Как проверить кредитную историю в Сбербанке Онлайн

Россиянам, планирующим оформить ссуду в Сбербанке, стоит знать о существовании такого документа, как кредитная история. И желательно перед тем, как заниматься сбором документов, необходимых для кредитования, узнать состояние собственного кредитного рейтинга. Это поможет уберечь от разочарований, связанных с отказом банковской организации в оформлении ссуды.

Полученная информация поможет трезво оценить личные шансы на одобрение кредитования и понять, а имеет ли, вообще, смысл заниматься подготовкой к оформлению ссуды. Зная, как узнать кредитную историю в Сбербанке, гражданин может спрогнозировать вероятность кредитования в крупной банковской структуре и, при необходимости сделать запрос в небольшую кредитно-финансовую структуру, более лояльную в требованиях.

как узнать кредитную историю в Сбербанке
Сбербанк обладает одной из самых расширенных Бюро кредитных историй

Что такое «кредитная история»

Кредитная история (или КИ) – некий показатель, играющий важную роль для получения одобрения либо отказа кредитно-финансового учреждения в выдаче ссуды. Абсолютно все современные банковские структуры проверяют досье потенциальных займополучателей перед вынесением вердикта.

Кредитные истории россиян сохраняются в БКИ (Бюро кредитных историй) в форме определенного досье, которое формируется при первом кредитовании. Хранятся КИ на протяжении 15 лет.

Любой клиент способен узнать через бюро кредитных историй Сбербанка собственный рейтинг. Часто это делают ради здорового любопытства, но зачастую проверка становится необходимостью. Особенно в следующих случаях:

  1. В планах клиента стоит оформление крупной ссуды на покупку автомобиля или недвижимости.
  2. При попытках взять займ, гражданин сталкивается с многочисленными отказами по непонятным причинам. Как известно, банки не уполномочены извещать заявителей о причинах отказа.

Важность КИ при кредитовании

Бюро кредитных историй – это крупнейшее учреждение, работающее в сфере кредитования. К ней планомерно стекается новая информация, которую направляют все кредитно-финансовые организации России. Важность БКИ достаточно существенна, ведь данная организация:

  • сводит к минимуму количество невозвратов по ссудам;
  • является своеобразным рычагом давления на неплательщиков;
  • оказывает помощь банковским структурам в контролировании своих клиентов;
  • благодаря этим сведениям, банки могут принимать адекватное решение в выдаче займа;
  • предоставляет достоверную информацию обо всех займах, которые были когда-то оформлены у конкретного человека.

Преимущества существования единой организации, аккумулирующей такие сведения для банков, чрезвычайно важна. Ведь клиенты кредитуются в различных организациях, и отследить весь путь их кредитования достаточно сложно. Но проверка кредитной истории значительно упрощается благодаря единой организации, собирающей сведения в одно целое.

Просрочки по платежам значительно снижают рейтинг кредитный историй, а низкий его уровень становится значительным и порой непреодолимым препятствием к оформлению займа.

как проверить кредитную историю в Сбербанке Онлайн
Получение КИ в Сбербанк-Онлайн является наиболее простым способом ознакомиться с личным рейтингом

Как узнать личный рейтинг посредством Сбербанк-Онлайн


Многие клиенты ведущего банка России интересуются, как проверить кредитную историю в Сбербанк-Онлайн, ведь такой способ является наиболее простым и удобным. Но стоит знать, что данная услуга платная. Ее стоимость укладывается в 580 руб. за одну проверку рейтинга и формирование отчета заказчику. В России функционирует более 40 БКИ. Бюро кредитных историй от Сбербанка представляет собой наиболее крупную базу сведений, которая регулярно пополняется и обновляется.

Как заказать документ

Чтобы понять, как узнать кредитную историю через Сбербанк-Онлайн, необходимо пройти регистрацию на портале и авторизоваться в личном кабинете. Осуществляется это путем введения идентификатора (пароль/логин) и подтверждение процедура входа одноразовым капчей-паролем. Кстати, при первом заходе в Сбербанк-Онлайн отчет не генерируется самостоятельно. То есть пользователь не сможет ознакомиться с имеющимися сведениями, пока не оформит их получение.

