Вложения денежных средств возможны в акции, облигации, драгоценные металлы и прочие направления. При этом существуют целые паевые инвестиционные фонды, которые предполагают управление деньгами вкладчиков, их вложение в перспективные направления. Россельхозбанк также предлагает вложения в ПИФы, которые управляются дочерней организацией «Управление активами». Но следует рассмотреть, какие программы предлагаются РСХБ на данный момент и что необходимо для приобретения пая.
Преимущества сотрудничества с Россельхозбанком по вопросам инвестирования
Организация под названием «Россельхозбанк Управление активами» имеет целый ряд инвестиционных программ, которые посвящены разными экономическим направлениям. Суть работы заключается в том, что клиент приобретает инвестиционные паи — именные ценные бумаги. Они дают право на часть фондового имущества, а также выкуп организацией пая в дальнейшем по номинальной или увеличенной цене.
Каждый пай дает возможность получить доход, соотносимый с его долей в общем имуществе фонда, то есть возникают коллективные инвестиции. На российском рынке вложения в ПИФы предлагает не только Россельхозбанк, но именно его управляющая организация имеет ряд преимуществ:
- высокие позиции банка в российском финансовом секторе, учреждение является лидером по количеству выданных агрокредитов и входит в список самых популярных банков;
- широкий выбор ПИФов, в которые принимаются инвестиции;
- над подбором объектов вложений работает команда профессионалов, оценивающая риски, чередующая высокодоходные и надежные направления;
- постоянная доходность ПИФов — все инвестиционные фонды, которые существуют в РСХБ, демонстрируют уверенный рост стоимости пая, особенно в долгосрочной перспективе;
- малый порог вхождения — стать инвестором можно начиная от 5-ти тыс. рублей, а в дальнейшем паи возможно докупать.
Таким образом, Россельхозбанк предлагает инвесторам разнообразные программы инвестирования по нескольким направлениям. Все они являются доходными, а некоторые еще и отличаются низким первоначальным взносом. Следует отметить, что стоимость паев может как увеличиваться, так и уменьшаться, а государство, которое является владельцем РСХБ на 100%, не гарантирует доходность инвестиций. Вложение в ПИФы Россельхозбанка имеет минимум рисков благодаря наличию разных направлений инвестирования и постоянному росту доходности.
Особенности ПИФов от РСХБ
Паи Россельхозбанка являются доходными в той или иной степени. Разница между ними заключается в направлениях инвестиций, целях деятельности и объектах вложений. Всего РСХБ предлагает 7 ПИФов, которые имеют разную стоимость чистых активов. Наиболее дорогим является “Фонд облигаций”, по цене активов он превышает 5 миллиардов рублей. Наименьшей стоимостью выделяется ПИФ “Казначейский”, общая цена всех его активов находится на уровне чуть более 27,5 млн рублей.
Разновидности программ инвестирования
Все инвестиционные фонды, которые на данный момент существуют в РСХБ, имеют не только разные названия, которые отражают объекты инвестиций и цели формирования. Они также отличаются уровнем доходности, что связано с разными уровнями риска отдельных инвестиционных направлений. Поэтому следует разобраться, какие программы вложений вообще есть, и в чем их отличия.
