Страховые компании, аккредитованные Россельхозбанком для ипотеки

Одним из этапов оформления квартиры в ипотеку является ее страхование. Застраховать квартиру — не такое простое дело, как кажется на первый взгляд. Нужно найти надежную страховую компанию, которая к тому же предложит выгодные условия. Все это можно получить, если обратиться в компанию, которую предложит банк. Какие страховые могут быть аккредитованы банком? Как выбрать надежную организацию? Об этом — в нашей статье.

Аккредитация страховых компаний — документирование подтверждение соответствия организации определенным стандартам.

Что означает «аккредитованные банком страховые компании»

Аккредитация страховщика означает, что между ним и банком был заключен договор, по которому банковская организация предлагает заемщикам оформить полис именно у этой страховой компании. С одной стороны, это плюс для заемщика, так как не придется искать надежного страховщика и можно оформить все документы прямо в банке. С другой стороны, условия страхования могут не устраивать. Однако оформить полис у сторонней организации довольно сложно, поскольку нужно получить одобрение банка, а значит, придется собирать большое количество документов и ждать аккредитации выбранной страховой компании, что еще более невыгодно.

Существует определенный порядок получения страховой организацией аккредитации банка. Страховая компания обращается в банк с образцом полиса, перечнем условий и стоимостью страховки. Если условия страхования устраивают кредитную организацию, компания предоставляет полный пакет документации: лицензию, финансовые и учредительные документы. После проверки всех документов банк выдает аккредитацию.

Требования банка к страховой организации:

• деятельность страховщика — не меньше 3 лет;
• компания не стала банкротом и не была лишена лицензии;
• в отношении страховой организации не заводились судебные дела;
• страховщик не имеет задолженностей по налогам, платежам;
• имущество компании не должно быть арестовано;
• работники страховой также не должны иметь задолженностей и участвовать в судебных процессах.

Как Россельхозбанк аккредитует страховые компании

Для справки: Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк) — один из 30 крупнейших банков Российской Федерации. Был основан в 2000 году. Занимает первое место по кредитованию малого и среднего бизнеса.

Заемщик может выбрать любую страховую организацию, которая отвечает требованиям банка к ней. Также важны условия страхования.

Требования Россельхозбанка к страховым организациям

Существуют определенные критерии, по которым Россельхозбанк выбирает страховые организации для партнерства. Здесь нужно отметить наличие следующих пунктов:

• лицензия на право осуществления страховой деятельности;
• стабильное финансовое положение;
• опыт работы в сфере страхования;
• организация не должна быть банкротом и не лишена лицензии;
• в отношении страховщика не было судебных исков;
• отсутствие задолженности по обязательным платежам;
• наличие капитала и денежных резервов;
• у организации должна быть сеть филиалов;
• отчет по финансам за два последних года.

Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка

Существует немало компаний, которые сотрудничают с Россельхозбанком. Знание полного списка облегчает жизнь многим клиентам коммерческой организации. В перечень страховых компаний, аккредитованных Россельхозбанком для ипотеки, входят 9 организаций:

1. АО «РСК «Стерх».
2. АО «АльфаСтрахование».
   Входит в состав «Альфа-групп», находящихся на рынках не только России, но и СНГ
3. АО «СОГАЗ».
   Создана в 1993 году, дочерняя компания «Газпрома». Занимает 2 место по размеру страховых премий
4. АО «СК «РСХБ-Страхование».
   Входит в группу организаций Россельхозбанка. Приоритет — банковское страхование
5. САО «ВСК».
   Создана в 1992 году. Входит в пятерку лидеров России по страховым услугам
6. СПАО «РЕСО-Гарантия».
   На рынке с 1991 года. Предлагает все виды страхования, в том числе и медицинское. В РЕСО входят и организации СНГ
7. СПАО «Ингосстрах».
8. ООО СК «ВТБ Страхование».
   На рынке страховых услуг с 2000 года, может заниматься всеми видами страхования, кроме ОМС и ДМС. Занимает 9 место по размерам уставных капиталов
9. ПАО САК «Энергогарант».
   Образована в 1992 году. Предлагает более 250 видов страховых программ. С 1995 года получила аккредитацию организации по страхованию строительных фирм

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Ипотечное страхование Россельхозбанка включает:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование жилья от стихийных бедствий, пожара, наводнения и т. д.

Обязательным является только страхование недвижимости. Договор личного страхования доброволен, однако его отсутствие может повлиять на размер процентной ставки или же банк может отказать вам в получении ипотеки без объяснения причин. Страховой тариф зависит от нескольких условий:

• Выбор банка. Самый низкий тариф — от 0,2% у банка «Открытие» и Россельхозбанка;
• Пол заемщика. Женщинам ставка ниже;
• Возраст заемщика. Чем старше, тем выше проценты;
• Профессия. Работники профессий, связанных с риском, получают повышенную ставку.

Порядок заключения договора ипотечного страхования:

1. Изучить условия страхования предлагаемых организаций и выбрать наиболее подходящую.
2. Принести паспорт и кредитный договор.
3. Выбрать программу страхования.
4. Заключить договор и получить полис.

Преимущества для заемщиков

Если оформить полис в одной из аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка, можно получить немало плюсов. Вам не придется переживать о надежности страховой организации, так как все документы уже проверены. Оформление полиса не займет много времени, все необходимые бумаги подписываются в банке. При оформлении страховки в банке, процентная ставка по кредиту может стать меньше. При комплексном страховании процентная ставка ниже.

Оформление страхового полиса у сторонней организации

При оформлении страховки у неаккредитованной банком компании или отказе от страхования возникает ряд проблем для заемщика:

• банк вправе отказаться предоставить кредит без объяснения причин;
• процентная ставка по кредиту будет выше;
• сторонней страховой компании аккредитация все равно будет нужна, поэтому заемщику придется собирать все необходимые документы, а затем еще и ждать одобрения банком страховщика не менее двух месяцев.

Таким образом, оформлять полис при покупке квартиры в ипотеку лучше в аккредитованных компаниях. Так вы сэкономите свое время и получите пониженную ставку по кредиту.