Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.
Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.
- Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке
- Условия работы с ИИС
- Тарифные планы
- Нюансы инвестирования
- Необходимые документы для открытия ИИС
- Как оформить инвестиционный счет
- Дистанционным способом
- В офисе Сбербанка
- В управляющей компании
- Преимущества и недостатки ИИС
- Как работает ИИС в Сбербанке
- Выводы
Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке
Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.
По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.
Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.
Условия работы с ИИС
Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.
Тарифные планы
Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.
- Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
- Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.
Независимо от намеченного плана инвестирования, вкладчик имеет право на проведение сделок на валютном, фондовом и срочном рынке Московской биржи. Заявки разрешается подавать и посредством телефонного звонка (услуга стоит около 150 руб.).
Нюансы инвестирования
Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС. Они имеют следующий вид:
- минимальный период вклада: 36 месяцев;
- пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
- клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
- на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.
Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:
- за открытие ИИС: 1,00%;
- ежеквартально: 0,25%;
- за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).
Каждому вкладчику стоит знать, что заранее предугадать доходность ИИС Сбербанк невозможно. Здесь все будет зависеть от капризов рынка, скачком стоимости котировок ценных бумаг и нюансов стратегии, которой вооружился управляющий. Сбер не гарантирует клиентам получение доходности.
Необходимые документы для открытия ИИС
От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).
Как оформить инвестиционный счет
Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.
Дистанционным способом
Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:
- Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
- Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
- Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
- После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.
Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.
В офисе Сбербанка
Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:
- Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
- Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
- Проконсультировать со специалистом в данной области.
- Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
- Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
- Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
- Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.
Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.
В управляющей компании
Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:
- сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
- при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
- посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.
Преимущества и недостатки ИИС
По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:
- Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
- Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
- Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
- Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.
Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета. Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.
Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:
- нет гарантий в получении хорошей доходности;
- отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
- довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
- при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
- самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.
Как работает ИИС в Сбербанке
Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:
- Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
- Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
- По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
- С полученной прибыли следует уплатить налог.
Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли. Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.
Выводы
Оформление ИИС в Сбербанке – оптимальный по удобству вариант вложения своих сбережений с целью получения стабильной доходности. Ведущее в России кредитно-финансовое учреждение разработало максимально комфортный и удобный для клиентов способ взаимодействия, куда входит и круглосуточное сопровождение сделок, своевременные консультации с опытными профессионалами. Вполне реальным становится получение прибыли в размере 10-15,00% от суммы вложения. Хотя Сбер и не предоставляет клиентам гарантии, но по их отзывам доходность от ИИС стабильная и регулярная.