Читайте также:  Кредитный доктор от Сбербанка: условия

Заказывается кредитная история через Сбербанк-Онлайн во подразделе «Прочее». Если пользователь уже ранее использовал функцию заказа КИ, то при заходе в данный раздел над историей получения КИ будет иметься запись с датой обновления отчета. Если сведения уже устарели, их стоит обновить путем активизации функции «Обновить отчет». Чтобы заказать кредитную историю из личного кабинета, действовать необходимо по следующей инструкции:

  1. Из перечня основного меню найти и перейти в подраздел «Прочее».
  2. Затем отметить кнопку «Заказать кредитную историю».
  3. Сформируется окошко, где нужно указать сберсчет для оплаты заказа.
  4. Дождаться получение проверочного кода из SMS и ввести его в соответствующее окошечко.
  5. Статус поменяется на «Исполнено», а на страничке пользователя возникнет документ со сформированными сведениями. Полученную бумагу можно сохранить в базе ПК в формате PDF, а затем распечатать.

Сбербанком не разрешается слишком часто заказывать данную услугу, получить информацию о личном рейтинге КИ можно только раз в 45 суток.

кредитная история через Сбербанк Онлайн
Кредитный рейтинг формируется на основании ряда критериев

Что прописывается в выписке

Клиенты, заказавшие выполнение подобной услуги, могут ознакомиться в полученном документе не только со своим текущим рейтингом КИ. Пользователям дистанционной сервис-программы станет доступна из отчета и иная информация следующего содержания:

  1. Все когда-либо оформленные кредитные договоры (как действующие, так и уже погашенные). По каждому документу будет предоставлены углубленные данные в виде проведения выплат по месяцам, просрочки (если они были) и даты взятия и погашения ссуды.
  2. Сведения об имеющихся кредитных карточках. Их баланс, существующий на данный момент.
  3. Список учреждений, которые производили запрос о КИ данного клиента. Кстати, это могут быть не только банковские структуры, но и некоторые работодатели или иные компании.

Также, помимо данных сведений клиент получить и составленную диаграмму. Она будет оформлена в процентном соотношении из всех составляющих личного кредитного рейтинга. За основу будет взяты:

  • частота обращений в Бюро КИ за получением запросов;
  • бывшая, недавняя и имеющаяся просрочка по кредитным обязательствам;
  • особенности кредитного поведения данного клиента, имеющиеся финансовые нагрузки.
бюро кредитных историй Сбербанка
Прежде чем оформлять крупный кредит, стоит предварительной узнать состояние своего рейтинга по КИ

Расшифровка полученного результата

Полученный рейтинг будет иметь одну из цифр по принятой банковскими организациями пятибалльной шкале (до 5 баллов). Чем выше эта цифры, тем лучше состояние личного рейтинга. Сам отчет будет состоять из следующих разделов:

  1. Рейтинг. Цифра, определяющая КИ, где 1-2: очень плохо, а 4-5: хорошо.
  2. Перечень активных ссуд. Здесь присутствует информация об имеющихся непогашенных кредитах.
  3. Дополнительные сведения. Сюда включается подробная информация обо всех, когда-либо оформленных ссудах клиента.
  4. Закрытие. Блок состоит из информации по погашенным кредитам.

Сам сформированный отчет очень несложный для изучения. Составлен он предельно просто, чтобы понять его мог даже несведущий в финансово-экономических нюансах человек. Стоит знать, что 1 или 2 кредитного рейтинга не всегда становится препятствием к получению ссуды. Банковские структуры берут во внимание и остальные позиции отчета. Поэтому могут разрешить кредитование, но предложить его на измененных условиях в виде повышенных процентов и уменьшения срока ссуды.

Стоимость услуги

Сейчас цена получения КИ через Сбербанк-Онлайн составляет 580 руб. Но каждый гражданин РФ обладает правом на бесплатное ежегодное получение выписки. К сожалению, оформить бесплатный заказ на КИ посредством Сбербанк-Онлайн не получится. Для этого придется посетить БКИ (Бюро кредитных историй).

