Нюансы ипотеки в Сбербанке

Для подавляющего большинства россиян ипотечное кредитование остается единственным шансом и возможностью стать обладателем собственной недвижимостью. Сбербанк, крупнейший банк России уверенно удерживает позиции лидерства на рынке ипотечного кредитования, по статистике он забирает себе более 60% кредитов. А обширная и развитая сеть сбербанковских филиалов позволяет получить услуги финансирования, буквально не отходя от дома.

Стоит учитывать, что жилищная ссуда связана с выдачей достаточно крупных денежных сумм, а само кредитование рассчитано на длительное время. Неудивительно, что подобная ссуда может сопровождаться некоторыми неожиданными нюансами. Подводные камни ипотеки в Сбербанке могут касаться разных аспектов, включая скрытые комиссии, запрет на досрочное погашение займа, и даже риск потери залогового жилья.

подводные камни ипотеки в Сбербанке
При оформлении ипотеки следует знать и учитывать все подводные камни

Преимущества ипотечного кредитования

Конечно, некоторые неприятные нюансы ипотеки в Сбербанке меркнут на фоне многочисленных, неоспоримых плюсов. Специалисты выделяют следующие достоинства ипотечного кредитования в этом банке, считающимся одним из наиболее надежных и лояльных по отношению к своим клиентам:

  1. Многообразие предложений по кредитованию. С помощью Сбербанка заемщики могут приобрести практически любой объект недвижимости – от садового домика до загородного коттеджа.
  2. Льготы для определенных групп населения. Активно принимая участие в программах господдержки, Сбербанк предлагает льготные условия кредитования для отдельных категорий лиц: бюджетники, военнослужащие, молодые, многодетные семьи, пенсионеры.
  3. Низкие проценты. Сбербанк уверенно удерживает лидерство и по предложениям ипотечного кредитования с пониженными ставками. А регулярно проводимые акции от застройщиков обладают наиболее привлекательные предложения взятия ипотеки.
  4. Возможность приобрести недвижимость с минимальным начальным вложением. В этих целях применяются различные субсидии или материнский капитал.
  5. Отсрочки и ипотечные каникулы. Особенное внимание банковская структура уделяет семьям, имеющих детей. Таким клиентам разрешается оформлять отсрочку от уплаты задолженности на определенное время.
  6. Выдача жилищного займа с минимальным набором документов. Если клиент вносит не менее 50% общей стоимости залога, он может оформить ссуду по двум документам. Это особенно актуально и выгодно клиентам, которые не могут засвидетельствовать официальный уровень доходности.
  7. Льготы зарплатникам. Для тех лиц, которые имеют зарплатную карту от Сбербанка, разрешается оформлять жилищный займ по сниженным, льготным процентам.
  8. Надежность. Сбербанк, обладая всесторонней поддержкой государства, защищен от различных финансовых потрясений и банкротства. Поэтому никакие мощные экономические потрясения не повлияют на сохранность и доходность вкладов и выгодность кредитов.
  9. Безопасность в приобретении жилья. Учитывая, что объект недвижимости становится залогом банка, при выдаче ипотечного займа службы безопасности тщательно проверяют юридическую чистоту жилья. Поэтому покупателю-заемщику не нужно беспокоиться по поводу возможных неприятностей с приобретаемой недвижимостью.

Минусы жилищных займов

Но плюсы, это далеко не все, что нужно знать об ипотеке в Сбербанке, стоит учитывать и имеющиеся недостатки жилищного кредитования. Такую услугу, несмотря на востребованность, сложно отнести к идеальной. По следующим причинам:

