ИИС Сбербанк: тарифы, как открыть, отзывы

Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.

Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.

индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке как это работает
ИИС может оформить любой совершеннолетний гражданин России

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Условия работы с ИИС

Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.

ИИС Сбербанк тарифы
ИИС можно открыть с двумя типами налоговых вычетов

Тарифные планы

Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.

  1. Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
  2. Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.

Независимо от намеченного плана инвестирования, вкладчик имеет право на проведение сделок на валютном, фондовом и срочном рынке Московской биржи. Заявки разрешается подавать и посредством телефонного звонка (услуга стоит около 150 руб.).

Нюансы инвестирования

Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС. Они имеют следующий вид:

  • минимальный период вклада: 36 месяцев;
  • пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
  • клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
  • на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.
инвестиционный счет в Сбербанке
Структура работы инвестиционного счета

Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:

  • за открытие ИИС: 1,00%;
  • ежеквартально: 0,25%;
  • за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).

Каждому вкладчику стоит знать, что заранее предугадать доходность ИИС Сбербанк невозможно. Здесь все будет зависеть от капризов рынка, скачком стоимости котировок ценных бумаг и нюансов стратегии, которой вооружился управляющий. Сбер не гарантирует клиентам получение доходности.

Необходимые документы для открытия ИИС

От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).

как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн
Как открыть ИИС

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

отзывы вкладчиков
Всю необходимую консультацию можно получить на официальном портале банка

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.
доходность ИИС Сбербанк
ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

Преимущества и недостатки ИИС

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета. Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.
как открыть инвестиционный счет
Какую доходность показывает ИИС

Как работает ИИС в Сбербанке

Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:

  1. Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
  2. Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
  3. По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
  4. С полученной прибыли следует уплатить налог.

Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли. Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.

Выводы

Оформление ИИС в Сбербанке – оптимальный по удобству вариант вложения своих сбережений с целью получения стабильной доходности. Ведущее в России кредитно-финансовое учреждение разработало максимально комфортный и удобный для клиентов способ взаимодействия, куда входит и круглосуточное сопровождение сделок, своевременные консультации с опытными профессионалами. Вполне реальным становится получение прибыли в размере 10-15,00% от суммы вложения. Хотя Сбер и не предоставляет клиентам гарантии, но по их отзывам доходность от ИИС стабильная и регулярная.

Интересное по теме:

Оставьте комментарий

1 × 3 =