Бизнес ипотека Сбербанка

Потребности российского бизнеса продолжают расти. Начинающие и утвердившиеся на рынке дельцы нуждаются в финансах на приобретение товаров, материалов, инструментов, транспорта и коммерческих площадей. Последнее требует больших затрат, что могут позволить себе не все. Коммерческая ипотека Сбербанка призвана помочь деловым людям приобрести или арендовать необходимые для развития бизнес-деятельности площади на взаимовыгодных условиях. На займы данной категории могут рассчитывать как физические лица – ИП, так и юридические.

На какие цели Сбербанк предоставляет ипотеку бизнесменам

Ипотека всегда предполагает, что объектом, приобретаемым в кредит, является недвижимость. Обычные граждане берут в ипотеку жилые площади, бизнесмены, заручаясь финансовой поддержкой банков, приобретают коммерческие помещения, которые используют сами либо сдают арендаторам для получения прибыли, часть которой идёт на покрытие обязательств перед финансовым учреждением.

Бизнес-ипотека Сбербанка направлена на достижение заёмщиками следующих целей:

• расширение, ремонт либо реконструкция покупаемой или уже являющейся собственностью заёмщика недвижимости;
• постройка новых коммерческих зданий;
• приобретение земельных наделов для использования их в бизнес-целях;
• покупка выставочных и складских объектов недвижимости;
• приобретение офисных, торговых и производственных площадей и т. п.

Также финучреждение в данном направлении может предоставить рефинансирование понесённых ранее затрат на покупку зданий и помещений, необходимых для развития бизнеса.

Особенности коммерческого кредитования

Коммерческое кредитование отличается от прочих видов предоставления займов тем, что всегда направлено на поддержание малого и среднего бизнеса. Это выгодный инструмент как для банка, так и для заёмщика. В целом он выгоден и государству, так как положительно влияет на экономическое развитие всей страны. Как и в обычной ипотеке, коммерческая оформляется с условием предоставления обеспечения. Особенности в том, что в его роли выступает сам приобретаемый объект.

Исходя из вышесказанного, можно выделить основные черты бизнес-ипотеки:

• только для манипуляций с недвижимостью коммерческого характера;
• возможно приобретение новых площадей и земельных участков или ремонт либо реконструкция старых;
• залог обязательный, в его роли выступает объект, для манипуляций с которыми берётся кредит;
• в роли заёмщиков могут выступать как юридические, так и физические лица.

Отличительные черты имеются и условий бизнес-кредитования, о которых будет сказано чуть позже.

Виды бизнес-ипотеки

Ипотека Сбербанка на коммерческую недвижимость имеет 2 основных направления:

• «Бизнес-Недвижимость»;
• «Экспресс-Ипотека».

Обе программы направлены на поддержку малого и среднего бизнеса. В рамках обеих рассматриваются заявки и от физических, и от юридических лиц. Условия предоставления ссуды жёстче, нежели при стандартной ипотеке на приобретение жилья.

Обе программы имеют отличные условия кредитования, касающиеся и требований к заёмщикам, и особенностей предоставляемого Сбербанком займа.

«Бизнес-Недвижимость»

Данное кредитное предложение рассчитано на владельцев небольших компаний, являющихся резидентами Российской Федерации. Отличительная черта от «Экспресс-Ипотеки» в том, что годовая выручка предприятия не должна превысить 400 000 000 рублей.

Получить такой займ могут и ИП, при условии, что предприниматель совершеннолетний и не старше 70-ти лет. Предельный возраст рассчитывается на год и месяц закрытия кредитных обязательств перед Сбербанком. Банковское одобрение получат только те компании, которые разворачивают свою деятельность на рынке не менее полугода. Для предприятий сезонного характера этот срок увеличен до года.

Данная ипотека Сбербанка для юридических лиц является более приемлемой, так как условия её предоставления не столь жёсткие, как у альтернативного варианта.

«Экспресс-Ипотека»

Для получения кредита в рамках «Экспресс-Ипотеки», нужно быть либо ИП, либо зарегистрированным, как малое предприятие. Годовая выручка не должна превышать 60 000 000 рублей. На одобрение банка могут рассчитывать индивидуальные предприниматели, которым исполнился 21 год. Максимальный возраст к закрытию долговых обязательств – 70 лет.