| ПИФ | Объекты инвестирования | Цена пая | Рост доходности (за год), % | Минимальная сумма первой/дополнительной инвестиции, рубли | Стоимость активов, руб. |
| Фонд облигаций | Государственные облигации Российской Федерации и ее субъектов. Ценные бумаги “голубых фишек” (самых надежных эмитентов России) | 1 749 руб. | 6,6 | 5000/1000 | 5,27 млрд. |
| Валютные облигации | Валютные облигации других стран, а также международных финансовых учреждений. Они номинированы в долларах и местных валютах. Кроме того, делаются вклады и закупаются иностранные валюты, преимущественно доллары США и евро, хотя также допускаются японские йены, английские фунты. | 2 053 рубля | 9,08 | 197 881 000 | |
| Фонд акций | Набор портфелей акций эмитентов из Российской Федерации, которые отличаются ликвидностью и имеют хорошие перспективы роста | 3109 р. | 21,18 | 859 млн. | |
| Лучшие отрасли | Эмитенты РФ, которые являются лучшими представителями отраслей по индексам ММВБ. Деньги на поддержание ликвидности и стратегии управления портфелем акций. | 2 441 руб. | 8,17 | 636,7 миллиона | |
| Россельхозбанк ПИФ Сбалансированный | Акции компаний РФ с высокой ликвидностью и перспективой роста. Облигации корпоративного и муниципального типов. | 2 321 р. | 13 | 3,6 миллиарда | |
| Золото, серебро, платина | Инструменты, зависящие от цен на перечисленные драгметаллы, а также палладий. Часть инвестиций составляют денежные средства, в том числе и в иностранной валюте | 1 465 рублей | 1,61 | 65 млн. | |
| Казначейский | Облигации государства и его субъектов, ценные бумаги “голубых фишек”. Вклады в банковских учреждениях. | 1 696 руб. | 7,49 | 100 000/ 100 000 | 25,5 млн. |
Как рассчитать доходность ПИФов
ПИФы Россельхозбанка доходность имеют разную, ее могут рассчитать в управляющей компании или офисе Россельхозбанка при заключении договора. Но не посещать компанию и не заниматься собственными расчетами с риском погрешности можно. Для этого на сайте компании “РСХБ Управление активами” присутствует инвестиционный калькулятор, который в режиме онлайн позволяет рассчитать рост дохода, сумму прибыли и увидеть другие параметры.
На будущее произвести расчет нельзя, инструмент предназначен только для определения доходности от момента покупки до даты проверки информации. Ведь купленные паи в любой момент можно сдать управляющей компании, получив их стоимость на дату продажи. Чтобы узнать, какая прибыль уже получена на момент проверки данных, следует ввести ряд данных:
- вид инвестиционного фонда;
- тип инвестора (физическое или юридическое лицо);
- размер вложений (считаются только стартовые вклады);
- где оформляются заявки на покупку и погашение паев;
- налоговый статус вкладчика (инвестиции в ПИФы возможны как для резидентов, так и для нерезидентов РФ);
- дата покупки и погашения.
Также ставится галочка, если пользователь является владельцем паев этого фонда и повторно вкладывает деньги в него. В случае желания стать вкладчиком либо докупить паи, тут же можно оставить заявку, по которой с клиентом свяжутся.
Что необходимо для покупки пая
Для приобретения доли в ПИФе следует выбрать фонд, который удовлетворяет клиента по показателям доходности, стоимости активов и другим показателям. Далее его можно приобрести онлайн, для чего потребуется личный кабинет, либо обратиться в пункт приема заявок. При себе физические лица должны иметь пакет документов: паспорт, также подойдет иное удостоверение личности, реквизиты банковского счета (оформить его можно прямо при покупке пая), идентификационный номер, нотариальная доверенность для представителей покупателя (первая покупка проходит только с участием самого инвестора).
Юридические лица обычно оформляют покупку паев через своего представителя, от которого потребуется паспорт и доверенность компании. Но также следует принести:
- учредительные бумаги (заверенную копию);
- нотариально подтвержденные изменения и дополнения в основные бумаги;
- свидетельство о регистрации юрлица;
- лицензию, выданная Банком России (если заявитель — кредитная организация);
- свидетельство о получении статистических кодов;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- лицензию на профессиональную деятельность, либо связанную с управлением инвестфондами;
- карточка с подписями руководителей и образцом печати;
- свидетельство о налоговом учете;
- документы, которые подтверждают полномочия лиц, чьи подписи указаны в карточке;
- баланс на дату последней подачи отчетов;
- сведения о прибылях и понесенных убытках.
Далее паи оплачиваются безналичным переводом, а инвестор получает уведомление о проведенной операции покупки в пункте приема заявок. После этого паи считаются купленными и принадлежащими клиенту.
Отзывы вкладчиков
При изучении способов пассивного дохода большое значение имеют отзывы уже существующих вкладчиков. На данный момент относительно ПИФов от РСХБ пользователи интернета выражают недоверие, связанное с получением низкого дохода и долгой процедуре погашения паев. В целом, люди, говорящие о малой прибыльности, держат паи в течение 1–2 лет, в то время как существенную прибыль можно получить при продолжительном удерживании.
Паевой инвестиционный фонд Россельхозбанка включает в себя несколько программ, разделяющихся по объектам инвестиций и доходности. Стать инвестором можно с суммой от 5-ти тысяч рублей, а погасить паи можно в любой момент, если стоимость ценной бумаги устроит держателя.