  1. Жесткие требования к потенциальным займополучателям. По наблюдениям в Сбербанке довольно высокий уровень отказов в кредитовании. В основном банковская структура отказывает в ссуде по причине недостаточного уровня благосостояния и негативной кредитной истории. Сбербанк зачастую отказывает в выдаче займов и лицам с ИП.
  2. Нет прозрачности. К сожалению, за привлекательными приглашениями оформить кредит по сниженным процентам скрываются неучтенные различные платежи (они зачастую включаются в итоговую стоимость ссуды).
  3. Навязывание страховки. По действующему законодательству при оформлении ипотечных займов клиент обязан заключать в обязательном порядке только страхование залогового имущества. Но ипотечные менеджеры активно навязывают личное страхование (жизни/здоровья), оперируя тем, что в ином случае кредит заемщику просто не выдадут. А полиса страхования значительно повышают стоимость ссуды.
  4. Несоблюдение сроков рассмотрения заявки. Несмотря на официальное заявление о кратчайших сроках рассмотрения заявления (5 рабочих дней), Сбербанк часто затягивает с процессом, порой время ожидания затягивается на 3–4 недели.

Рассматривая возможность оформить в Сбербанке ипотечный кредит, следует учесть все имеющиеся недостатки и проанализировать собственные возможности.

нюансы ипотеки в Сбербанке
Прежде чем оформлять ипотеку, следует прикинуть размер выплат, чтобы трезво оценивать собственные возможности

Неожиданные дополнительные расходы


Первое, на что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке – это наличие скрытых комиссионных и дополнительных оплат. Именно на них и зарабатывает порой банк. Стоит знать, что уплаченная госпошлина и начальный взнос за ипотечный займ не становятся единственными расходами, которые предстоит понести будущему займополучателю.

Читайте также:  Как сменить тариф мобильного банка Сбербанка

Банковские комиссионные

Многие кредитно-финансовые структуры стремятся извлечь максимальную пользу для себя с ипотечных клиентов. И берут с них ряд проплат даже за мизерную услугу. Поэтому заемщику следует быть готовым к некоторым дополнительным платежам. Например:

  • обмен валюты;
  • выпуск банковского пластика;
  • оформление жилищной ссуды;
  • рассмотрение анкеты-заявления;
  • перевод финансов по своим счетам;
  • непосредственная выдача ипотечных средств.

Эксперты настоятельно советуют обязательно уточнить наличие скрытых платежей еще до подачи заявления на ссуду.

Услуги оценщика

Некоторые банки категорично подходят к выбору оценочных работ ипотечного жилья и настаивают, чтобы комиссию проводила лишь аккредитованная компания. Такой подход лишает займополучателя самостоятельно выбирать для себя оценщика. Причем по установленным правилам итоговую оценку переоспаривать запрещается, с ней приходить только соглашаться. И платить сумму, озвученную оценочной комиссией. А если в будущем клиент решить провести рефинансирование займа в другом банке, комиссию придется заказывать по новой и дополнительно ее оплачивать.

что нужно знать об ипотеке в Сбербанке
Следует знать, что Сбербанк принимает оценку только от аккредитованных банком организаций (их перечень есть на сайте банка)

Траты на страхование

Конечно, страхование недвижимости, взятую в долгосрочный займ, становится неотъемлемой и важной процедурой. Но некоторые кредиторы предъявляют заемщикам дополнительные условия и буквально принуждают оформить личную страховку. Эту активность легко объяснить, ведь при заключении страхования жизни/здоровья заемщика, в первую очередь выигрывает сам банк, а вот все затраты (0,5–1,5% от стоимости кредита) несет на себе займополучатель. При категоричном отказе от личного страхования банки повышают ставку (например, в Сбербанке годовые увеличиваются на один пункт).

Границы прав заемщика по залоговой квартире

Каждому будущему заемщику стоит научиться различать разумные и законные ограничения прав собственности по жилью с обременением и хитроумные банковские уловки. Например, некоторые ограничения действительно необходимы, такие как:

  • сдача ипотечного жилья в аренду;
  • несогласованная перепланировка;
  • запрет продажи залогового имущества.

