Банковские депозиты позволяют сохранить и приумножить личные накопления. При этом риск потери денег отсутствует – все депозиты до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Выбор банка – ответственный момент и ВТБ становится одним из самых доверенных партнеров. Он надежен, имеет широкую сеть представительств по всей стране. Помимо этого процентные ставки по вкладам ВТБ являются довольно конкурентными, а гибкие условия делают вклады доступными широкому кругу лиц.
Какие виды вкладов предлагает ВТБ для физлиц
Банк ВТБ предлагает физическим лицам несколько вкладов с различными условиями. Тариф следует выбирать в зависимости от целей – для хранения, накопления или управления деньгами.
Важно! Любой договор банковского вклада ВТБ для физических лиц можно пролонгировать до двух раз. Затем депозит нужно переоформлять.
Депозитный счет открывают на определенный срок, но за вкладчиком остается право расторгнуть договор досрочно. Если расходные операции (частичное или полное изъятие денег) не предусмотрены, ставка меняется в соответствии с условиями тарифа «До востребования». В 2019 году она равна 0,1% годовых.
Для совершения операций по вкладу третьим лицом вкладчик может оформить доверенность и заверить ее у нотариуса. Также документ составляется непосредственно в офисе банка, без посещения иных инстанций. После этого доверенное лицо сможет самостоятельно проводить любые операции – открывать и закрывать депозитные счета, вносить или снимать наличные в кассе.
Для держателей Мультикарты предусмотрены повышенные проценты. Надбавка зависит от общей суммы расходов по карте на протяжении месяца:
- 5–15 тыс. рублей +0,5%;
- 15–75 тыс. рублей +1,0%;
- от 75 тыс. рублей +1,5%.
«Пополняемый»
Продукт «Пополняемый» – это мультивалютный вклад, который оформляется в рублях, американских долларах или европейской валюте. Базовые условия по вкладу:
- Минимальное пополнение счета при открытии депозита ВТБ-Онлайн – 30 тыс. рублей, при оформлении договора в офисе банка – от 100 тыс. рублей.
- Сроки хранения денег – от 3 месяцев до 5 лет.
- Ставка — 5,45%-5,94%.
- Начисленные один раз в месяц проценты по вкладу капитализируются либо по желанию вкладчика выводятся на карту.
- Частично снимать средства со счета до истечения срока не допускается.
Если вложение в долларах США, ставка варьируется от 0,1% до 1,62% в год, для депозитов в евро применяется фиксированный процент – 0,1%.
Размер вклада можно увеличивать, внося дополнительные платежи: на сумму от 1 руб., если он открыт через ВТБ-Онлайн, от 15 тыс. руб., для договоров, оформленный в офисах банка. Последний взнос для пополнения необходимо внести не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия соглашения.
«Комфортный»
Продукт «Комфортный» подходит не только для сохранения личных накоплений, но и для активного управления деньгами. Счет можно пополнять или снимать с него деньги, при необходимости. Выплата или капитализация начисленных процентов осуществляется ежемесячно. Минимальный депозит – 30 тыс. руб. (при открытии счета в офисе ВТБ – от 100 тыс.). Договор заключается на срок от 6 до 61 мес. Ставка до 4,16% в год.
Если вклад открывается в валюте, ставки меняются: для евро – фиксированные 0,1%, для долларов США 0,1 – 1,36%. Снимать деньги можно неограниченное число раз, если поддерживать неснижаемый остаток, равный минимальному депозиту. Пополнение предусмотрено на следующих условиях: от 15 тыс. р. при обращении в кассу банка, от 1 руб. через ВТБ-Онлайн.
«Выгодный»
«Выгодный» вклад ВТБ предназначен для хранения и приумножения личного капитала. Ставка максимальна – до 6,74% годовых. Однако есть запрет на пополнение и досрочное изъятие средств. Депозит удобен, если нужно сохранить определенную сумму денег в течение небольшого срока. Выгодная процентная ставка перекрывает инфляцию, что исключает снижение покупательской способности.
Минимально допустимый взнос на счет – 30 тыс. руб., процентные выплаты и капитализация осуществляются один раз в месяц, а срок договора варьируется от 3 до 61 мес. Условия расторжения банковского договора раньше срока более гибкие – если деньги хранились на счете более 181 дня, ставка не снижается.
Важно! Вклад можно открыть в иностранной валюте, но ставка будет ниже: до 2,04% для долларовых депозитов, 0,1% для счетов в евро.
