Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Различными видами кредитов сейчас владеет едва ли не каждый россиянин. Ссуды оформляются под приобретение жилья, ремонтные и строительные работы, покупку крупной технике и просто на свои личные нужды. Но, несмотря на предлагаемые Сбербанком сниженные ставки, лояльные условия, быстроту кредитования и участие в льготных программах, банк всегда подходит к выдаче займов осмотрительно. И только после тщательной проверки потенциального займополучателя.

Немаловажным фактором в получении ссуды становится состояние кредитной истории клиента. И многие заемщики задаются вопросом, дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Ведь ни одна кредитно-финансовая структура не будет рисковать вложениями и вряд ли станет предоставлять кредитование тем лицам, которые легкомысленно относятся к соблюдению договорных условий.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (или КИ) представляет собой своеобразную репутацию определенного физического лица. Формируется этот рейтинг на основе благополучного и своевременного погашения ссуд. Все данные по КИ используются банками-займодавцами для определения ответственности заявителя и становятся определяющими при решении банка выдавать или нет ссуду.

Все данные по истории платежей по займам своевременно передаются в БКИ (бюро кредитных историй). В этих базах сохраняются и регулярно редактируются данные на более чем 95 млн заемщиков.

Кстати, обзавестись плохой репутацией неблагонадежного клиента человек может, и вообще не оформляя кредиты. Стоит учитывать, что рейтинг формируется на основании и своевременных прочих выплат. В частности:

1. Выплата алиментов.
2. Закрытие счетов услуг связи.
3. По оплате коммунальных услуг.
4. Погашение платы за арендованные жилые помещения.

Конечно, чтобы благополучно получить кредит в любом кредитно-финансовой организации, клиент должен обладать хорошей КИ и высоким рейтингом благонадежности. Стоит знать, что на территории РФ действуют четыре крупные КБИ, куда и стекаются все данные о плательщиках. Это:

1. Эквифакс.
2. Объединенное кредитное бюро.
3. Кредитное Бюро Русского стандарта.
4. Национальное бюро кредитных историй.

Что значит: плохая КИ

В 2005 году в России вступил в законные права закон «О кредитных историях». Именно с этого момента организации и стали переправлять сведения о своих клиентах. КИ отражает, как добросовестно и вовремя гражданин оплачивает все свои счета и обязательства. Каждая КИ физического лица состоит из трех частей:

1. Титульная. Состоит из личной информации о заемщике.
2. Основная. В ней отражается вся история оформления кредитов по определенному клиенту.
3. Закрытая. Включает сведения, которые касаются непосредственного источника формирования рейтинга.

КИ может быть подпорчена не только по вине самого заемщика, его безответственности. Подпортить КИ могут и кредиторы. Например, при ситуации, когда клиент оформляет ссуду, а потом отказывается от нее. Но все сведения уже были переданы в БКИ, и этот займ остается там, как непогашенный. Но, конечно, чаще всего в плохом рейтинге виновен сам плательщик, а именно такие факторы, как:

• любая по продолжительности просрочка оплаты регулярного платежа;
• погашение ссуды за счет продажи залогового имущества;
• судебные разбирательства по невыплате займа.

Учитывает ли Сбербанк состояние КИ

При подаче документов для оформления займа, банк берет несколько суток для принятия и вынесения решения. И все это время над данными возможного займополучателя работают сотрудники банковской службы безопасности. И одной из главной их задачей и становится выяснение и изучение платежного рейтинга клиента.

От того, как благополучно завершились у клиента взаимоотношения с предыдущим займодавцем, зависит перспектива выдачи нового кредита.

Выясняя, дадут ли кредит в Сбербанке, если были просрочки по кредиту, стоит вспомнить характер этих опозданий. Например:

• при однократной просрочке (до 5 дней) и дальнейшем аккуратном погашении ссуды, процент отказа в последующем кредитовании очень мал;
• если просрочки были регулярными, то в крупной финансовой организации такому плательщику откажут, но есть шанс получить кредитование в небольших заемных структурах;
• полное непогашение кредита и дальнейшие судебные разбирательства поставят крест на любых попытках оформить последующие ссуды (во всех финансовых организациях).

Где можно узнать состояние своей кредитной истории

Эксперты в области кредитования советуют проверять данные и состояние собственной КИ 1–2 раза ежегодно. Особенно если клиент планирует в будущем оформлять различные займы. Если рейтинг КИ пострадал по вине (ошибки) банка, это негативно повлияет на одобрение ссуды, а при своевременном выявлении неточности, все можно заранее отрегулировать.

