Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк

Эксперты-аналитики отмечают среди населения стабильный рост такой финансовой услуги, как кредитование. Но, в связи с увеличением числа просрочек, невыплаченных ссуд, кредитно-финансовые организации стали строже подходить к процессу оформления и выдачи ссуд. И особенно строго относятся банки к заемщикам, запрашивающим крупные суммы.

Специально для таких долгосрочных кредитов, банками-займодавцами было разработано направление кредитования с привлечением гарантов-поручителей. Уже несколько лет россияне могут взять кредит в Сбербанке с поручителем на более льготных условиях. Ведь данный вид займа подразумевает некую защищенность и гарантию возврата заемных средств.

Особенности кредитования с поручительством в Сбербанке

Поручитель, привлеченный займополучателем, является неким гарантом того, что оформленный кредит будет возвращаться регулярно и в должном объеме. Ведь если по неким причинам заемщик не сможет далее продолжать выплачивать задолженность, эта обязанность по договорным обязательствам переходит к поручителю.

При оформлении ссуды с привлечением поручителя, у последнего появляются только обязательства по выплате займа, но на распоряжение заемных средств он не имеет никаких прав.

Существующие условия такого кредитования предполагают выдачу различных займов. С участием поручителя клиент может оформить как целевой кредит, так и потребительский. Обязанности по поручительству вступают в силу в случае наступления момента неплатежеспособности клиента.

Плюсы и минусы такого вида займов

Кредит под поручительство физических лиц Сбербанк выдает под льготные условия, главным плюсом которых становится сниженная процентная ставка и увеличенный лимит займа. Но стоит понимать и учитывать довольно крупные минусы данного направления в кредитовании. Они таковы:

1. Достаточно сложно подыскать поручителя, отвечающего требования банка и готового взять на себя исполнение обязательств по кредиту.
2. Нет возможности срочного погашения займа из-за потери времени, расходы которого увеличиваются из-за необходимости собирать пакет документов на привлеченного гаранта.
3. Могут возникнуть и ряд дополнительных трат. Например, когда человек, выступающий на базе поручительства, требует оформление личной страховки.
4. Есть вероятность ухудшений обычных доверительных отношений между заемщиком и гарантом. Ведь в случае невыполнения кредитных обязательств гаранту приходится погашать долг, который, в сущности, принадлежит не ему.

Специалисты настоятельно рекомендуют прежде, чем привлекать для кредитования гарантов, тщательно взвешивать свои силы по выплате будущего займа.

Как получить потребительскую ссуду с привлечением поручителей

Чтобы понять, нужен ли поручитель для получения кредита в Сбербанке, следует базироваться на той сумме, которую планируется взять. В частности:

• 15 000-45 000: поручительства не требуется;
• 45 000-300 000: по условиям привлекается один гарант.
• 300 000- 3 млн: для получения займа необходимы 1-2 поручителя.

Сбербанк активно выступает за оформление гарантийных обязательств по выплатам займа на супругу/супруга, если вторая половина является основным займополучателем. Но в случае ипотечного кредитования, когда жена/муж выступают в роли созаемщиков, для поручительства необходимо привлечение иных лиц. Стоит знать, что имеется два вида поручительства. В частности:

1. Субсидиарная. Вид ответственности, которая предполагает от гаранта полного выполнения кредитных обязательств по должнику. Но при требовании возврата задолженности в первую очередь будут выдвигаться требования к самому кредитору, а уже затем к гаранту.
2. Солидарная. Подразумевает абсолютную ответственность, при которой банк-кредитор возлагает ответственность за выплату ссуды на обоих лиц в равном объеме. То есть, при просрочке очередного платежа банк имеет право безакцептно списывать средства и со счета гаранта (не ставя его в предварительную известность).

Установленные требования к гарантам и заемщикам

Чтобы взять кредит в Сбербанке с поручителем как гаранту, так и самому займополучателю необходимо полностью соответствовать тем условиям, которые выдвигает банк. Это следующие требования:

1. Возрастные рамки: 21–65 лет. Причем банки неохотно соглашаются кредитовать лиц, чей возраст приближается к пенсионному. Но для таких заемщиков существуют отдельно разработанные программы кредитования пенсионеров.
2. Трудовой стаж. Причем исчисляющийся годами. При этом необходимо, чтобы трудоустройство было официальным, с подтвержденным стабильным и неплохим доходом. Чем больше продолжительность стажа, чем выше вероятность одобрения кредита. Официально длительность трудового периода должна составлять от полугода на последнем месте и от года за последние пять лет.
3. Наличие российского гражданства. Это требование касается всех программ кредитования, существующих в Сбербанке. Ведь установить местонахождения местного должника намного проще, чем проводить его поиски в иных странах.
4. Хороший и стабильный уровень доходности. Сбербанку потребуется официальное подтверждение регулярного дохода. Свидетельством этого служит справка, полученная в бухгалтерии по месту работы формы 2-НДФЛ. Кстати, клиентам-зарплатникам такая бумага не нужна, банк и так осведомлен об уровне заработка потенциального заемщика.

