Накопительный счет Сбербанка: условия и проценты

Многие россияне в целях увеличения своего капитала обращаются к банкам за услугами оформления накопительных вкладов. Этот способ накопления довольно удобный, несложный и надежный. Но прежде чем подготавливать необходимую документацию, у потенциальных клиентов-вкладчиков возникают два актуальных вопроса: какую кредитно-финансовую организацию предпочесть и на каком типе вклада остановиться.

Если первый вопрос в большинстве случаев первый вопрос решается в пользу Сбербанка, как ведущего, надежного банка РФ с многолетним опытом, то со вторым стоит разобраться подробнее. Какой накопительный счет в Сбербанке для физических лиц предпочтительнее? Какой из депозитов отличается более быстрой и стабильной доходностью?

Накопительный вклад: суть и особенности

Главной особенностью накопительных счетов является способность не просто вкладывать туда начальную сумму с целью накопления на счете процентовки, и возможностью периодического пополнения. Имея накопительный счет Сбербанка с пополнением, его владелец также имеет право снимать доходы, но с требованием поддерживания установленного баланса на депозитном остатке.

Накопительный вклад – один из разновидностей депозита, по условиям которого его владелец способен пополнять и обналичивать хранящиеся там финансы, в дополнение к основной доходности в виде установленной процентовки.

Данный вклад, по оценкам экспертов, обладает рядом преимуществ. К существенным достоинствам относятся следующие нюансы:

1. Возможность ежемесячно пополнять счет, увеличивая прибыль (происходит начисление процентовки и на вносимые средства).
2. Разрешается обналичивать накопления, при этом изначальные условия не меняются.

Какие накопительные депозиты предлагает к оформлению Сбербанк

Как выбрать накопительный счет Сбербанка, условия и проценты которого различны и базируются на типе предлагаемых программ? Многообразная линейка разработанных Сбером депозитов такого уровня отвечает всем запросам клиентов, поэтому каждый потенциальный клиент-вкладчик может отметить оптимальный для себя вариант.

«Пополняй-Онлайн»

Главным отличием этого типа вклада является определенное условие по открытию. Оформить счет можно лишь дистанционным путем, с помощью сервиса Сбербанк-Онлайн. Что означает, что воспользоваться данным предложениям могут лишь клиенты банка, являющиеся держателями пластиковых карт. Депозит оформляется по следующим условиям:

• период: 3–36 месяцев;
• ежемесячное начисление доходов;
• имеется капитализация процентовки;
• сумма-минимум для оформления: 1 000 руб.;
• пополнение: наличностью и безналичным способом на сумму от 1 000 руб.;
• годовые: 3,95–5,12% (зависит от длительности депозита и первоначальной стоимости).

«Пополняй»

Данный тип депозита аналогичен уже рассмотренному, разница заключается в процессе оформления. Депозит «Пополняй» открывается в сбербанковских отделениях. Остальные требования идентичны «Пополняй-Онлайн», но имеется различие в годовом проценте. Здесь он имеет уровень в 3,70–4,60% ежегодно.

«Управляй-Онлайн»

Один из типов накопительных вкладов, оформляемых онлайн-способом. Его также следует открывать только с помощью дистанционного сбербанковского сервиса. Условия следующие:

• годовые: 3,25-4,80%;
• имеется капитализация;
• период действия: 3–36 месяцев;
• ежемесячное начисление процентов;
• сумма-минимум к оформлению: 30 000 руб.;
• возможность дополнительного внесения средств (от 1 000 руб.) и частичного обналичивания (с требованием по остаточному балансу от 30 000 руб.).

«Управляй»

Аналогичный вид депозита, который разрешается оформить и при личном посещении сбербанковского офиса. Имеется различие и в процентовке: 3,00–4,30%. Данный тип сбербанковского депозита, как и остальные вклады, предполагает ежемесячное начисление доходности на отдельно оформленный пластик или открытый счет.

По всем разновидностям накопительных депозитов от Сбера предусмотрена автоматическая пролонгация. То есть при окончании период действия, договорные соглашения автоматически продлеваются, при этом условия не изменяются.

Депозит мультивалютный

Он используется для возможности оформления сберсчета на несколько валют: доллары/ЕВРО/рубли. Правила открытия таковы:

• период: 1–2 года;
• сумма к оформлению: 5 единиц (рубли или валюта);
• сумма-минимум к зачислению: 1 000 руб., 100 ЕВРО или долларов;
• процентовка: до 6,80% (рубли), до 0,90% (ЕВРО) и до 1,75% (для американских долларов).