«Время роста»
Продукт позволяет получать начисления под максимальную ставку – 6,9% годовых. Срок, на который заключается договор, фиксированный и равен 180 или 380 дням. Основные параметры вклада:
- пополнение депозита, а так же частичное изъятие суммы не предусмотрено.
- выплата/капитализация начисленных % – ежемесячная. Для открытия вклада требуется сумма не менее 30 тыс. руб.
Накопительный счет
Бессрочный накопительный счет – аналог банковского вклада, его можно открыть самостоятельно через личный кабинет ВТБ-Онлайн. Условия по процентам зависят от срока хранения денег: чем дольше деньги лежат на счете, тем выше ставка:
- мес. – 4%;
- мес. – 5%;
- мес. – 5,5%;
- мес. – 7% годовых.
Если на счете храниться более 500 млн рублей – ставка фиксированная и составляет 0,1% годовых. Проценты начисляются на сумму, которая пролежала на счете весь календарный месяц. Например, если изначально он был пополнен на 10 тыс. рублей, а затем клиент снял 1 тыс. рублей, то базой для начисления будет 9 тыс. рублей. Минимальная сумма для открытия накопительного счета не установлена, его можно регулярно пополнять или выводить часть денег.
Льготные предложения от ВТБ
Льготных условий для зарплатных клиентов или лиц пенсионеров в 2019 году не предусмотрено. Проценты по вкладам банка ВТБ, суммы и сроки хранения средств для всех категорий вкладчиков едины. При этом важно помнить, что оформления договора и открытие счета через ВТБ-Онлайн выгоднее:
- Банк не устанавливает ограничений на суммы для пополнения.
- Минимальные депозиты втрое ниже, чем при размещении денег через кассу.
Однако постоянным клиентам ВТБ может делать специальные предложения. Уведомления о них поступают в виде СМС-сообщений, а также отображаются в личном кабинете пользователя. Льготы, как правило, выражаются в более мягких условиях в части сроков и в предоставлении максимальных ставок без дополнительных требований.
Способы оформления вкладов в ВТБ
Вклад в банке ВТБ можно открыть двумя способами: в операционном офисе или через онлайн-банкинг. Чтобы получить самые выгодные условия, следует оформить договор самостоятельно в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Порядок действий прост: пройти авторизацию в системе и войти в свой профиль, в левом меню кликнуть на раздел «Сбережения». Если у клиента уже есть вклады, они отобразятся в виде списка, при отсутствии таковых нужно нажать на кнопку «Открыть вклад или накопительный счет».
Далее выбрать подходящий продукт. В данном блоке они расположены в виде «плитки», под каждым есть краткое описание условий. Ввести сумму пополнения, выбрать счет или карту, с которой осуществляется перевод денег на вклад. Галочка напротив «Оставить проценты на вкладе» означает согласие на капитализацию – все начисления будут увеличивать основную сумму депозита. Кликнуть по кнопке «Продолжить» и завершить операцию. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут, однако в ночное время счета банк не открывает. Затем вклад отобразится в разделе «Сбережения».
При оформлении договора в операционном офисе ВТБ минимальная сумма инвестиции увеличивается. Зато клиенту не нужно производить какие-либо действия, достаточно обратиться к сотруднику банка, выбрать форму депозита и внести деньги. Для проведения операции потребуется только действующий гражданский паспорт РФ.
Выводы
Сотрудничество с банком ВТБ позволяет реализовывать любые инвестиционные цели:
- Сохранение средств. Для этого подходят непополняемые вклады без возможности изъятия средств, ставки по ним наиболее высоки.
- Накопление денег. Достаточно подобрать депозит, на счет которого можно делать дополнительные взносы. Таким образом, клиенты регулярно откладывают финансы на крупные покупки, приумножая капитал за счет процентов.
- Управления деньгами. Лучшие вклады для управления личными сбережениями – с пополнением и снятием. Клиенту достаточно поддерживать минимальный депозит, периодически увеличивая его на любую сумму и получая дополнительные процентные начисления.
Автоматическая пролонгация позволяет продлевать срок действия договора без оформления дополнительных заявлений. Еще одно преимущество ВТБ – добровольная капитализация либо вывод начисленных процентов рублевый или валютный мастер-счет. К нему можно заказать бесплатную пластиковую карточку или получать деньги через кассу.
Специалисты регулярно формируют различные рейтинги лучших банковских вкладов. В 2019 году условия банка ВТБ выгодны. Так, лучшая ставка в Сбербанке достигает лишь 6,26% в год, РСХБ, несмотря на конкурентные 8,5% в год, требует длительного хранения денег – 4 года, либо процент будет ниже.
