Финансовая нестабильность, скачки на экономическом рынке заставляют любого здравомыслящего человека подумать о будущем. Люди начинают делать различные сбережения в целях обезопаситься от неприятных неожиданностей. Но дома копить деньги слишком сложно, невыгодно, да и недальновидно. Зачем прятать средства под матрас, когда можно не только гарантированно сберечь их, но и приумножить состояние.
В этом приходит на помощь Сбербанк – крупная финансовая структура. В 2018 эта организация заняла лидирующие позиции среди остальных российских банков по депозитным объемам среди физ. лиц. Вклады Сбербанка для физических лиц обладает расширенным рядом, среди них можно выбрать себе подходящий вариант. Имеются программы и по срочным договорам с увеличенными начислениями.
Выгодно ли заводить депозиты в Сбербанке физическим лицам
Финансы намного доходнее хранить в банковской организации. Сбербанк обеспечивает всем своим вкладчикам гарантию неприкосновенности их депозитов и стабильный прирост вложений. Ведь финансы, размещенные под процентовку, вскоре «обрастут» дополнительными суммами, которые обеспечат им процентные ставки по вкладам Сбербанка.
Мощнейшая система страхования надежно гарантирует своим клиентам-вкладчикам накопление и приумножение всех вложенных средств.
Считается, что самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня – это оформление депозитной программы дистанционно, с помощью интернет-банка. Такие депозиты отличаются высокой доходностью. Вкладчики не зря отдают предпочтение именно Сбербанку – ведь размещенные таким образом их вложения застрахованы государством, что означает высокую гарантию сохранности накоплений.
Какой депозит предпочесть
Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант вложения, стоит узнать, какие вклады есть в Сбербанке и под какие проценты они оформляются. Все виды депозитных программ, предлагаемых на сегодня банковской организацией, различаются по следующим особенностям:
- Возможностью/отсутствием досрочного снятия начислений.
- Социальной направленностью (например, повышенные льготы для пенсионеров).
- Типом накопления (разрешается или запрещается вносить на депозит дополнительные средства).
Всю линейку имеющихся депозитных программ, направленных на потребности физ. лиц, можно представить в таком виде:
- с максимально высокой процентовкой: «Сохраняй», «Особый-Сохраняй» и «Сохраняй-Онлайн»;
- с возможностью дополнительных зачислений: «Пополняй», «Особый-Пополняй» и «Пополняй-Онлайн»;
- с разрешением неполного изъятия (без потери процентовки) и пополнением: «Управляй», «Особый-Управляй» и «Управляй-Онлайн».
Депозит, оформленный в Сбербанке, заключается с возможностью автоматической пролонгации, путем личного посещения офиса банка или же дистанционно. Также следует отслеживать новостную колонку Сбера, ведь регулярно Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться и сезонными программами, имеющими увеличенные доходы.
Для вкладчиков-пенсионеров проценты по вкладам Сбербанка на сегодня установлены с повышенной доходностью, причем независимо от внесенной суммы.
«Побеждай»
Эта программа относится к «сезонной». Она была предложена Сбером на время игр российской команды в чемпионате мира по футболу. И хотя данный депозит оформить уже невозможно, на его примере можно узнать, как выглядят параметры сезонных предложений:
- период действия: полгода;
- сумма-минимум для оформления — 50 000 руб.;
- внесение денег и снятие до окончания программы не разрешается;
- доходность — 6,00% годовых, начисляются по окончании действия программы.
«Сохраняй»
Эта программа открывается только через личное посещение банка. Она гарантирует вкладчикам получение стабильного дохода и надежно сберегает вложения. Условия ее следующие:
- пополнение: не имеется;
- минимальное вложение для открытия: 1 000 руб./100 $;
- полученные доходы разрешено изымать или же отправлять на карточный счет;
- начисления происходят ежемесячно, они плюсуются к вложенным средствам, работая на планомерный рост прибыли (капитализация).