Самым легким и простым способом узнать о состоянии личной КИ становится заказ истории в Личном кабинете Сбербанк-Онлайна. Оформить заявку можно в разделе «Кредиты», «Кредитный отчет». Стоимость услуги составляет 580 рублей. Все кредитные истории сохраняются в базе данных около 10 лет, затем сведения становятся недействительными. Но многие банки ведут собственный учет на протяжении большего времени.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Не стоит забывать, что основная цель работы финансово-кредитного заведения – это получение прибыли. Для организаций-кредиторов данная цель и формируется на базе аккредитованной клиентуры. Поэтому, если у потенциального заемщика присутствуют серьезные огрехи в рейтинге КИ, то в получении новой ссуды ему откажут.

Сбербанк ведет собственный список лояльности клиентской базы. Туда включены все клиенты, на постоянно основе использующие банковские продукты.

Кстати, шансы на получение от банка разрешения на ссуду многократно повышаются, если оформить зарплатную карточку Сбербанка и активно ее использовать. Многое также зависит и от суммы запрашиваемого займа. Чем она выше, тем меньше становится вероятность, что при просрочках и негативных пятнах в истории КИ займ будет благополучно одобрен.

Ипотека при плохой КИ

Ссуды, оформляемые для покупки недвижимости, характеризуются длительностью и крупными величинами. Но Сбербанк отличается лояльностью и гибким подходом к своим клиентам и поэтому каждое заявление на ипотеку рассматривает в индивидуальном порядке. При наличии не совсем отличной КИ, вероятность повышения одобрения ипотеки возрастает в следующих случаях:

• при привлечении нескольких поручителей с отличной кредитной историей;
• если под ипотеку предоставляется личное имущество (автотранспорт, другое жилье, ценные вещи, украшения или бумаги) под дополнительный залог.

Оформление кредитной карты

Такой вид займа является нецелевым кредитом, то есть с возможностью использования заемных средств в собственных нуждах, без строго определения конечной цели. И именно из-за этого кредитки относятся к ссудам с повышенными рисками. Сбербанк не выдаст кредитку клиенту с негативным финансовым рейтингом. Но есть выход из положения – это оформить пластик в иных банковских организациях, которые относят кредитки к целевым продуктам.

В частности, попытаться оформить кредитную карточку (при наличии пошатнувшейся КИ) можно в следующих банках:

• Ренессанс;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Русский Стандарт.

Данные банковские структуры преимущественно и занимаются распространением кредитных карт – это их приоритетное направление. Поэтому вероятность получения там кредитки будет значительно выше.

Как исправить рейтинг КИ

Исправить негативный рейтинг собственной кредитной истории можно лишь одним способом: оформить ссуду и благополучно рассчитаться по долгам в отмеченный срок. Кстати, некоторые некрупные финансовые структуры учитывают состояние КИ только за предыдущие полгода, что значительно повышает шанс у заемщика оформить небольшое кредитование ради улучшения состояния своего рейтинга.

Чтобы показатели КИ пошли вверх, следует взять небольшую ссуду на срок от полугода и исправно оплачивать ее, не допуская ни единой просрочки.

Но порой возникают ситуации, когда в падении рейтинга финансового статуса виновен сам банк. Если такие ошибки установлены клиентом, следует их быстрее исправить. В этом случае в банковскую организацию направляется запрос о проведении корректировке и исправления ошибочно внесенных данных. Процедура исправления ошибок проводится в течение 1–1,5 месяцев, затем рейтинг КИ будет полностью восстановлен.

Альтернативные варианты кредитования с плохой КИ

На самостоятельную корректировку статуса КИ необходимо определенное время. Но если заемщику ссуда необходима срочно, а Сбербанк отказал в выдаче по причине негативной КИ и плохого финансового рейтинга, что делать? Искать альтернативные пути получения кредита. Помочь в этом могут организации, занимающиеся микрофинансированием.

Конечно, брать такие займы крайне невыгодно, ведь они оформляются, чуть ли не под 150–200% годовых. И срок кредитного договора значительно ограничен в сравнении с классическим, да и сумма ссуды будет маленькой. Но это будет единственным приемлемым условием получения займа с плохой КИ, когда срочно необходимы средства.

Выводы

Кредитная история – ценный и важный показатель любого гражданина, который, так или иначе, связан с кредитно-финансовыми организациями. И поддерживать ее хорошее состояние и высокий статус очень важно для современного человека. Ведь необходимость в кредитовании может возникнуть в любой момент, а плохой рейтинг КИ способен лишить возможности клиента пользоваться заемными средствами.

Но и сами банковские структуры также заинтересованы в увеличении клиентской базы. Поэтому некоторые банки даже разрабатывают и предлагают к услугам клиентов специальные программы, направленные на улучшение КИ. Поэтому, в целях улучшения плохой кредитной истории также можно использовать и такие предложения.