Как выйти из черного списка Сбербанка

Если некое лицо вдруг окажется в черном списке кредитно-банковской организации, такое положение дел грозит ему довольно существенными неудобствами и ограничениям. Каждый банк обладает своим блэк-листом. Не становится исключением и Сбербанк. Это особенно печально, так как к услугам ведущего финансового института России пользуется практически каждый россиянин.

А есть ли возможность проверить черный список Сбербанка и выяснить наличие там определенного лица? Есть несколько вариантов просмотра печального списка. Сбербанка представляет и ряд возможностей выхода из затруднительного положения, и улучшение собственных позиций в глазах банковского учреждения.

Что означает «черный список Сбербанка»

Многие россияне знают, что такое кредитная история и финансовый рейтинг заемщика. В случае даже одной просрочки показатели падают, что приводит к ухудшению КИ и значительным препятствиям к последующему взятию ссуды. Злостные неплательщики задолженности и оказываются в блэк-листе банка.

Помимо общеизвестных стандартов (невыплата кредита) службы безопасности Сбера используют и иные критерии для отправки клиента в списки неблагонадежных.

Человек, находящийся в черном списке Сбербанка, не сможет взять даже мизерную ссуду не только в Сбере, но и в иных кредитно-банковских учреждениях. Ведь данные списки обязательно просматривают все остальные российские банка. Кстати, для физических лиц такая информация оказывается недоступной, исключением становятся лишь наиболее неблагонадежные клиенты.

Категории блэк-листа

Каждая кредитно-финансовая организация обладает собственным черным списком. Такая документация в Сбербанке состоит из несколько подразделов. Категории (разделы) следующие:

1. Внутренний (персональный). Сведения, находящиеся в нем, известны лишь банковским служащим и сотрудникам МВД. В данный перечень занесены те клиенты, которые неоднократно нарушали условия кредитных договоров непосредственно перед Сбербанком.
2. База ФССП. Категория, куда заносят должников, которые подпадают под внимание судебных приставов и иных лиц, ответственных за исполнение наказаний.
3. Глобальный. К данному реестру имеют доступ все российские кредитные бюро и банковские структуры.
4. Отдельный. Перечень лиц, которые прошли официальную процедуру банкротства. Данная информация доступна всем и находится в открытом (публичном) доступе.

Кто может оказаться в данном списке

Критерии, по которым банковский клиент может оказаться в блэк-листе, очень разнообразны. И достаточно сложно понять, по каким именно причинам Сбербанк отправил туда плательщика. Но если лицо планирует пользоваться услугами этой финансовой организации и дальше, то стоит знать, как выйти из черного списка Сбербанка.

Доступ к данному перечню имеют подавляющее большинство кредитующих структур, а также и крупнейшее в РФ Нацбюро кредитных историй. К сожалению, самим непосредственно физлицам просмотр ЧС Сбербанка недоступен.

Но стоит знать основные критерии, по которым лицо может пополнить блэк-лист Сбера. Они таковы:

• лица, обладающие некими задолженностями перед банками, государством либо иными физлицами (просрочка ссуд, алименты, налоги, штрафные санкции и пр.);
• люди, имеющие статус недееспособных;
• поручители/созаемщики, которые не смогли уплатить за основного заемщика ссуду за него, или же погасили займ, но с просрочками и штрафами;
• ·посетители банка, ведущие себя агрессивно, вызывающе, вступающие в конфликт с охраной или банковскими служащими, приходящие в банк в состоянии алкогольного опьянения;
• лица, официально признанные банкротами и имеющие свидетельство банкрота;
• граждане, предоставившие заведомо ложные сведения, а также не имеющие возможность официально подтвердить уровень своих доходов.

Последствия для клиентов, занесенных в черный список

Согласно ФЗ за №115 все сведения из блэк-листа Сбербанка отсылаются в Центробанк и Росфинмониторинг. Данные организации также составляют свой рейтинг по неблагонадежным клиентам. Скорректировать такие данные практически невозможно, особенно если они касаются лиц, которые были признаны в отмывании денег и финансирующих терроризм.

Главное и самое неприятное для обычного обывателя последствие занесения в черный список – это абсолютная невозможность кредитоваться в какой-либо банковской структуре. Поэтому вопрос, как посмотреть черный список Сбербанка России и выйти из него, становится актуальным и крайне важным.

