Долгое время из всех существующих инструментов формирования сбережений россиянам были доступны только банковские вклады. Сегодня ситуация заметно улучшилась – упростился доступ к различным инструментам инвестирования, в частности, к паевым инвестиционным фондам (ПИФам). Среди организаций этой категории выделяется ПИФ Илья Муромец. Сбербанк зарегистрировал его в 1996 году, и фонд до сих пор занимает лидирующие позиции на рынке и обеспечивает своим пайщикам стабильную доходность.
ПИФы: что это такое, суть услуги
ПИФ – это одна из форм коллективных инвестиций. Суть его в следующем. Граждане вкладывают в фонд определенные договором суммы (выкупают паи), управляющий менеджер фонда на полученные деньги покупает ценные бумаги, и через определенное время граждане, вложившие средства, получают долю прибыли от приобретенных на них ценных бумаг, пропорционально количеству паев. Паевые фонды подразделяются на несколько категорий:
- открытые – приобрести пай или продать его можно в любое время;
- закрытые – вступить в фонд можно только при его создании;
- интервальные – руководство фонда заранее устанавливает время возможной купли-продажи паев.
Фонд Илья Муромец Сбербанка относится к первой категории. Граждане могут в любое время приобрести в нем долю, а при возникновении надобности в средствах, вывести деньги из ПИФа.
Особенности ПИФ «Илья Муромец» от Сбербанка
ПИФ «Илья Муромец» специализируется на работе с акциями и облигациями российских эмитентов. В его инвестиционный портфель входят государственные, муниципальные и корпоративные ценные бумаги. Руководство фонда следит за ситуацией на рынке и регулярно пересматривает состав портфеля, что позволяет ему поддерживать низкий уровень риска и обеспечивать доходность выше инфляции.
Важно! В 2018 году уровень доходности этого ПИФ составил 7,7%.
Направления и главные стратегии фонда
В феврале 2019 года практически четверть инвестиционного портфеля фонда занимают ценные бумаги нефтегазовой отрасли. Их доля составляет 23,6% от общего объема инвестиций. Далее, по убывающей:
- государственные облигации – 17,3%;
- ЦБ финансовых компаний – 13,1%;
- бумаги компаний машиностроительной отрасли – 12,7%;
- инвестиции в недвижимость – 11,1%;
- акции химической промышленности – 7,3%.
Также в инвестиционный портфель входят субфедеральные облигации, ЦБ транспортного и потребительского секторов, телекоммуникационных и металлургических компаний. Основную ставку руководство ПИФа делает на ЦБ эмитентов 1 и 2 эшелона, для которых характерно высокое кредитное качество. Но в портфеле представлены и эмитенты третьего эшелона, обеспечивающие вложениям необходимый уровень доходности.
Доходность в процентах
За 2018 год уровень доходности ПИФ Сбербанк Илья Муромец составил 7,7%. За три предыдущих года, с 2014 по 2017, суммарно стоимость пая выросла на 37,44%. Перед покупкой паев любой инвестор может просчитать свой планируемый доход с помощью калькулятора на сайте управляющей компании фонда. В форму расчета нужно будет ввести сумму первоначального взноса, объем ежемесячных взносов (если таковые планируются), свой юридический статус, валюту, в которой будут осуществляться инвестиции и срок инвестирования. Калькулятор, основываясь на полученных ранее данных о доходности и прогнозах относительно рынка ЦБ, выдаст примерную величину прибыли.
Условия продажи паев
Продажу паев осуществляет компания Управление активами Сбербанка. Илья Муромец – один из фондов, подведомственных этой организации. Также через нее можно приобрести доли в:
- фонде акций Добрыня Никитич;
- фонде перспективных облигаций;
- фонде еврооблигаций;
- фонде Сбалансированный и ряде других.
Важно! Условия приобретения паев будут варьировать в зависимости от выбранного ПИФа.
Минимальная сумма первоначального взноса в ПИФ Илья Муромец будет зависеть от способа покупки пая: 1000 рублей – через веб-кабинет или мобильное приложение Сбера и 15 000 рублей – в офисе банка или управляющей компании.
После вступления в фонд докупать паи можно, начиная от 1000 рублей, вне зависимости от способа проведения сделки. Главное, при планировании вложений — не забыть учесть комиссионные фонда. При покупке пая они составят: 1% от объема покупки – при вложениях до 3 000 000 руб. и 0,5% от объема покупки – при внесении в фонд более крупных сумм.
При погашении паев дольщик, напротив, получит скидку, размер которой будет зависеть от срока инвестирования:
- 0% — если пай был в собственности более 732 дней;
- 1% — при сроках инвестирования от 181 до 731 дня;
- 2% — для паев, находившихся в собственности от 0 до 180 дней.
Вывод средств из фонда также может осуществляться через дистанционные кабинеты. Также можно обратиться в офисы Сбербанка.
Динамика стоимости
За первый месяц 2019 года стоимость пая в фонде Илья Муромец выросла на 1,86%, и продолжает расти. На февраль текущего года изменение стоимости за более ранние периоды выглядит следующим образом:
- 2,55% — за три предыдущих месяца;
- 1,96% — за прошедшие полгода;
- 3,61% — на прошедший год.
Важно! Прирост указан в процентах относительно предыдущего периода.
Как оформить ПИФ «Илья Муромец»
Граждане, не являющиеся клиентами Сбера, могут купить пай в любом из его ПИФов только при личном обращении в офис УК или отделение Сбербанка. Рекомендуем перед визитом уточнить на сайте банка, какое из ближайших отделений занимается инвестиционными операциями.
Действующим клиентам Сбера покупка паев доступна через мобильное приложение или веб-кабинет. Заходим в раздел «Инвестиции», выбираем нужный фонд и совершаем покупку. При необходимости получить бумажные копии документов, подтверждающих вступление в фонд, такие клиенты смогут в любом из отделений Сбербанка, уполномоченном на проведение инвестиционных операций.
Управление счетом
Для управления вложенными средствами и отслеживания динамики стоимости паев клиент может регулярно обращаться в отделение управляющей компании или телефонную службу поддержки фонда. Но есть более удобное решение – мобильное приложение Сбербанк Управление активами. Скачать его можно на сайте УК или в магазине софта для мобильного гаджета.
Установка и регистрация приложения занимает минимум времени. Зато после этих процедур клиент сможет в дистанционном режиме получать информацию о своих вложениях, покупать и продавать паи, обменивать их на доли в других ПИФах и выводить полученную прибыль.
Важно! Часть из перечисленных операций также доступна в веб-кабинете Сбербанк Онлайн.
Плюсы и минусы ПИФа
Основным плюсом любого паевого инвестиционного фонда является возможность получения пассивного дохода. Организация гарантирует владельцам паев определенную прибыль и при этом не требует от них ничего, кроме первоначальных вложений. Все биржевые операции – подбор ЦБ для покупки, формирование портфеля, оценка эмитентов, проведение сделок – выполняют специалисты управляющей компании. Собственно, именно за это они и берут свою комиссию. Из дополнительных преимуществ ПИФ Илья Муромец стоит выделить:
- простоту оформления;
- низкий входной порог;
- возможность получения налоговых льгот;
- минимальную степень риска при вложениях;
- возможность в любой момент получить назад вложенные средства без потери доходности.
Что касается минусов, конкретно в этом фонде вряд ли удастся получить космические прибыли. Но следует помнить, что большие доходы в инвестициях всегда сопряжены с большим риском либо с долгим сроком инвестирования. ПИФ Илья Муромец – это инструмент для долгосрочных вложений, а не максимально быстрого оборота капиталов, с риском потерять все вложения.
Выводы
ПИФ Илья Муромец – это хороший вариант для начинающих инвесторов. Он позволяет получить доход, покрывающий инфляцию, и при этом не рисковать вложенными средствами. За счет простоты оформления и минимального входного порога оформить для себя пай в данном фонде может каждый.
