Программы ипотеки Сбербанка

Покупка дома или квартиры по ипотечному кредиту для многих является единственной возможностью решить свои проблемы с жильем. Большинству граждан в такой ситуации предпочтительнее иметь дело с лидером банковской системы – Cбербанком. Заемщиков привлекает устойчивость финансовой организации, программы ипотечного кредитования Сбербанка, имеющие государственную поддержку, невысокие ставки и многое другое. На какие виды ипотеки могут рассчитывать различные категории россиян; условия предоставления займа; как получить кредит — об этом и многом другом рассказывается далее.

Современные предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию

Займы, которые предлагает Сбербанк РФ, достаточно разнообразны и представлены программами, рассчитанными на различные категории физических лиц с обеспечением широкого спектра возможностей, позволяющих улучшать им жилищные условия. Это предоставление кредитования как на жилплощадь в новостройках, постройку частного дома, так и на увеличение квадратных метров того жилья, что уже имеется в собственности.

ипотечные программы Сбербанка

Вторичное жилье

Здесь имеется в виду недвижимость, которая образует так называемое вторичное жилье, то есть уже построенное. Предоставляется возможность оформления займа на длительный срок – по максимуму он пролонгируется до 30 лет, а минимальная стартовая сумма составляет 300 тысяч рублей.

Взнос, который надо будет уплатить, достаточно небольшой – в пределах 15 процентов. При этом, получая кредит, клиент может рассчитывать на вполне приемлемую процентную ставку – от 10,1% (базовая ставка). Если, конечно, внесет первоначальный взнос, равный половине стоимости жилища. Понятно, такие возможности есть далеко не у каждого. Тем же, кому удастся собрать необходимое количество денег, получит выгоду, выплачивая кредит по сниженной процентной ставке. Молодым семьям предоставляется уникальная возможность воспользоваться разными льготами кредитования.

ипотечные программы Сбербанка
Процентные ставки при полном пакете документов

Кроме низких процентных ставок, существуют и другие преимущества. Перечислим их:

  • возможность получения 15 000 000 рублей без справок о трудоустройстве, доходах;
  • не взимается комиссионный сбор за проводку платежей;
  • можно привлечь созаемщиков при желании увеличить сумму ипотеки.
  • особый подход к клиентам – сотрудникам аккредитованных компаний, получающих в банке зарплату. Им предоставляется кредитная карточка: персонализированная с лимитом в двести тыс. руб. либо стандартная – сто пятьдесят.

На заметку! До 15-ти миллионов можно получить в кредит без подтверждающих заработок справок только при внесении половины стоимости недвижимости.

Максимальный размер займа могут получить по месту нахождения жилья в Санкт-Петербурге и Москве. В других регионах эта сумма уменьшается почти вдвое (до восьми миллионов рублей).

Ссуда на новостройки

По кредитной программе приобретается первичное жилье. Условия акции следующие:

  • жилье приобретается у партнера-застройщика;
  • сроки ее не находятся в прямой связи со сроками строительства;
  • возможен кредит по частям: 1) после заключения договора с застройщиком, 2) не позднее двух лет;
  • в обязанность заемщика входит предоставление всей объектной документации в течение девяноста дней;
  • супруги могут не являться созаемщиками, если у них имеется брачный контракт.

Есть реальный шанс получить заем от застройщика на жилье в построенном или строящемся доме по процентной ставке 6,7%. Что касается стартового взноса, то он составит не менее пятнадцати процентов от цены объекта. Срок ипотеки – до тридцати лет. В качестве созаемщиков могут выступать физические лица (до трех человек), при этом вся сумма кредита будет рассчитываться с учетом их дохода, сложенного вместе. Если ссуда на жилье берется у застройщика, аккредитованного банком, клиенту может быть предложено получение субсидированной льготы на семь лет.

программы ипотеки Сбербанка
Процентные ставки при полном пакете документов

Также, согласно действующей программе господержки по ипотеке, семьям, имеющим второго ребенка и последующих детей, рожденных в период с 2018-22 год включительно, кредитная ставка будет пониженной.

Строительство дома

Далеко не все кредитные организации выдают клиентам заем на постройку личного жилья. В Сбербанке же есть реальная возможность получить его. Нужно только внести первый взнос, равный ¼ стоимости будущей постройки. Клиент может взять кредит на короткий срок, например, на год или максимальный – на тридцать лет. Ставка – от 10%.

программы ипотечного кредитования Сбербанка
Процентные ставки при полном пакете документов

Преимущества программы:

  • не нужно платить комиссии;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • возможность привлечения созаемщиков, что значительно увеличивает шансы получить более крупный кредит.

Специальные льготы установлены клиентам банка, которые получают зарплату на счета в нем. Например, после взятия ипотечной ссуды до 600 тыс. руб. они становятся обладателями специальной кредитной карты.

На заметку! Заемщик необходимо знать особенность данного кредита: при одобрении заявки права на земельный участок перейдут в залог на время строительства.

Необходимо тщательно взвесить свои возможности, проконсультироваться у специалистов обо всех нюансах кредита. Возможно, потребуется дополнительная документация.

