанке могут как крупные юрлица, так и представители малого бизнеса, в том числе и ИП. Получение письменного соглашения в Сбере возможно за один день, если клиент воспользуется специальным тарифом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

три × один =