Очень многие россияне активно пользуются разнообразными банковскими услугами. Оформляют кредиты, открывают пластиковые карты, берут ипотеку и, конечно, открывают новые счета. По многолетней статистике самым популярным и посещаемым банком в России является Сбербанк, крупнейший и ведущий финансовый институт. Он уже много лет уверенно удерживает позиции лидера в сфере выпуска банковских карт и выдачи займов.
Но, несмотря на активное взаимодействие с банковской структурой, далеко не все клиенты знают, что такое депозитный счет в Сбербанке для физических лиц и чем он отличается от текущего. Некоторые финансовые понятия стоит знать, чтобы грамотно ими оперировать и разбираться в наиболее востребованных финансовых услугах.
- Депозитный счет: суть понятия
- Преимущества оформления депозита в Сбербанке
- Какие программы по вкладам предлагает банк
- Предложения для пенсионеров
- Премиальные вклады
- Как оформить депозитный счет в Сбербанке
- Условия банка для открытия счета
- Требования к вкладчикам
- Необходимая документация
- Оформление депозита через дистанционный сервис
- Нюансы досрочного закрытия вклада
- Выводы
Депозитный счет: суть понятия
Депозитный счет открывается в банке с целью хранения личных денежных средств вкладчика. То есть клиент доверяет банку некую сумму своих средств и размещает их на специальном счете – такой вклад называется депозитным. После истечения срока, указанного в договоре, средства вкладчик получает обратно, но с уже начисленными на него процентами. Зная, что такое депозитный счет в Сбербанке, клиент также может подобрать для себя и оптимальную программу, отвечающую всем запросам. Например:
- С разрешением к пополнению вклада и частичному снятию.
- Без права на дополнительное внесение денежных средств и снятие денег до времени окончания договора.
Депозитные счета могут быть срочными, открываемыми на определенный заранее период времени и бессрочный, автоматически пролонгируемый, срок действия которого не оговаривается.
А текущий счет, с которым зачастую путают депозитный, открывается для иных целей, причем владельцами его могут стать как физические, так и юрлица. Именно к текущим р/счетам прикрепляют банковские карты, чтобы успешно ими оперировать. Также текущие счета необходимы для перечисления зарплаты, различных выплат, дотаций, пенсий и пр.
Главное отличие текущего счета от депозитного заключается в большей функциональности первого. Владельцы текущего счета могут активно использовать его при оплате покупок и услуг, денежных переводов и иных транзакций. Тогда как депозитные предназначены для хранения денежных средств.
Преимущества оформления депозита в Сбербанке
Депозитные вклады в Сбербанке для физических лиц обладают рядом существенных достоинств. Прежде всего, это великолепная возможность для вкладчиков сохранить и приумножить свои накопления. Привлекательности добавляет и пассивность такого типа заработка, который уже успел доказать свою эффективность и выгодность. К достоинствам депозитов, оформленных в Сбербанке, относят и следующие нюансы:
- при открытии вклада на сумму до 1,5 млн руб. средства будут бесплатно застрахованы государством;
- все набегающие проценты можно снимать в любое время;
- а используя специальный депозитный онлайн-калькулятор, можно заранее определить уровень дохода и подобрать под себя самые приемлемые условия;
- вкладчики, обладающие депозитными счетами, становятся льготными клиентами Сбербанка, что дает им право на использование определенных льгот и высокого шанса одобрения последующих кредитов с пониженной ставкой годовых.
Но стоит знать и учитывать и некоторые присущие такого вида вкладам минусы. В частности, вкладчики отмечают довольно невысокие проценты, начисляемые на депозит. Поэтому если в планах стоит получение хорошей доходности, то стоит рассмотреть вариант открытия депозита на крупную денежную сумму. Но, несмотря на это, данная услуга от Сбербанка является одной из популярных. Большую роль играет надежность банка и гарантия сохранности всех вложенных денег.
Какие программы по вкладам предлагает банк
Если клиент еще не определился, какой вид депозита ему оформлять, стоит рассмотреть предложения по классическим направлениям. В Сбербанке они представлены в следующем виде:
| Название | Сумма-минимум для открытия | Ставка годовых | Длительность депозита | Основные условия |
| Управляй | 35 000 руб. | до 7,00% | 4 месяца-3 года | можно открывать в любой валютной единице |
| Пополняй | 25 000 руб., 300 $/евро | рубли: 8,00%; доллары: 2,00%; евро: 1,50% | до 3 лет с возможностью пролонгации | разрешается пополнять, но частичное и преждевременное снятие запрещено |
| Подари жизнь | 10 000 руб. | 7,00% | от года | |
| Мультивалютный | от 5 руб./евро/$ | рубли: 6,00%; евро: 3,30%; доллары: 3,50% |
Предложения для пенсионеров
В текущем году Сбербанк предлагает своим клиентам пенсионного возраста новую депозитную программу под названием «Пенсионный плюс». Условия данного вклада помогают вкладчикам получить неплохой итоговый процент. Оформлять депозит разрешается при вложении любой суммы. Данной категории клиентов Сбера стоит рассмотреть и иные действующие программы (рублевые депозиты), созданные для пенсионеров:
| Название | Ставка годовых | Сумма-минимум для открытия (в руб.) | Период депозита | Характеристики |
| Сохраняй | 7,76% | 1 000 | 1 месяц-3 года | имеется капитализация, проценты начисляются ежемесячно, нет возможности частичного снятия и пополнения |
| Пополняй | 5,60% | 3 месяца-3 года | ||
| Сохраняй-Онлайн | 8,07% | |||
| Пополняй-Онлайн | 5,85% | |||
| Пенсионный-Плюс | 3,50% | проценты начисляются раз в квартал, есть возможность пополнения и частичного снятия |
Также сбербанковские клиенты, имеющие пенсионный статус, могут остановить свой выбор на программе «Сберегательный счет». Для оформления такого депозита требуется 1 000 руб. первоначального взноса. Ставка годовых равняется 8,00%. Программа рассчитана на 3 года, по истечении которых вкладчик получает весьма неплохую прибыль.