Также есть разновидность мультивалютного депозита, предусматривающего его оформление и в иных валютных единицах. Воспользоваться таким предложением можно при зачислении на счет 1 000 единиц выбранной валюты. Процентовка различна и зависит от валютного типа:

• 0,35–2,60%: японские йены;
• 0,75–4,55%: фунты стерлинги;
• 0,15–2,60%: швейцарские франки.

Сберегательный счет

Данное сбербанковское предложение достаточно трудно приравнять к вкладу, ведь его процентовка составляет всего 1,50% годовых. Но у сберегательного счета имеются собственные достоинства. Его владелец может снимать/пополнять его при любой необходимости, также отсутствует ограничение к пополнению и обналичиванию накоплений. Размер годовых имеет тенденцию к увеличению, рост процентов происходит ежегодно и зависит от суммы накопления.

Какой тип счета предпочесть

Прежде чем приступать к оформлению депозита, стоит также определиться с выбором типа счета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность открытия трех видов депозитов:

1. Карточный.
2. Расчетный.
3. Депозитный.

Окончательный выбор типа депозитного счета будет зависеть от того, как именно клиент желает и планирует его использовать.

Карточный

Предназначен для держателей пластиковых карт, которые привязываются к личному аккаунту Сбербанк-Онлайн. Благодаря этому клиент может свободно управлять своим депозитом и совершать все планируемые операции в любое удобное время. Стоит знать, что реквизиты самого депозита и карточки отличаются, их не следует путать. Личный аккаунт позволяет надежно сохранять свои личные накопления, получая регулярный пассивный доход в виде процентов на остаток.

Расчетный

Данный вид счетов оформляется с целью надежного сбережения накоплений либо для проведения какой-либо единичной денежной операции в крупных масштабах. Например, это могут быть:

• закупка драгоценностей;
• покупка автотранспорта;
• приобретение недвижимости;
• перевод/получение крупных денежных средств.

Открытие расчетного счета осуществляется непосредственно в банковском учреждении. Оформить такой вид финансовой услуги дистанционным способом невозможно. При оформлении валютного расчетного счета, от клиента требуется изначальное открытие рублевого, а затем транзитного с целью обеспечения будущей валютной конвертации.

Депозитный

Этот вид банковских счетов лучше предпочесть тем вкладчикам, которые намерены не просто сохранить, но и приумножить вложенные средства. Главное его отличие – каждый период, относящийся к отчетному, сопровождается начислением определенных процентов.

Обслуживание депозитного счета в Сбере не имеет установленного лимита по времени. Пополнять его, как и обналичивать разрешается при необходимости без ограничений. Причем чем больше будет баланс, тем увеличенной становится и процентовка.

Как открыть накопительный счет в Сбербанке для физического лица

Определившись с выбором наиболее подходящих условий по депозитам/вкладам, клиенту стоит нанести визит в сбербанковское учреждение. После консультации с банковским менеджером, составляется договорное соглашение в двух экземплярах. Один из которых отдается клиенту. К расчетному и карточному договору также будет приложен и приложение-перечень по тарифам.

Требуемые для открытия документы

Для оформления вклада потребуется только наличие паспорта. Если депозит планирует открыть клиент-иностранец, ему придется предъявить бумагу, подтверждающую и разрешающую его нахождение в РФ.

Процедура оформления вклада-онлайн

Держатели пластиковых карточек могут использовать услуги многофункциональной сервис-программы Сбербанк-Онлайн и заключить соглашение дистанционно. Делается это по такой инструкции:

1. Авторизоваться на портале и зайти на личную онлайн-страничку.
2. Из перечня основного подменю найти и перейти в раздел «Вклады/счета».
3. Кликнуть по опции «Открытие вклада».
4. Перед пользователем сформируется страница с полным перечнем предлагаемых сбербанковских услуг. Все предложения стоит еще раз внимательно изучить и выбрать подходящее. Затем нажать на «Продолжить».
5. Откроется специализированная форма заявки, которую необходимо заполнить.
6. После проверки внесенных данных галочкой отметить согласие с условиями и завершить процедуру открытия.

Выводы

Итак, какой же из типов вкладов, предлагаемых Сбербанком, предпочесть? По мнению экспертов, на окончательный выбор влияет факт, какой суммой желает распорядиться клиент для его оформления. К примеру, если возможности пополнить вклад сразу крупной суммой нет, то стоит остановить выбор на программе «Пополняй-Онлайн», а при желании внести более 30 000 руб. лучше выбрать направление «Управляй-Онлайн».

Кстати, будет разумным воспользоваться онлайн-услугами банка по открытию вкладов. Ведь при оформлении депозита дистанционным методом размер процентов увеличивается. Также стоит обратиться внимание на имеющуюся возможность капитализации. При таком условии клиент может получить дополнительную прибыль в виде причисляемых к телу счета процентов.