Бизнес, на развитие которого берётся ссуда, должен продержаться на рынке не менее года. У лица, оформляющего займ, должен быть открыт в Сбербанке расчётный счёт. Если его нет, нужно предварительно открыть его в отделении финучреждения, куда будет подаваться заявка на получение кредита.

Условия оформления бизнес-ипотеки

К основным условиям кредитования относятся ссудный процент, наличие или отсутствие комиссии, а также срок, на который обратившиеся могут взять деньги эмитента. Рассмотрим перспективы заёмщиков, получающих в Сбербанке ссуду по каждой из описанных выше программ:

№ п/п	Условие	«Бизнес-Недвижимость»	«Экспресс-Ипотека»
1.	Диапазон сроков	1–120 месяцев	Полгода–180 месяцев, если приобретается жилая недвижимость. Полгода–120 месяцев, если приобретается нежилая недвижимость.
2.	Валюта кредитования	RUB	RUB
3.	Комиссионный сбор за предоставление	нет	нет
4.	Предоставляемая сумма	500 000–200 000 000 рублей (в некоторых регионах максимум может достигать 600 000 000 рублей)	300 000–7 000 000 рублей (в некоторых населённых пунктах в рамках предложения можно получить до 10 000 000 рублей).
5.	Ссудный процент	от 11%	от 13,9%
6.	Первоначальный взнос	не менее 20% для представителей сельскохозяйственного бизнеса не менее 25% для иных представителей (если в качестве залога выступает уже имеющаяся собственность, взнос не требуется)	для жилых площадей – 15–20%; для коммерческих площадей – 30–35%
7.	Необходимость страхования имущества, предоставленного в залог	да	да
8.	Пеня в случае невыполнения кредитных обязательств	0,1% от суммы просрочки, исчисляемый на каждый день невозврата	0,1% от суммы просрочки, исчисляемый на каждый день невозврата

Особая роль отводится тому, что выступает обеспечением. В «Экспресс-Ипотеке» его роль может выполнять как приобретаемая собственность, так и поручительство либо юридического, либо физического лица.

Для тех, кто подаёт заявку на «Бизнес-Недвижимость» актуальны такие виды залога, как:

• приобретаемые здания, участки и т. п.;
• гарантии от «Федеральной корпорации по развитию среднего, а также малого предпринимательства»;
• поручительство как юридических, так и физических лиц;
• объект, который уже имеется на момент подписания договора со Сбербанком;
• имущество, которое уже является собственностью, на период строительства недостроенной недвижимости, купленной у неаккредитованного застройщика;
• имущественные права по контрактам о долевом участии при покупке строящихся объектов у аккредитованных застройщиков.

К зданиям и помещениям, выступающим в роли обеспечения, предъявляются специальные требования. Также Сбербанк требует предоставление более расширенного пакета документов, чем при подаче заявок на стандартную ипотеку.

Документы от занимающего средства

Заёмщик, как физическое лицо, должен предоставить определенный пакет документов. В него входит:

• удостоверение личности;
• заполненную анкету (Сбербанк предоставляет форму);
• регистрационные бумаги на открытие индивидуального предприятия;
• документы, показывающие доходы ИП (налоговые декларации);
• лицензию, дающую право на ведение хозяйственной деятельности;
• бумаги на приобретаемую недвижимость.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Документы от организации

Требования к документации, предоставляемой организациями, аналогичны. Пакет документов также должен включать:

• доверенность на представителя;
• финансовую отчётность;
• регистрационные и учредительные бумаги и т. д.

На официальном сайте Сбербанка можно скачать актуальный на момент подачи заявления перечень документации.

Требования к объектам недвижимости

К приобретаемым и закладываемым объектам также предъявляется ряд требований. А именно:

• помещение или здание не должно быть собственностью третьих лиц или являться обременением;
• площадь более 150 м²;
• объект капитального строительства, завершённый или не завершённый.

Также следует учитывать, что описываемые программы действуют не во всех регионах. Это важный факт.

Как рассчитать сумму бизнес-ипотеки

Для того чтобы рассчитать переплату и узнать, сколько нужно отдавать ежемесячно банку, используйте кредитный калькулятор. Его можно поискать в интернете на сторонних сайтах. Чтобы получить желаемое, нужно подставить параметры условий по тому или иному предложению.

Выводы

Из сказанного можно сделать единственный вывод – Сбербанк предлагает представителям малого, а также среднего бизнеса возможность развиваться и расширяться с использованием заёмных средств, полученных на сравнительно выгодных условиях.