Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Эксперты-аналитики отмечают среди населения стабильный рост такой финансовой услуги, как кредитование. Но, в связи с увеличением числа просрочек, невыплаченных ссуд, кредитно-финансовые организации стали строже подходить к процессу оформления и выдачи ссуд. И особенно строго относятся банки к заемщикам, запрашивающим крупные суммы.

Специально для таких долгосрочных кредитов, банками-займодавцами было разработано направление кредитования с привлечением гарантов-поручителей. Уже несколько лет россияне могут взять кредит в Сбербанке с поручителем на более льготных условиях. Ведь данный вид займа подразумевает некую защищенность и гарантию возврата заемных средств.

кредит в Сбербанке с поручителем
Кредит с привлечением поручителей имеет больше шансов на получение одобрения

Особенности кредитования с поручительством в Сбербанке

Поручитель, привлеченный займополучателем, является неким гарантом того, что оформленный кредит будет возвращаться регулярно и в должном объеме. Ведь если по неким причинам заемщик не сможет далее продолжать выплачивать задолженность, эта обязанность по договорным обязательствам переходит к поручителю.

При оформлении ссуды с привлечением поручителя, у последнего появляются только обязательства по выплате займа, но на распоряжение заемных средств он не имеет никаких прав.

Существующие условия такого кредитования предполагают выдачу различных займов. С участием поручителя клиент может оформить как целевой кредит, так и потребительский. Обязанности по поручительству вступают в силу в случае наступления момента неплатежеспособности клиента.

кредит под поручительство физических лиц Сбербанк
Все условия по кредитованию можно узнать на официальном сайте Сбербанка

Плюсы и минусы такого вида займов

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк выдает под льготные условия, главным плюсом которых становится сниженная процентная ставка и увеличенный лимит займа. Но стоит понимать и учитывать довольно крупные минусы данного направления в кредитовании. Они таковы:

  1. Достаточно сложно подыскать поручителя, отвечающего требования банка и готового взять на себя исполнение обязательств по кредиту.
  2. Нет возможности срочного погашения займа из-за потери времени, расходы которого увеличиваются из-за необходимости собирать пакет документов на привлеченного гаранта.
  3. Могут возникнуть и ряд дополнительных трат. Например, когда человек, выступающий на базе поручительства, требует оформление личной страховки.
  4. Есть вероятность ухудшений обычных доверительных отношений между заемщиком и гарантом. Ведь в случае невыполнения кредитных обязательств гаранту приходится погашать долг, который, в сущности, принадлежит не ему.

Специалисты настоятельно рекомендуют прежде, чем привлекать для кредитования гарантов, тщательно взвешивать свои силы по выплате будущего займа.

Как получить потребительскую ссуду с привлечением поручителей


Чтобы понять, нужен ли поручитель для получения кредита в Сбербанке, следует базироваться на той сумме, которую планируется взять. В частности:

  • 15 000-45 000: поручительства не требуется;
  • 45 000-300 000: по условиям привлекается один гарант.
  • 300 000- 3 млн: для получения займа необходимы 1-2 поручителя.
Читайте также:  Как перевести деньги с карты Открытие на карту Сбербанка
условия
По кредитованию с поручителями Сбербанк предлагает более выгодные условия

Сбербанк активно выступает за оформление гарантийных обязательств по выплатам займа на супругу/супруга, если вторая половина является основным займополучателем. Но в случае ипотечного кредитования, когда жена/муж выступают в роли созаемщиков, для поручительства необходимо привлечение иных лиц. Стоит знать, что имеется два вида поручительства. В частности:

  1. Субсидиарная. Вид ответственности, которая предполагает от гаранта полного выполнения кредитных обязательств по должнику. Но при требовании возврата задолженности в первую очередь будут выдвигаться требования к самому кредитору, а уже затем к гаранту.
  2. Солидарная. Подразумевает абсолютную ответственность, при которой банк-кредитор возлагает ответственность за выплату ссуды на обоих лиц в равном объеме. То есть, при просрочке очередного платежа банк имеет право безакцептно списывать средства и со счета гаранта (не ставя его в предварительную известность).