Но такие условия, как запрет на досрочное погашения ссуды, разрешение банка в одностороннем порядке изменять размер установленных процентов противоречат существующей законодательной базе РФ. И их необходимо оспаривать в судебном порядке, базируясь на закон «Защита прав потребителей».

Читайте также:  Телефон службы поддержки Сбербанка

Возможные валютные риски

Займополучатель может столкнуться и с такими проблемами, как:

  • обесценивание рубля;
  • скачки валютного курса;
  • падение цен на недвижимость.

Учитывая, что ипотечные займы растягиваются на десятилетия, риск столкнуться с такими явлениями довольно высокий. Для ипотечного клиента это приводит к ежемесячному увеличению суммы проплат и многократному превышению суммы кредита над стоимостью ипотечного жилья.

Эксперты не рекомендуют оформлять ипотечные долгосрочные займы в валюте, настоятельно советуя брать ссуду только в рублевом эквиваленте.

Не нужно обольщаться выгодными предложениями и небольшими годовыми при оформлении ипотеке в валюте. Нужно быть готовым, что в данном случае банковская структура обязательно изменит эти условия в сторону повышения процентовки даже при незначительных колебаниях на валютном рынке, а такое у нас происходит постоянно. Особенно стоит избегать кредитов с «плавающей ставкой», при которой заемщик не будет даже знать, какой счет банковская организация ему выставит в следующем месяце.

на что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке
Эксперты не советуют оформлять ипотеку в валюте, а пользоваться только предложениями обычного кредитования

Подводные камни ипотечной недвижимости

Риски затрагивают и жилье, по закону находящееся под залогом у банка на всем времени выплат по ипотеке. Квартира/дом могут пострадать от наводнения, пожаров или иных стихийных и непредсказуемых событий. Бывали случаи, когда ипотечную недвижимость оспаривали третьи лица.

Утрата имущества

Для самого заемщика неприятности, происходящие с ипотечным жильем, несут крайне сложные и неприятные итоги. Ведь плательщику приходится предоставлять банковской структуре иной соответствующий всем правилам объект для залога. Если жилье пострадало не полностью, не сильно, собственнику приходится тратиться на ремонт, согласовывая с банком сроки работ, и объясняться с кредиторами. А если банк не устроит новое залоговое предложение от заемщика, он имеет полное право просто расторгнуть ипотечное соглашение, потребовав досрочное погашение кредита.

Иски от третьих лиц

Встречаются случаи, когда залоговая недвижимость становится объектом судебных разбирательств граждан, которые предъявляют к ней свои законные права. А риски в данном случае и расходы ложатся на плечи заемщика. Ведь банк защищен от потери залога даже при возврате жилья законному владельцу. В крайне сложном положении оказывается сам заемщик, которому приходится продолжать оплачивать ипотеку.

Сложности оформления

Частыми случаются и различные бюрократические проволочки при оформлении займов по программе господдержки. Субсидированные деньги задерживаются по переводу и перечисляются далеко не в те сроки, которые требует банк. Поэтому эксперты советуют при оформлении займов бюджетникам и льготникам вносить собственные средства, а полученной субсидией полностью погашать остаток кредита.

«Сюрпризы» военного ипотечного договора

Подводные камни скрываются и у военной ипотеки. Стоит знать, что все присутствующие льготы будут действовать лишь до тех пор, пока заемщик числится в рядах ВС. Как только лицо увольняется, ставки по кредитованию меняются и займополучателю приходится оплачивать проценты из собственного кармана.

Выводы

Собираясь вступать на долгий и сложный путь ипотечного заемщика, следует все тщательно взвесить, выявить малейшие нюансы, скрываемые в договорах и очень внимательно изучать условия ипотечных договоров. Чтобы минимизировать все возможные риски жилищного кредитования, нужно заранее обдумать и разнообразные доступные варианты ухода от них, что сделать довольно просто, имея представление о подводных камнях ипотечного кредитования.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

шесть − три =