Многие современные россияне, поставив себе цель обзавестись новым жильем, останавливают выбор на покупке квартиры в новостройках. И отправляются за оформлением ипотечного кредитования в Сбербанк. Данный банк уже давно и прочно занимает лидирующие позиции на рынке предоставления услуг подобного вида. Но сбербанковским клиентам стоит узнать и о некоторых нюансах, касающихся ипотеки.
Например, о том, что лучше предпочесть покупку жилья в аккредитованных жилых комплексах, которые предлагает Сбербанк, аккредитованные новостройки являются самыми оптимальными по надежности строящимися объектами. Рынок российского ипотечного кредитования стремительно развивается, банками разрабатываются все более совершенные методы, призванные защитить интересы заемщиков. И одним из таких шагов и является аккредитация строящихся жилых объектов.
Что такое банковская аккредитация
Ипотека на новостройку является наиболее сложной процедурой кредитования. Усложняется процесс оформления залоговых обязательств (в их роли выступает приобретаемое жилье). Рискует и сама банковская организация, ведь, если заемщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства, банк забирает себе залог, то есть строящуюся квартиру.
Но в случае, если дом не будет построен и сдан в эксплуатацию (а такие случае не редкость в современном строительстве), то кредитная организация понесет крупные убытки. Поэтому, в целях обеспечения гарантии и была разработана такая услуга, как аккредитация.
Аккредитация застройщиков предполагает комплексный предварительный аудит конкретной строительной компании с целью дальнейшего с ней сотрудничества.
Аккредитованные застройщики Сбербанка – это те компании, которые успешно прошли все банковские проверки и доказали свою благонадежность как для потенциальных покупателей, так и для финансовых организаций, оформляющих для них займы под покупку недвижимости. Сам процесс аккредитации состоит из двух этапов:
- Проверка финансовой надежности.
- Аудит-анализ самого строительного процесса.
Аудит надежности застройщика
Данный этап проверок направлен на изучение репутации строительной компании. Учитывается количество сданных в эксплуатацию построенных жилых объектов. Анализируются отзывы людей, купивших там жилье. Проверяются все абсолютно сведения, касающиеся конкретной строительной компании. В частности:
- имеющиеся взаимоотношения компании с иными банками;
- данные о руководителях строительной фирмы;
- сведения из НИ (налоговая инспекция) о выплате налогов, имеющихся штрафов;
- наличие судебных разбирательств;
- данные из других источников о нюансах бухгалтерской отчетности.
Большим плюсом для застройщиков, желающих получить аккредитацию в Сбербанке, становится наличие успешно сданных в эксплуатацию как минимум двух объектах и показатели стабильного финансового положения протяженность от 2 лет.
Проверка строительного процесса
Данный аудит проводится на основе полученных итогов после проведения общеправовых экспертиз. Рассматриваются учредительная и разрешающая бизнес документация. Финансовым учреждением тщательно изучаются и такие аспекты, как:
- Наличие у застройщика свидетельства на право владения земельного участка, где осуществляется возведение дома.
- Документация, разрешающая использование земли для застройки крупного жилого объекта.
- Грамотность составления необходимой рабочей документации.
Также проводится и выездная комиссия от банковского учреждения. На этом этапе анализируется качество этапов проведения самих строительных работ. Сбербанком могут выдвигаться и собственные (иные) условия для подтверждения благонадежности застройщика, например, проводится проверка по коммуникационным сетям.
Преимущества сотрудничества с аккредитованными компаниями
Данная процедура становится полезной и важной, ведь она выгодна для всех участников будущей сделки. Для самого банка, строительной компании и, конечно, для потребителей. Стоит узнать, какие преимущества несет аккредитация.