Процентовка:
| Первое зачисление (от ..) | Время (в месяцах) | Период (в годах) | |||||
| 1–2 | 2–3 | 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Доходы в руб. (%) | |||||||
| 1 000 | 3,55 | 3,70 | 3,75 | 3,90 | 3,80 | ||
| 100 000 | 3,70 | 3,85 | 3,90 | 4,05 | 3,95 | ||
| 400 000 | 3,85 | 4,00 | 4,05 | 4,20 | 4,10 | ||
| 700 000 | |||||||
| 2 000 000 | |||||||
| Начисления в долларах США (%) | |||||||
| 100 | 0,05 | 0,10 | 0,30 | 0,65 | 0,80 | 0,90 | |
| 3 000 | 0,35 | 0,75 | 0,90 | 1,00 | |||
| 10 000 | 0,40 | 0,80 | 0,95 | 1,05 | |||
| 20 000 | 0,10 | 0,15 | 0,50 | 0,90 | 1,05 | 1,15 | |
| 100 000 | |||||||
«Сохраняй-Онлайн»
Данная программа позволяет надежно и гарантированно сберегать и приумножать все вложенные в депозит средства. Этот вклад открывается удаленным доступом и отличается повышенными ставками. Параметры его таковы:
- вносить средства не разрешено;
- сумма-минимум: 1 000 руб./100 $;
- ежемесячное зачисление процентовки;
- начисления разрешается снимать или перечислять на иные счета.
Условия по процентам:
| Сумма-минимум (от …) | Время (в месяцах) | Время (в годах) | |||||
| 1–2 | 2–3 | 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Доходы в рублях (%) | |||||||
| 1 000 | 3,80 | 3,95 | 4,00 | 4,14 | 4,05 | ||
| 100 000 | 3,95 | 4,10 | 4,15 | 4,30 | 4,20 | ||
| 400 000 | 4,10 | 4,25 | 4,30 | 4,45 | 4,35 | ||
| 700 000 | |||||||
| 2 000 000 | |||||||
| Начисления в долларах США (%) | |||||||
| 100 | 0,10 | 0,30 | 0,65 | 1,00 | 1,15 | 1,25 | |
| 3 000 | 0,15 | 0,35 | 0,70 | 1,10 | 1,25 | 1,35 | |
| 10 000 | |||||||
| 20 000 | 0,40 | ||||||
| 100 000 | |||||||
«Особый-Сохраняй»
Эта программа депозитов для физ. лиц помогает россиянам сберегать финансы и получать на них гарантированный, защищенный доход. Но стоит учитывать, что для открытия договора требуются определенные условия.
Вклад «Особый-Сохраняй» разрешается к оформлению лишь для тех банковских клиентов, которые сотрудничают по программам: «Сбербанк-Первый»/«Сбербанк-Премьер».
Имеющиеся условия:
- есть капитализация;
- начисления происходя ежемесячно;
- сумма-минимум: 1 млн руб. либо 50 000 $;
- начисления разрешается забирать или переводить на карты/счета;
- доп. наполнение и частичный забор средств (без утери дохода) не имеется.
Процентовка (в годовых):
- российские рубли: 4,30-1,90%;
- американские доллары: 0,2-2,06%.
«Пополняй»
Данная депозитная программа идеально подходит тем вкладчикам, которые намерены регулярно добавлять к счету дополнительные средства. Оформляется договор только в офисах Сбера.
Параметры:
- есть капитализация;
- минимум для открытия: 1 000 руб./100 $;
- не разрешается изъятие вложений (без потери дохода);
- начисляемый доход разрешается снимать либо перечислять на иные счета;
- наличное добавление: от 1 000 руб. или от 100 $ (зачисления по безналу не имеют ограничений).
Ставки в годовых:
| Период вклада (от ..) | Время (в месяцах) | Период (в годах) | |||
| 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Начисления в рублях (% годовых) | |||||
| 1 000 | 3,45 | 3,55 | 3,35 | 3,30 | 3,20 |
| 100 000 | 3,60 | 3,70 | 3,50 | 3,45 | 3,35 |
| 400 000 | 3,75 | 3,85 | 3,65 | 3,60 | 3,50 |
| 700 000 | |||||
| 2 000 000 | |||||
| Начисления в долларах (% годовых) | |||||
| 100 | 0,05 | 0,20 | 0,50 | 0,60 | 0,70 |
| 3 000 | 0,25 | 0,60 | 0,70 | 0,80 | |
| 10 000 | 0,30 | 0,65 | 0,75 | 0,85 | |
| 20 000 | 0,10 | 0,40 | 0,75 | 0,85 | 0,95 |
| 100 000 | |||||
«Пополняй-Онлайн»
Эта депозитная программа разработана для тех, кто активно работает с интернет-сервисом «Сбербанк-Онлайн». Ведь именно с его помощью можно оформить программу и начать скапливать финансы по увеличенным процентам.