Премиальные вклады
Отдельно стоит рассмотреть наиболее выгодные предложения по депозитам Сбербанка. Они созданы для участников программы «Сбербанк-Премьер» («Сбербанк-Первый»). Подключив пакет премиум-услуг, клиент получает ряд существенных льгот и возможностей. Это касается и условий по оформляемым депозитам:
| Название | Годовые | Сумма-минимум | Сроки действия | Характеристики |
| Особый-Сохраняй | рубли: 6,20%; доллары/евро: 2,70% | 700 000 руб.; 50 000 у.е. | 1 месяц-3 года | есть капитализация, отсутствует возможность частичного снятия |
| Особый-Пополняй | рубли:5,65%; валюта:2,30% | 3 месяца-3 года | разрешается пополнять (от 1 000 руб./100 у.е.), частичное снятие не предусмотрено | |
| Особый-Управляй | рубли:5,35%; доллары/евро: 2,20% | разрешено снимать накопления до окончания договора пополнение и капитализация процентов |
Как оформить депозитный счет в Сбербанке
Чтобы воспользоваться одним из выгодных предложений от Сбербанка, клиенту необходимо посетить ближайший сбербанковский филиал. Заранее следует подготовить необходимый пакет документации и деньги, необходимые для открытия депозитного счета. В банке клиент оформляет заявление, заключает договор и вноси средства на выбранный депозит.
Клиенты банка могут оформить депозитный счет и с помощью дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн, средства для открытия переводят с банковской карты, сразу из личного кабинета.
Условия банка для открытия счета
Сбербанк по действующим условиям сотрудничества, предлагает к открытию депозиты в любой валюте. Разнообразные программы позволяют подобрать клиенту оптимальные условия сотрудничества. Но стоит учитывать все имеющиеся условия от банка, касающиеся депозитных программ. Отдельно стоит обсудить сроки действия депозитных счетов, учесть возможность пополнения/частичного снятия. Лучше всего получить предварительную консультацию с работников банка. Специалисты дадут полную консультацию и помогут клиенту с выбором.
Требования к вкладчикам
Прежде чем отправляться в банк за получением услуги, стоит отдельно рассмотреть и существующие у банка требования к потенциальным клиентам. Они таковы:
- наличие гражданства РФ;
- сведения о текущем месте работы вкладчика;
- предоставление банку всех личных контактов и реквизитов;
- оформление специального заявления на открытие депозитного счета.
Необходимая документация
От клиента, планирующего оформить на себя депозит, потребуется и предоставление некоторых документов. К ним относится паспорт, ИНН и пенсионное свидетельство (если будущий вкладчик является пенсионером). Нужно знать, что Сбербанк может потребовать предоставление и иных бумаг, в зависимости от вида выбранной программы.
Оформление депозита через дистанционный сервис
Клиенты Сбербанка, держатели банковских карт, активно используются в целях управления своими счетами/картами дистанционный сервис Сбербанк-Онлайн. Из личного кабинета пользователь может и подать заявку на открытие депозитного счета. Но стоит учитывать некоторые нюансы, свойственные такой услуге. А именно:
- Сумма-минимум для открытия онлайн-счета: 10 000 руб./150$/100 евро.
- Годовые вариабельны и зависят от суммы и длительности депозита.
- Депозитный онлайн-счет разрешается открывать на срок от полугода.
К наиболее распространенным депозитным счетам, которые можно оформить в Сбербанке-Онлайн, можно отнести программу «Сохраняй» со ставкой годовых в 9,00% для рублей, 2,50% для доллара и в 1,30% для евро (открывается сроком в 3 месяца-3 года с первоначальным взносом в 30 000 руб. или 500 у.е.). Не меньшей популярностью пользуется и депозит «Универсальный», оформляемый в любой валюте с минимальным вложением в 5 денежных единиц.
Нюансы досрочного закрытия вклада
Клиенты-вкладчики имеют полное право на досрочное расторжение договора, не дожидаясь окончания его действия. Все условия обязательно прописываются в банковском договоре. Но и в этой ситуации Сбербанком предусмотрены некоторые условия для досрочного расторжения соглашения. Это следующие требования:
- Если депозит был оформлен на короткий срок (до полугода), для его закрытия от клиента требуется лишь написание заявления. Причем велика вероятность потери всех причитающихся процентов (в целом это зависит от условий программы).
- При сроке депозита более 6 месяцев, процентовка будет начислена, но не полностью. Есть вероятность потери их части из-за капитализации.
При желании досрочно расторгнуть депозитный договор, клиенту необходимо лично посетить офис Сбера и оформить соответствующее заявление. При себе следует иметь банковский договор и паспорт. Служащий банка обязан принять заявку и исполнить ее в полном объеме, вернув клиенту все его личные средства.
Выводы
Открытие депозитных счетов в Сбербанка, по мнению ведущих финансовых аналитиков, является наиболее удачным видом капиталовложения. Любой клиент, делающий стать владельцем депозита, может подобрать для себя наиболее привлекательную программу, опираясь на личные потребности и желания.
