Страхование ипотеки Россельхозбанка

При оформлении ипотечного кредита в банке вам предложат заключить договор страхования имущества и своей жизни. Что это за договор, обязательно ли его заключать и можно ли отказаться — читайте в нашей статье.

Договор страхования — это письменное соглашение между страхователем и застрахованным с соблюдением ряда условий между ними. Застрахованный выплачивает премию, а страхователь, если наступит страховой случай, оплатит затраты на восстановление.

Зачем оформлять страховку при получении ипотеки

При взятии ипотечного кредита стоит оформить страховой полис. Это нужно и банку, и заемщику. Для кредитной организации это гарантия того, что заем будет выплачен, а для заемщика — возможность вернуть свои деньги, которые будут потрачены на ремонт жилья в случае его повреждения или на лечение, если оно ему вдруг потребуется.

Какую организацию выбрать

При оформлении займа встает вопрос: какую же компанию выбрать для получения страховки? Лучше всего оформить полис в одной из аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка, тогда можно получить немало плюсов:

• вам не придется переживать о надежности страховой организации, так как все документы уже проверены;
• оформление полиса не займет много времени, все необходимые бумаги подписываются в банке;
• при оформлении страховки в банке, процентная ставка по кредиту может стать меньше;
• при комплексном страховании процентная ставка ниже.

  

Виды страховых полисов

Ипотечное страхование Россельхозбанка включает:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование жилья от стихийных бедствий, пожара, наводнения и т. д.

Обязательным является только страхование недвижимости. Договор личного страхования доброволен, однако его отсутствие может повлиять на размер процентной ставки, либо банк может вообще отказать вам в ипотеке.

Страхование жизни и здоровья

Несмотря на то что договор страхования жизни не является обязательным, приобрести полис желательно, так как за те несколько лет (а то и десятков лет) с заемщиком может случиться всякое. Чтобы уменьшить возможные риски невыплаты денег страховой компанией, следует учесть некоторые нюансы:

• с возрастом увеличивается возможность ухудшения здоровья, а значит, чем вы старше, тем больше придется заплатить за полис;
• работники профессий, связанных с риском, должны будут заплатить по повышенному тарифу;
• перед заключением договора следует пройти медицинское обследование, чтобы исключить вероятность тяжелых заболеваний. Оригинал медицинского заключения нужно сохранить у себя;
• чем подробнее при оформлении полиса перечислите страховые случаи, тем ниже вероятность невыплаты страховки.

Плюсы заключения договора личного страхования

Многие интересуются, есть ли смысл заключать договор страхования жизни, ведь сумма кредита и так не маленькая, а тут еще дополнительные траты. Преимущества в этом, несомненно, есть:

• если заемщик станет нетрудоспособным или умрет, займ вместо него выплатит страховщик;
• банки, как правило, снижают процентную ставку, если заключается договор личного страхования.

Какова стоимость полиса при страховании жизни

Вопрос о стоимости страхового полиса интересует всех заемщиков. Какова же стоимость страховки при ипотеке в Россельхозбанке? Однозначно на этот вопрос ответить невозможно, так как у всех страховых организаций сумма разная. Приблизительно она составляет 1,5% от суммы кредита по ипотеке.

Выплаты по страховке осуществляются каждый год. Сумма их разная, так как проценты начисляются на оставшуюся задолженность по кредиту.

Страхование залоговой недвижимости

Страхование залоговой недвижимости, в отличие от личного, является обязательным. Это предусмотрено законом об ипотеке, а значит, отказаться от него невозможно. Благодаря этому заемщик может не беспокоиться, если имущество вдруг пострадает в результате пожара, или если его зальют соседи сверху.
Документы, необходимые при оформлении страхового полиса:

• заявление;
• договор кредитования;
• документы о праве собственности.

По запросу компании, возможно, будут нужны и другие документы. При оформлении полиса на имущество важно знать некоторые особенности. Если наступит страховой случай, компания выплатит остаток вашего долга. Но вот стоимость ремонта вам никто не возместит (а он может стоить очень больших денег, если жилье вообще будет подлежать восстановлению). Выход из этой ситуации — оформить страховку на всю стоимость недвижимости. Тогда, при наступлении страхового случая, организация оплатит ваш кредит, а остальную сумму вы заберете себе. Конечно, такая страховка будет стоить дороже, зато вам спокойнее.

Сколько стоит страхование недвижимости

Страхование имущества — одна из самых выгодных услуг. Стоимость полиса зависит, опять же, от страховой компании. В среднем — это до 1% от суммы кредита. Размер страховки обычно равен размеру займа. Некоторые банки прибавляют к этой сумме примерно 10%. С каждым годом размер страховки уменьшается, так же, как и остаток вашего долга. Полис обычно оформляется на год и продлевается ежегодно.

От чего страхуют недвижимость

Как правило, это стихийное бедствие, воздействие огня и воды, незаконные действия других людей. Исключаются из списка война, ядерный взрыв и обычный износ.

Титульное страхование

Титульное страхование — это страхование права собственности на жилье.

Зачем нужен этот вид страховки? Представьте, что вы купили квартиру с рук. Оформили ее, стали там жить. И вдруг выясняется, что у квартиры есть несовершеннолетние собственники или наследники, права которых были нарушены при продаже жилья. Любой суд, конечно же, встанет на их сторону.

Это то, что касается вторичного жилья. А как обстоят дела с новостройкой? Здесь то же самое: вы можете купить квартиру, которую застройщик уже продал кому-то. И опять: суд, трата времени и нервов.

Вот для того, чтобы так не произошло, и оформляют страхование титула. Тогда, при наступлении страхового случая, компания выплатит вам оговоренную сумму. Стоимость титульного страхования в среднем — 0,5% от размера кредита.

Чем грозит отказ от страховки

Как было уже сказано выше, добровольными при взятии ипотеки являются только личное и титульное страхование. Отказаться от страхования недвижимости невозможно, поскольку это противоречит закону. Однако и отказ от страхования жизни и здоровья может быть чревато последствиями:

• во-первых, проценты по кредиту для вас в этом случае будут выше — до 10% разницы;
• во-вторых, банк вообще может отказать вам в выдаче кредита, не объясняя причин.

Как отказаться от полиса после получения ипотеки

Даже если вы уже заключили договор добровольного страхования, вы имеете право от него отказаться. Существует определенный период, в течение которого возможно это сделать. В Россельхозбанке это 14 дней с момента подписания договора — так называемый период охлаждения.

Период охлаждения — это время с момента подписания договора, в течение которого страхователь имеет право отказаться от него.

В этот период можно отказаться от договора добровольного страхования и получить назад свои деньги, уплаченные за страховку. При этом есть два нюанса:

1. Заявление об отказе должно быть написано в течение 14 дней с даты заключения договора.
2. До момента подписания отказа не было наступления страховых случаев.

Документы, необходимые для отказа от договора:

• заявление об отказе;
• копия паспорта;
• договор страхования и чек, подтверждающий оплату страховки.

Если все условия соблюдены, в течение 10 дней после написания заявления вам вернут деньги.

Итак, страхование ипотеки Россельхозбанка имеет некоторые преимущества. Прежде всего, заемщик может застраховать только приобретенное имущество, что для него важно. Во-первых, процентная ставка по кредиту может быть ниже, во-вторых, это дает защиту от рисков повреждения недвижимости. Страхование же здоровья является добровольным.