Характеристики:
- минимум для открытия: 1 000 руб. или 100 $;
- досрочное изъятие вложений (без потери накоплений) не разрешается;
- ежемесячное начисление установленных процентов (их можно снимать и отправлять на счета).
- добавление можно проводить таким образом: от 100 $/1 000 руб. (по безналу пополнять накопления можно в неограниченном количестве).
Процентные условия:
| Период вклада (от ..) | Время (в месяцах) | Сроки (в годах) | |||
| 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Зачисления в руб. (% годовые) | |||||
| 1 000 | 3,70 | 3,80 | 3,60 | 3,55 | 3,45 |
| 100 000 | 3,85 | 3,95 | 3,75 | 3,70 | 3,60 |
| 400 000 | 4,10 | 4,10 | 3,90 | 3,85 | 3,75 |
| 700 000 | |||||
| 2 000 000 | |||||
| Начисления в долларах (% годовых) | |||||
| 100 | 0,25 | 0,55 | 0,85 | 0,95 | 1,05 |
| 3 000 | 0,30 | 0,60 | 0,95 | 1,05 | 1,15 |
| 10 000 | |||||
| 20 000 | 0,35 | 0,65 | |||
| 100 000 | |||||
«Особый-Пополняй»
Оформить данный депозит можно как путем личного посещения банка, так и дистанционно. Но воспользоваться этим выгодным методом сбережения и накопления своих средств могут лишь клиенты Сбера, сотрудничающие в «Сбербанк-Первый»/«Сбербанк-Премьер».
Характеристики:
- имеется капитализация;
- минимум для открытия — 1 млн руб./50 000 $;
- начисление процентов происходит ежемесячно (ими можно пользоваться);
- разрешается пополнять средства: от 100 $ или 1 000 руб. (безналичное пополнение неограниченно).
Доходность:
- российские руб. — 4,20–4,45%;
- американские доллары — 0,45–1,85%.
«Управляй»
Заявление на открытие такой программы можно оформить в банковском отделении. Это пополняемый вклад и помогает не просто надежно сберегать, но и приумножать финансы. Также для вкладчиков есть возможность неполного изъятия средств до истечении срока договорных обязательств.
Параметры:
- необходимый минимум — 30 000 руб./1 000$;
- пополнение — от 1 000 руб./100 $ (по безналу неограниченно);
- начисления проводятся ежемесячно, есть возможность капитализации.
Ставки в годовых:
| Период вклада (от ..) | Время (в месяцах) | Период (в годах) | |||
| 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Начисления в рублях (% годовых) | |||||
| 1 000 | 3,15 | 3,25 | 2,80 | 2,70 | 2,50 |
| 100 000 | 3,30 | 3,40 | 2,95 | 2,85 | 2,65 |
| 400 000 | 3,45 | 3,55 | 3,10 | 3,00 | 2,80 |
| 700 000 | |||||
| 2 000 000 | |||||
| Начисления в долларах (% годовых) | |||||
| 100 | 0,01 | 0,10 | 0,20 | 0,30 | 0,35 |
| 3 000 | 0,15 | 0,30 | 0,40 | 0,45 | |
| 10 000 | 0,20 | 0,35 | 0,45 | 0,50 | |
| 20 000 | 0,05 | 0,30 | 0,45 | 0,55 | 0,60 |
| 100 000 | |||||
«Управляй-Онлайн»
Одна из наиболее доходных программ, предлагаемых Сбербанком для физ. лиц. Клиенты, заключившие этот договор, вправе самостоятельно управлять собственными вложениями и забирать их некую часть (без потери доходности). Депозит открывается с помощью удаленного доступа.
Параметры:
- разрешено неполное изъятие вложений без утери доходов;
- начисления идут ежемесячно (есть возможность их снимать);
- пополнение — минимум 1 000 руб./100 $ (по безналу не ограничено);
- сумма-минимум для первоначального вложения — 30 000 руб./1 000 $.