Займы под материнский капитал

Выгодное предложение тем, у кого есть право им воспользоваться. Клиент может оплатить материнским капиталом первый взнос при оформлении ипотечного займа под жилье. А также закрыть долги по вновь взятому или текущему кредиту. Процентная ставка рассчитывается исходя из срока ипотечного кредитования. Различные программы ипотеки Сбербанка, среди которых, например, «Приобретение готового жилья – Единая ставка», привлекают в свои ряды все больше участников.

Чтобы воспользоваться кредитом с участием сертификата, желательно заранее позаботиться о сборе необходимых документов. Так как период расчетов с банком довольно длительный, ПФ по окончании оформления кредита начнет проверку документации для перечислений нужной суммы. Иногда процедура затягивается и на нее уходит почти полгода. Помимо основных документов нужно предоставить банку ксерокопию сертификата, справку о составе семьи и остатке средств (последнюю должны оформить в Пенсионном фонде).

Военная ипотека

Передавая банку жилищный сертификат, участники программы НИС могут воспользоваться вариантами кредитования по ипотеке для покупки строящихся или готовых квартир, домов. Рассчитываться по кредиту станет Росвоенипотека. При этом следует не сбрасывать со счетов то обстоятельство, что средств госсубсидии не всегда бывает достаточно для покупки выбранного жилья, участнику придется восполнять этот недостаток из своих сбережений. Военная ипотека предлагает своим участникам:

  • заем – до 2,3–2,4 млн руб.;
  • 9,5% – годовая ставка процентов;
  • первый взнос – 20 процентов;
  • срок – до 20 лет, возраст заемщика — до 45 лет на дату расчета по кредиту;

Особенности: поскольку государство субсидирует приобретение жилья, необходимо оформлять двойной залог — в пользу Росвоенипотеки и банка до полного погашения долга.

Общие требования к будущим заемщикам

Получение ипотечного кредита в данном банке занимает минимальное количество времени, в случае представления гражданином РФ всех необходимых документов. Клиент должен соответствовать основным требованиям:

  • Возраст – не младше 21 года. Предоставляется заем пенсионерам, военнослужащим, при этом имеется возрастное ограничение – соответственно 75 и 45 годами, (такой предельный возраст должен быть у гражданина не на момент получения займа, а на дату расчета по нему).
  • Стабильный доход (официальное трудоустройство, не менее полугода непрерывного стажа на данном месте работы, заработная плата и прочие доходы, которые позволяют оплачивать собственные расходы и заем).
  • Наличие имущества под залог (такое требование кредитной организации по ипотеке обязательно как в отношении претендента, так и созаемщика, поручителей), от этого фактора будет зависеть размер кредита.
  • Надежную кредитную историю.

Таковы общие положения оценки платежеспособности заемщика, они практически одинаковые во все кредитных финансовых организациях, однако в отличие от Сбербанка мало кто из них кредитует пенсионеров, которые не работают, и учитывает дополнительные доходы лишь со слов клиента, без предоставления подтверждающих документов. Это дает возможность заемщику получить более высокую сумму ипотеки.

После оценки представленного пакета документов, формируются персональные условия по ипотеке. Согласно рейтингу заемщика, ему будет предложен соответствующий процент, другие преференции. На сниженный тариф, первоочередное рассмотрение заявления с представлением минимальной документации могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату, пенсии банковскими картами. Определенные льготы устанавливаются военнослужащим, работникам бюджетной сферы, молодым семьям. Для пенсионеров каких-то особых условий не предусмотрено, они обслуживаются на общих основаниях.

Общие условия по ипотечным займам от Сбербанка

Подавая заявление, заемщик должен знать общеустановленные правила жилищного кредитования:

  • необходимо являться гражданином Российской Федерации и быть зарегистрированным в регионе выдачи ипотечного кредита;
  • можно приобрести недвижимость только на российской территории;
  • недвижимость подлежит страховке за счет заемщика и является залогом.

На заметку! Кроме обязательного страхования имущество, заемщик вправе добровольно оформить страховку своей жизни и квартирного титула.

  • продолжительность кредитования ограничивается тридцатилетним сроком, для военнослужащих – двадцатью годами;
  • обязательность первоначального взноса (для разных программ он составляет от десяти процентов от стоимости до двадцати пяти);
  • возможность оформить заем без подтверждающих доход справок, но при этом сумма первоначального взноса берется по максимуму – половина стоимости объекта;
  • выдача ссуды ограничивается минимальным размером – триста тысяч рублей;
  • не выдается ссуда в размере более восьмидесяти процентов от цены объекта, на который оформляется кредит.

Заключение

Ипотечные программы Сбербанка имеют достаточно широкий диапазон, банк стремится понижать процентные ставки, однако экономическая нестабильность вынуждает кредитное учреждение прибегать к более тщательному отбору своих заемщиков, не допуская к кредитам вероятных неплательщиков, в связи с чем желающие воспользоваться ипотекой должны хорошо ознакомиться со всеми условиями и требованиями, которые выдвигаются банком для оценки реальных возможностей и в случае чего позаботиться об устранении возникших препятствий для осуществления своих планов.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий