Мультивалютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Одним из базовых правил формирования накоплений является правильное разделение финансов. Если есть возможность, собирать подушку безопасности лучше не в одной валюте, а сразу в нескольких. Такую возможность ранее предоставлял мультивалютный вклад Сбербанка. А с начала 2017 года ему на смену пришел депозит «Универсальный», обладающий сходными свойствами. Поговорим о данном продукте подробнее.

Важно! Открыть новый депозит по тарифу «Мультивалютный» сегодня невозможно. Но ранее открытые счета данного типа продолжают действовать, хотя и с небольшими изменениями условий.

Особенности мультивалютных вкладов

Основная особенность мультивалютных вкладов, к разряду которых относится и Универсальный депозит Сбера – это возможность хранить на счете сбережения сразу в нескольких разных валютах. При этом владелец депозита имеет возможность переводить средства из одной валюты в другую по своему желанию. Таким образом, продукт позволяет зарабатывать не только на процентах за хранение денег банком, но и на колебаниях курсов валют.

Важно! В настоящее время Универсальный депозит Сбера позволяет хранить сбережения не только в рублях, американских долларах и евро, но и еще в девяти различных валютах.

Условия начисления процентов

По Универсальному депозиту установлена фиксированная процентная ставка в 0,01% годовых. Она не зависит от валюты счета или срока хранения накоплений. Начисление производится следующим образом:

• проценты выплачиваются один раз в квартал по каждой из валют;
• сумма начислений добавляется к телу счета;
• снять проценты можно только вместе с основной суммой – в момент окончания срока действия или досрочного расторжения договора.

У действовавшего ранее Мультивалютного счета периодичность начисления процентов была такой же. Но владелец депозита мог самостоятельно распоряжаться получаемым по нему доходом – выводить его на банковскую карту, снимать наличными или капитализировать.

Как увеличивается ставка

Ранее по Мультивалютному депозиту действовал гибкий режим начисления процентов. Разбег ставок составлял от 0,01 до 5,75%, а повышение их происходило автоматически, с учетом следующих параметров:

• объема накоплений;
• срока действия вклада (либо продолжительность периода хранения средств с последней пролонгации).

С начала 2017 года и по настоящее время (август 2018 года) по данному тарифу действует фиксированная ставка в 0,01%. Даже если клиент решит продлить договор хранения денежных средств, ставка останется прежней.

Что касается современного варианта мультивалютного депозита – вклада Универсальный – по нему изначально не предполагалось изменения ставок. На все накопления, вне зависимости от их размеров, сроков хранения и валюты действует единый годовой процент – 0,01.

Достоинства и недостатки

Мультивалютный вклад в Сбербанке для физических лиц был, несомненно, более выгоден, чем действующий сегодня Универсальный счет, хотя бы за счет регулярного повышения процентов. Но и у нового тарифного плана есть немало преимуществ.

1. Возможность хранения сбережений не только в долларах или евро, но и, к примеру, в японских йенах, швейцарских франках и иных валютах, для которых характерна стабильность курса.
2. Более долгий срок действия договора – 5 лет против двух на старом тарифном плане.
3. Отсутствие ограничений по пополнению как в наличной, так и в безналичной форме.
4. Возможность изъятия денег при необходимости.

Кроме того, основным преимуществом мультивалютных вкладов выступает возможность оперативно и без лишних комиссий переводить накопления из одной валюты в другую. Главное при этом сохранять неснижаемый остаток по каждому типу денежных средств. Он равен:

• 10 рублям – для рублевых накоплений;
• 5$ США – для накоплений в долларах;
• 5 евро – для евровых счетов;
• сумме, аналогичной 5$ — для всех прочих валют.

Важно! Если в результате колебаний курса сумма остатка станет меньше указанного лимита, вклад продолжит действие. Но если лимит будет не соблюден в результате операций, производимых пользователем, договор хранения будет расторгнут автоматически.

Из недостатков стоит упомянуть довольно низкую процентную ставку. Если для валютных вкладов Сбербанка она довольно традиционна, то для рублевых весьма занижена. Хотя такой подход к процентам объясним: счета данной категории используют в основном для заработка на разнице курсов, а не на банковских процентах.

Нюансы пролонгации

Если накопленная сумма не была востребована после окончания срока действия договора, он будет продлен банком автоматически. Срок хранения средств составляет:

• 5 лет – для Универсального тарифа;
• от 1 до 2 лет (по выбору клиента) – для Мультивалютного ТП.

Количество пролонгаций обоих продуктов не ограничено. При продлении срока действия на накопления будет распространяться та же процентная ставка, которая была актуальной на момент пролонгации.

Процедура открытия депозита

Завести новый депозит по Мультивалютному тарифу сегодня возможности нет. Зато любой клиент может открыть в Сбербанке Универсальный вклад. Для этого потребуется:

• нанести визит в офис банка;
• предъявить операционисту паспорт и СНИЛС;
• подписать договор об открытии накоплений;
• внести на счет сумму в размере, как минимум неснижаемого остатка.

Отметим, что при заведении счета клиент сам выбирает, в какой/каких из доступных валют он будет формировать накопления. Наиболее простой и распространенный вариант – российские рубли, доллары и евро. Пополнить ими новый счет можно в любом из офисов Сбера. Если клиенту необходимо внести наличными японские йены, шведские кроны или другие предусмотренные договором денежные знаки, следует заранее уточнить адрес банковского филиала, работающего с такими боннами. Открытие счета в редких валютах также возможно не во всех офисах банка.

Совет: Пополнение счетов в дальнейшем можно будет проводить любыми деньгами. Конвертация в денежные знаки счета будет проводиться банком автоматически, хотя и не бесплатно.

Досрочное закрытие

Владелец Универсального депозита, равно как и Мультивалютного продукта, может закрыть свои накопления и изъять денежные средства в любой момент. При досрочном расторжении договора по продуктам обоих типов будет произведен перерасчет процентов без учета их капитализации.

Ранее, когда по Мультивалютному вкладу действовала плавающая процентная ставка, досрочное его закрытие сопровождалось множеством нюансов, касающихся расчета процентов. В настоящее время все они неактуальны, поскольку по продуктам данного типа действует фиксированный процент.

Выводы

Хранение сбережений в разных денежных единицах повышает общую сохранность финансовой подушки гражданина. Универсальный депозит от Сбербанка дает клиентам возможность не только формировать накопления в различных валютах мира, но и совершать обменные операции в рамках собственного счета оперативно и без лишних комиссий. Такой подход позволяет получать доход от колебаний валютных курсов, в дополнение к банковским процентам.

Завести Универсальный вклад сегодня можно только в отделении Сбербанка. Зато управление им в дальнейшем может проводиться с помощью любого из дистанционных инструментов, привычных пользователю.