Для покупателя (потенциального займополучателя):
- обеспечение гарантий по строительству дома и сдачи квартир в эксплуатацию;
- при оформлении займа не потребуется привлечения созаемщиков/поручителей;
- сокращается времени на рассмотрение ссуды;
- получение кредита по более низким процентным ставкам;
- увеличение суммы займа;
- разрешение использования средств Материнского капитала;
- удлинения сроков кредитования.
Для банка-кредитора:
- обеспечение залоговых обязательств по займу;
- возможность предоставления более выгодных условий по ипотеке и, следовательно, увеличение объема кредитования;
- повышение рейтинга самого банковского учреждения.
Для строительной компании:
- увеличение объема продаж;
- расширение планов на дальнейшую работу фирмы;
- повышение рейтинга на рынке строительных услуг;
- экономия (наличие аккредитации от Сбербанка позволяет отказать от штатных специалистов по вопросам кредитования).
Аккредитованные новостройки от Сбербанка
ПАО Сберегательный банк в 2012 году внедрил собственную разработанную программу аккредитации. Это позволило значительно упростить процедуру выдачи займов, повысило рейтинг Сбербанка и поспособствовало активному расширению клиентской базы. Данный шаг помог и повысить основы безопасности по выдаче жилищных займов, сделав их более возвращаемыми (были исключены варианты недобросовестного использования ссудных средств заемщиками и самими застройщиками).
Изначально застройщики-партнеры Сбербанка могли получить аккредитацию на те жилые объекты, которые были введены в эксплуатацию на 70%. На данный момент это условие понижено до 40%, что дало возможность для более активного привлечения потенциальных покупателей.
Условия кредитования
Сбербанк разработал отдельные программы ипотечного кредитования для приобретения недвижимости в аккредитованных строящихся комплексах. Это льготные программы и предлагаются они на следующих условиях:
- ставка: от 9,50%;
- сумма-минимум для оформления кредита: 300 000 руб.;
- максимальный срок ссуды: 30 лет;
- сумма первого взноса: до 15% от стоимости жилья;
- возможность использования материнского капитала.
Все условия по льготному ипотечному кредитованию (при условии покупки жилья от аккредитованного застройщика) можно увидеть на официальном сайте Сбербанка.
Где посмотреть список аккредитованных новостроек
Несколько лет назад потенциальные заемщики могли ознакомиться со списками аккредитованных компаний-застройщиков на сайте Сбербанка. Сейчас специально для этих целей был создан отдельный портал domclick.ru. На его страницах пользователь может отыскать список новостроек от аккредитованных банком застройщиков в любом регионе России (для этого в строке поиска следует указать место жительства).
Также есть возможность и использовать автоматический онлайн-калькулятор для расчета стоимости будущего займа и размера регулярных выплат. Чтобы ознакомиться с имеющимися предложениями по новостройкам, действовать следует по такой инструкции:
- Зайти на сайт ДомКлик.
- Находясь на главной странице портала, перейти в подраздел «Недвижимость».
- В поисковой строке указать регион, где клиент желает подобрать недвижимость.
- Затем кликнуть по функции «Квартиры в новостройках».
- Система автоматически сформирует карту с указанием всех строящихся объектов от аккредитованных строительных компаний.
Можно воспользоваться и системой автоматического подбора подходящего объекта недвижимости. Для этого необходимо задать основные направление поиска (тип будущей сделки, количество комнат, этажность, площадь квартиры и т.п.). После подбора из списка предложенных квартир можно выбрать наиболее подходящую. И сразу оформить заявку на получение ипотечного кредита. Сделать это можно на самом сайте ДомКлик.
Выводы
Если клиент Сбербанка желает оформить ипотечный кредит и приобрести квартиру в строящемся доме, ему следует обязательно обратить внимание на возможность покупки жилья от аккредитованных строительных компаний. Такая услуга уже подразумевает под собой надежность будущей сделки и гарантию доведения строительства дома до полной его сдачи в эксплуатацию. Отдельным моментом стоит учитывать, что такая ипотека обладает лучшими и более привлекательными условиями от Сбербанка.