Для получения бесплатного отчета по личной КИ клиенту следует пройти процедуру идентификации, то есть нотариально заверить свою подпись (данная услуга платная).

Также стоит учитывать, что все данные по плательщикам БКИ обновляет каждые 10-15 суток. Поэтому при имеющемся активном кредите, заказ лучше делать спустя пару недель после проведения очередного платежа. Иначе данные могут стать уже устаревшими.

Читайте также:  Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка
как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн
Существует несколько способов узнать свою кредитную историю

Какими еще способами можно узнать кредитную историю

Любой россиянин, клиент банковских учреждений, может ознакомиться с имеющимся рейтингом несколькими способами. Помимо оформления заказа через Сбербанк-Онлайн, сделать это можно и таким путем:

  1. Лично прийти в офис местного БКИ и оформить заказ.
  2. Отправить оформленное заявление по почте (необходимо использовать утвержденную форму банка).
  3. Обратиться за помощью к сторонним сервисам.

Как улучшить показатели КИ

Конечно, узнать, что гражданин является банковским клиентом с негативным рейтингом, довольно неприятно. Чтобы повысить показатели КИ, специалисты рекомендуют, прежде всего, понять, в чем причина низкой оценки. К маленькому баллу обычно приводят такие ситуации:

  • просрочки по оплате кредита;
  • досрочное погашение займов;
  • задержка в возврате ссуды и начисленных процентов;
  • имеющиеся судебные тяжбы по нарушению кредитных договоров.
  • отказ возврата займа по причине случившейся неплатежеспособности клиента.
проверка кредитной истории
Полезные советы для улучшения КИ

Стоит понимать, что низкий рейтинг может случиться и по вине сбоев в программе. Если клиент получил маленький балл, но точно уверен, что никаких нарушений у него не было, стоит отметить это при повторном запросе. Ошибку обязательно найдут и исправят рейтинг. Также заказчик с маленьким уровнем по КИ может рассчитывать на разрешение к получению займа при следующих ситуациях:

  1. Увеличилась доходность. Этот факт клиент способен подтвердить документально.
  2. Кредитоваться с привлечением дополнительных заемщиков-поручителей (при наличии у них хорошей КИ и высокого уровня дохода).
  3. При оформлении кредита заказчик может предоставить залоговое имущество банку (машину, недвижимость, ценные вещи, драгоценности, ценные бумаги и пр.).

Но, если, несмотря на все усилия, банки продолжают отказывать клиенту в выдаче ссуды, действовать нужно иным путем. А именно предпринять некоторые действия:

При среднем рейтинге:

  1. Оформить в Сбербанке счет для перечисления каких-либо выплат (зарплата, субсидии, дотации).
  2. Открыть дебетовый сберсчет и регулярно его пополнять с целью подтверждения своей финансовой благонадежности.
  3. Оформить кредитную карточку и использовать ее как можно чаще. Конечно, не опаздывая в проведении очередного платежа.

При низком рейтинге:

  1. При необходимости использовать микроорганизации, соглашаясь не невыгодные условия и возврат крупных средств.
  2. Взять несколько некрупных кредитов в небольших банковских структурах, которые подходят к выдаче займов более лояльно. И благополучно, в срок погасить их.
  3. При оформлении последующего займа, рекомендовано ненамного увеличивать кредитную сумму и период кредитования.
заказать кредитную историю
Практические действия для улучшения своей кредитной истории

Есть еще один вариант (если вышеперечисленные являются для клиента невыполнимыми). Это полное обнуление действующей КИ. В правах каждого россиянина подавать заявление к БКИ на обнуление сведений о нем. Но такой метод рискованный. Банки с подозрением относятся к клиентам с чистой и несуществующей КИ.

Для улучшения КИ и повышения личного рейтинга рекомендуется использовать все способы одновременно, в комплексе. И стоит подготовиться, что время на повышение рейтинга порой может занять не один год.

Выводы

Владеть информацией о собственном кредитном рейтинге необходимо каждому банковскому клиенту. И своевременно прилагать усилия по его повышению. Ведь необходимость в кредите может возникнуть неожиданно и срочно. А, зная, что собственная КИ находится в порядке, шансы на одобрение займа практически равны 100%.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

пять × один =