Процентные ставки:
| Период вклада (от ..) | В месяцах) | В годах | |||
| 3–6 | 6–12 | 1–2 | 2–3 | 3 | |
| Рублевый доход (% годовых) | |||||
| 30 000 | 3,40 | 3,50 | 3,05 | 2,95 | 2,75 |
| 100 000 | 3,55 | 3,65 | 3,20 | 3,10 | 2,90 |
| 400 000 | 3,70 | 3,80 | 3,35 | 3,25 | 3,05 |
| 700 000 | |||||
| 2 000 000 | |||||
| Начисления в долларах (% годовых) | |||||
| 1 000 | 0,15 | 0,45 | 0,55 | 0,65 | 0,70 |
| 3 000 | 0,20 | 0,50 | 0,65 | 0,75 | 0,80 |
| 10 000 | |||||
| 20 000 | 0,25 | 0,55 | |||
| 100 000 | |||||
«Особый-Управляй»
Эта программа предусматривает возможность дополнительно пополнять суммы вложений, а также и снимать накопления без ущерба для доходности. Депозит также доступен лишь для лиц, сотрудничающих с банком по программе «Сбербанк-Первый» и «Сбербанк-Премьер». Оформить его можно как в офисе, так и дистанционно.
Характеристики:
- срок депозита — 3 мес.–3 г.;
- начальное зачисление — 1 млн руб./50 000$;
- процентовка ежемесячно, накопления разрешается изымать, есть капитализация;
- можно дополнительно вносить суммы — от 1 000 руб./100 $ (безналом не имеет ограничений).
Ставки в годовых:
- российские руб. — 3,90–4,15%;
- американские доллары — 0,35–1,48%.
«Подари жизнь»
Депозитное предложение, разработанное специально в целях поддержки детей, больных тяжелейшими заболеваниями. В рамках действия этой программы Сбербанк регулярно (раз в 3 мес.) делает перечисления в благотворительную организацию. Отчисления составляют 0,3% годовых от накоплений.
Характеристики:
- период — один год;
- первоначальное вложение — 10 000 руб.;
- пополнение/частичное снятие не предусматривается;
- процентная ставка — 4,15% годовых, доходы плюсуются раз в 3 месяца.
Сберегательный счет
Работающие депозитные предложения в Сбере для физ. лиц – далеко не единственная возможность сохранить и увеличить свои финансы. Следует обратить внимание и на существующий сберегательный счет. Он абсолютно гибок в управлении: разрешает как изымать часть накоплений, так и пополнять счет.
Параметры:
- период: бессрочный;
- сумма-минимум, неполное снятие/пополнение: не ограничено;
- начисление процентовки ежемесячно (для любого вида валюты ставка одинакова и равняется 0,01%).
Годовые ставки:
| Минимальный остаток депозита (в руб.) | Начисления (в %) |
| до 30 000 | 1,00 |
| 30 000–100 000 | 1,10 |
| 100 000–300 000 | 1,20 |
| 300 000–700 000 | 1,30 |
| 700 000–2 млн | 1,50 |
| от 2 млн | 1,80 |
Какой депозит предпочесть
Так какой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня становится наиболее высоким и является самым прибыльным? По мнению аналитиков, самые доходные программы доступны тем клиентам Сбера, которые активно сотрудничают с банком по системе «Сбербанк-Премьер».
Обладатели пакета Премиум-услуг от «Сбербанк-Премьера» имеют право на оформление депозитов по повышенным процентным начислениям.
В частности, в Сбербанке предлагаются следующие спецпредложения:
| Вклад | Период (в месяцах) | Вложение для оформления (в руб.) | Доходность (%) |
| «Управляй» | 3–36 | 1 000 000 | 5,04–6,13 |
| «Пополняй» | 5,91–6,43 | ||
| «Сохраняй» | 1–36 | 5,95-7,05 |
Выводы
Будущему вкладчику следует тщательно проанализировать собственные возможности, определить круг желаний и требований к депозиту. Только в этом случае можно сделать наиболее выгодное вложение. А Сбербанк со своей стороны гарантирует тщательное сбережение вверенных ему средств и регулярное их пополнение.