Где можно посмотреть список

Сам блэк-лист частное лицо увидеть не сможет, данная информация недоступна для обычных россиян. Поэтому единственной возможностью узнать свой статус – это просмотреть личную кредитную историю. Для этого можно воспользоваться одним и следующих способов:

1. Запросить сведения о себе в БКИ.
2. Заказать кредитную историю через Сбербанк-Онлайн.
3. Оформить запрос на получение личной КИ через портал Госуслуги.

Как долго хранится информация

Сведения о плательщиках со всех банков стекаются в БКИ и сохраняются в сформированных регистрах. Длительность хранения информации достигает 10 лет. После чего последние сведения после этого рубежа автоматически аннулируются. Но, если граждане оказались в черном списке по причине мошенничества, финансирование терроризма или отмывания денег, данные сведения хранятся всю жизнь клиента и не поддаются сроку давности.

Что делать, если клиент банка оказался в блэк-листе

Для клиента, оказавшегося в ЧС Сбербанка, довольно проблематичным станет выход из него. Чтобы повысить свой статус и рейтинг благонадежности, придется несколько лет подряд доказывать свою сознательность, как заемщика. Но даже в таком случае гарантии, что клиент уйдет из блэк-листа, нет.

Банковские специалисты советуют лицам, оказавшимся в ЧС, провести некоторые последовательные действия. Они заключаются в следующем:

1. Проверить данные о себе на официальном портале Росфинансмониторинга.
2. При обнаружении себя, как неблагонадежного заемщика, оформить заявление-жалобу в Центробанк РФ. В заявлении следует указать постановления, подтверждающие незаконность внесения лица в ЧС. Заявку можно оформить как в письменном виде, так и через дистанционный сервис Сбербанка-Онлайн.
3. Подождать ответа на запрос. Обычно ЦБ рассматривает заявление несколько суток, затем принимает решение, при одобрении исключает гражданина из блэк-листа.

Чтобы ускорить процесс выхода из списка неблагонадежных, рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанке. Перевести туда накопления из иных банков, открыть депозитные/кредитные счета, оформить дебетовые карты и активно ими пользоваться.

Куда обращаться после отказа банка

Случаются ситуации, когда после подачи заявления в ЦБ с прошением скорректировать ЧС и удалить данное лицо из этого списка, клиент обнаруживает, что данные в Сбербанке не скорректированы. Причем даже после получения разрешения от Центробанка на просьбу удаления из блэк-листа. В основном такая ситуация возникает по причине техсбоя программы/системы. Но зачастую причиной является отклонение Сбера на внесение изменений о плательщике.

При несогласии банка убрать клиента из черного списка после получение на это одобрения от ЦБ, плательщику следует вновь написать жалобу в ЦБ. Сделать это можно как в письменном, так и в электронном виде.

База судебных приставов

При обращении Сбербанка в суд для взыскания с должника задолженности, дело передается к судебным приставам. Данные специалисты возбуждают процессуально-исполнительное производство. Вся последующая работа по взысканию долгов ложится на их плечи. По этой причине приставы формируют собственные списки подобных банковских клиентов.

Чтобы проверить собственное наличие в данном перечне, следует проверить соответствующую информацию на официальном сайте ФССП. Для этого следует лишь ввести личные данные (Ф.И.О. и дату рождения) в поле и провести поиск. Но стоит учитывать, что информация о банкротстве является конфиденциальной, и получить сведения об этом у простого гражданина не получится.

Как проверить свой статус в БКИ

Для получения данной информации, прежде следует выяснить, в каком именно бюро КИ хранятся сведения на конкретного лица. Для этого следует направить запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Затем либо самостоятельно нанести визит в данную БКИ, либо оформить запрос в письменном виде и отправить его заказным письмом. Заявление необходимо нотариально оформить.

Выводы

Конечно, лучше предотвратить неприятность, нежели потом тратить время и нервы на исправление ситуации. Чтобы не пополнить черные списки Сбербанка, от клиента требуется лишь ответственно подходить к займам, строго следить за регулярной оплатой, не допуская ни малейшей просрочки. Если вдруг материальное состояние клиента ухудшилось, выход есть и в такой ситуации. Следует посетить филиал Сбербанка и проконсультировать у кредитного менеджера по вопросам реструктуризации или кредитных каникул, конечно, предоставив сведения о невозможности на данный момент платить по ссуде.