Пакет документов

Собирать необходимый портфель документации при оформлении кредита с поручительством, необходимо как самому заемщику, так и привлеченному гаранту. Причем список документов практически идентичен для поручителя и заемщика. Он состоит из следующих бумаг:

• паспорт РФ;
• анкета заемщика;
• бумаги, подтверждающие уровень официального дохода;
• трудовая книжка либо контракт (копия, заверенная нотариусом).

Стоит знать, что зарплатные клиенты Сбера (получающие на карту, оформленную в этом банке, зарплату), а также оформившие пакет услуг от Сбербанк-Премьер. Данным клиентам, которые относятся к льготной категории, займы будут оформляться под сниженную ставку. Так же эти лица могут оформлять заявку на кредитование дистанционным способом (на сайте Сбербанка).

Процентные ставки

Главным плюсом такого рода займов является возможность получения крупной суммы денежных средств под достаточно низкие проценты. Ставка кредитования на базе поручительства по условиям Сбербанка варьируется и зависит от категории и уровня займополучателя:

• 12,90-18,90%: клиенты-зарплатники и лица, получающие пенсионные отчисления на сберкарточку;
• 13,90-18,90%: иные клиенты (рядовые).

Установленный срок кредитования по программе с привлечением поручителя-гаранта, составляет от трех месяцев до пяти лет.

Как рассчитать ежемесячные выплаты и сумму кредита

Стоит предварительно прикинуть наиболее приемлемую для себя сумму регулярных выплат. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте Сбербанка. Для получения информации следует задать все нужные параметры и определитькредит в Сбербанке с поручителем оптимальную сумму к выплатам и, соответственно, лимит будущей ссуды.

Процедура выдачи и оплаты займа

За оформление кредита с привлечением поручителей и саму выдачу заемных средств банк-кредитор не взимает никаких дополнительных комиссий. Зачисление денег происходит на карточку Сбера. С нее и можно при необходимости снимать кредитуемую наличность в терминале либо кассе банка или же использовать карту для безналичных проплат.

При присоединении к основному кредиту страховых полисов, оплата страховки автоматически списывается в день получения заемных средств.

Разрешается и досрочное закрытие кредита. Причем на данную процедуру Сбербанк не накладывает никаких ограничений, касающихся сумм или сроков. Необходимо лишь предварительно оповестить банк-кредитор с помощью заявления. Заявку на досрочное погашение ссуды разрешается оформлять и дистанционным путем (в Личном кабинете Сбербанк-Онлайн).

Взыскания с созаемщика

Привлеченный гарант-поручитель в равной мере несет ответственность за своевременное погашение кредитной задолженности. Поэтому банк-займодавец имеет полное право потребовать от гаранта выполнения всех обязательств по кредитному договору. Если основной владелец заемных средств полностью теряет способность или не желает продолжать выполнять условия кредитования, у лица-гаранта есть два допустимых банком варианта последующих действий:

1. Вместо основного займополучателя продолжать выполнять имеющиеся обязательства по ссуде, которые предусмотрены заключенным кредитным договором.
2. Досрочно погасить оставшийся долг перед банком-кредитором. Сделать это можно в течение полугода.

Выводы

Кредитование с привлечением гарантов-поручителей по условиям Сбербанка дает отличную возможность оформить ссуду со сниженной ставкой годовых и увеличенным лимитом выдаваемых средств. Этот нюанс особенно актуален при желании кредитоваться на покупку недвижимости, когда ссуда является долгосрочной и крупной. Но стоит понимать, что далеко не каждый согласиться брать на себя ответственность за займ, при этом полностью соответствовать требованиям банка-кредитора.

Поэтому стоит не только тщательно подбирать гаранта, подходящего по всем параметрам, но и самому быть ответственным и благонадежным плательщиком. Взвешивать собственные финансовые возможности. Для этих целей стоит воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать сумму регулярного платежа.