Установленные требования к гарантам и заемщикам

Чтобы взять кредит в Сбербанке с поручителем как гаранту, так и самому займополучателю необходимо полностью соответствовать тем условиям, которые выдвигает банк. Это следующие требования:

  1. Возрастные рамки: 21–65 лет. Причем банки неохотно соглашаются кредитовать лиц, чей возраст приближается к пенсионному. Но для таких заемщиков существуют отдельно разработанные программы кредитования пенсионеров.
  2. Трудовой стаж. Причем исчисляющийся годами. При этом необходимо, чтобы трудоустройство было официальным, с подтвержденным стабильным и неплохим доходом. Чем больше продолжительность стажа, чем выше вероятность одобрения кредита. Официально длительность трудового периода должна составлять от полугода на последнем месте и от года за последние пять лет.
  3. Наличие российского гражданства. Это требование касается всех программ кредитования, существующих в Сбербанке. Ведь установить местонахождения местного должника намного проще, чем проводить его поиски в иных странах.
  4. Хороший и стабильный уровень доходности. Сбербанку потребуется официальное подтверждение регулярного дохода. Свидетельством этого служит справка, полученная в бухгалтерии по месту работы формы 2-НДФЛ. Кстати, клиентам-зарплатникам такая бумага не нужна, банк и так осведомлен об уровне заработка потенциального заемщика.
нужен ли поручитель для получения кредита в Сбербанке
Погашать займ можно различными способами

Пакет документов

Собирать необходимый портфель документации при оформлении кредита с поручительством, необходимо как самому заемщику, так и привлеченному гаранту. Причем список документов практически идентичен для поручителя и заемщика. Он состоит из следующих бумаг:

  • паспорт РФ;
  • анкета заемщика;
  • бумаги, подтверждающие уровень официального дохода;
  • трудовая книжка либо контракт (копия, заверенная нотариусом).

Стоит знать, что зарплатные клиенты Сбера (получающие на карту, оформленную в этом банке, зарплату), а также оформившие пакет услуг от Сбербанк-Премьер. Данным клиентам, которые относятся к льготной категории, займы будут оформляться под сниженную ставку. Так же эти лица могут оформлять заявку на кредитование дистанционным способом (на сайте Сбербанка).

Читайте также:  Страхование кредита Сбербанка: условия

Процентные ставки

Главным плюсом такого рода займов является возможность получения крупной суммы денежных средств под достаточно низкие проценты. Ставка кредитования на базе поручительства по условиям Сбербанка варьируется и зависит от категории и уровня займополучателя:

  • 12,90-18,90%: клиенты-зарплатники и лица, получающие пенсионные отчисления на сберкарточку;
  • 13,90-18,90%: иные клиенты (рядовые).

Установленный срок кредитования по программе с привлечением поручителя-гаранта, составляет от трех месяцев до пяти лет.

Как рассчитать ежемесячные выплаты и сумму кредита

Стоит предварительно прикинуть наиболее приемлемую для себя сумму регулярных выплат. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте Сбербанка. Для получения информации следует задать все нужные параметры и определитькредит в Сбербанке с поручителем оптимальную сумму к выплатам и, соответственно, лимит будущей ссуды.

взять кредит в Сбербанке с поручителем
С помощью онлайн-калькулятора можно заранее прикинуть сумму регулярных платежей

Процедура выдачи и оплаты займа

За оформление кредита с привлечением поручителей и саму выдачу заемных средств банк-кредитор не взимает никаких дополнительных комиссий. Зачисление денег происходит на карточку Сбера. С нее и можно при необходимости снимать кредитуемую наличность в терминале либо кассе банка или же использовать карту для безналичных проплат.

При присоединении к основному кредиту страховых полисов, оплата страховки автоматически списывается в день получения заемных средств.

Разрешается и досрочное закрытие кредита. Причем на данную процедуру Сбербанк не накладывает никаких ограничений, касающихся сумм или сроков. Необходимо лишь предварительно оповестить банк-кредитор с помощью заявления. Заявку на досрочное погашение ссуды разрешается оформлять и дистанционным путем (в Личном кабинете Сбербанк-Онлайн).

Взыскания с созаемщика

Привлеченный гарант-поручитель в равной мере несет ответственность за своевременное погашение кредитной задолженности. Поэтому банк-займодавец имеет полное право потребовать от гаранта выполнения всех обязательств по кредитному договору. Если основной владелец заемных средств полностью теряет способность или не желает продолжать выполнять условия кредитования, у лица-гаранта есть два допустимых банком варианта последующих действий:

  1. Вместо основного займополучателя продолжать выполнять имеющиеся обязательства по ссуде, которые предусмотрены заключенным кредитным договором.
  2. Досрочно погасить оставшийся долг перед банком-кредитором. Сделать это можно в течение полугода.

Выводы

Кредитование с привлечением гарантов-поручителей по условиям Сбербанка дает отличную возможность оформить ссуду со сниженной ставкой годовых и увеличенным лимитом выдаваемых средств. Этот нюанс особенно актуален при желании кредитоваться на покупку недвижимости, когда ссуда является долгосрочной и крупной. Но стоит понимать, что далеко не каждый согласиться брать на себя ответственность за займ, при этом полностью соответствовать требованиям банка-кредитора.

Поэтому стоит не только тщательно подбирать гаранта, подходящего по всем параметрам, но и самому быть ответственным и благонадежным плательщиком. Взвешивать собственные финансовые возможности. Для этих целей стоит воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать сумму регулярного платежа.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

девятнадцать − 7 =