Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

При некоторых кредитах банки требуют оформить страховку, чтобы защитить себя от невозврата средств и максимально обезопасить свое финансовое состояние. В некоторых случаях это законно, в некоторых — нет, но к счастью, все чаще встречается практика возврата страховой премии при досрочной выплате займа. А можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, рассмотрим далее.

Для чего оформляется страховка при кредитовании

При заключении кредитного договора Россельхозбанк, как и прочие финансовые учреждения, хочет получить гарантии возврата денег даже в случае чрезвычайного происшествия. Поэтому РСХБ может требовать оформления страхового полиса под конкретный кредит, чем страховщик обязуется уплатить оставшийся займ за своего клиента. Банк при этом является третьей стороной, получающей выгоду при наступлении страхового случая.

Защита рисков невозврата денег является выгодной для обеих сторон, при этом обязательность получения полиса предусматривается только в случае ипотечных кредитов. Также купить защиту необходимо и в иных случаях, когда займ имеет залог в виде недвижимости, поскольку существенное ухудшение ее состояния или гибель имущества уничтожит основную гарантию погашения долга.

Большинство клиентов Россельхозбанка считают страхование ненужным, воспринимая как один из способов отъема денег. На самом деле, столкнувшись с невозможностью выплачивать займ как раньше и, как следствие, получив внушительные суммы штрафов, можно поменять мнение. Это работает в случае с ипотекой или целевыми займами, при потребительских кредитах страховка не всегда нужна и приводит только к переплате.

Особенности страхования по кредиту от Россельхозбанка

Преимущество в Россельхозбанке отдается дочерней компании финансового учреждения — РСХБ Страхованию. При наступлении страхового случая банк сможет без проблем получить выплату, а значит избежит финансовых потерь. Клиент также имеет свои плюсы, ведь будучи застрахованным, он не будет переживать о чрезвычайных ситуациях.

При ипотечном кредитовании защищаются риски утери жилья или его существенной порчи, вследствие чего серьезно снижается стоимость залога. Страхование при потребительских займах обычно РСХБ предполагает защиту от смерти заемщика, серьезных повреждений и травм, то есть наступления временной или постоянной нетрудоспособности и увольнения с работы, которое приводит к финансовым трудностям.

Банк имеет полное право отказать клиенту при отсутствии полиса, даже если он не захотел оформлять необязательную страховку на жизнь, здоровье и иные риски. Но чаще банк просто повышает ставку по кредиту, в среднем увеличение составляет 1–2%.

Если у клиента нет денег на оплату страховки, но он не против полиса, банк может внести эти расходы в тело кредита. Он несущественно увеличится, при этом обе стороны будут защищены от непредвиденных обстоятельств. Это обязательно указывается в кредитном договоре, ведь под страховку выдается дополнительная сумма. Стоимость страхового полиса в большинстве случаев зависит от выдаваемого кредита либо цены предоставляемого залога (обычно это 10% от расчетной суммы).

Можно ли вернуть часть страховой суммы при кредитовании

Кредитуемые граждане действительно могут рассчитывать на возврат страховой премии, которая не была использована в связи с досрочной выплатой долга. РСХБ Страхование обычно удовлетворяет такие просьбы клиентов, поскольку рассчитывает на продолжение сотрудничества. Но следует подробнее рассмотреть, как происходит возврат страховки по кредиту Россельхозбанка.

При каких условиях происходит возврат

Чтобы страховая компания одобрила требование клиента о возврате страховой суммы, клиент должен выполнить два главных условия:

1. Первое заключается в досрочной выплате кредита, то есть расчете с долгами до определенного договором срока. Поскольку полисы обычно оформляются на весь срок действия договора займа, то и премия уплачивается сразу за весь период, а при досрочном возврате часть оказывается излишне уплаченной.
2. Вторым условием, за соблюдением которого должен следить и сам клиент, является вписывание возможности возврата страховых платежей. Еще на этапе подписания соглашения со страховщиком необходимо внимательно прочесть документ и при отсутствии пункта о возвращаемой премии потребовать его включения в договор. Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, на выплату лишней части страховки рассчитывать не стоит, даже судебные инстанции не смогут принять такое решение.

А вот на вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после получения кредита, можно ответить что никак. Даже если она была навязана клиенту, требование расторгнуть договор может привести к требованию полной досрочной выплаты займа банком, что чаще всего невозможно.

Порядок оформления процедуры

Чтобы получить страховые платежи обратно, следует проделать целую процедуру, которая в итоге приведет к получению денег заемщиком, погасившим обязательства. Для начала в Россельхозбанке нужно получить справку об отсутствии долга и его полном погашении в досрочном порядке. Обычно этот документ предоставляется в течение нескольких дней после окончательного расчета по долгам. Далее в страховую компанию направляются:

• договор кредитования с указанными условиями, в том числе и суммой займа;
• справка о полном досрочном погашении, взятая у кредитора;
• договор страхования.

Подкрепить эти бумаги необходимо заявлением, которое составляется по определенной структуре:

1. Шапка — оговариваются реквизиты страховой компании, а также данные клиента.
2. Наименование документа — в данном случае это «Заявление о возврате страховой премии».
3. Тело — здесь описывается, когда был взят кредит и заключен договор страхования, когда был возвращен займ, обязательно указывается досрочная выплата. Заявитель также должен сослаться на договор между ним и компанией, где указана возможность возврата премии.
4. Финал — клиент указывает свои банковские реквизиты для перечисления денег, а также информацию о документах, доказывающих полный досрочный расчет по обязательствам.

Завершается заявление датой его составления и подписью. Далее все документы передаются страховщику для изучения и принятия решения.

Что делать заемщику при отказе банка в возврате страховки

С банком решать вопрос о возврате страховой премии нельзя, ведь по факту возврат должна произвести сторонняя компания, к которой кредитор имеет косвенное отношение. Если СК отказала в выплате либо не ответила на заявление за 30 дней, следует обращаться в суд для защиты своих прав. В этом случае составляется иск, где указываются реквизиты кредитного договора, страхового соглашения, размеры страховых премий и обязательно оговаривается попытка досудебного урегулирования.

В тексте должны быть предусмотрены ссылки на нормы законодательства, которые пояснят, почему СК должна была вернуть деньги и ее отказ. Чтобы учесть все важные правовые и бухгалтерские нюансы, следует обратиться к юристу или адвокату, которые не только составят грамотные документы, но и представят интересы клиента в суде. Если суд примет решение в пользу клиента, то страховщика обяжут вернуть оговоренную сумму. При отсутствии реакции и в этом случае потребуется обращение к исполнительной службе, которая взыщет деньги принудительно.

Есть ли возможность отказаться от страхования при взятии ссуды

Закон оговаривает необходимость страхования только в случае с ипотечным кредитованием и прочими банковскими продуктами, предполагающими залог. Защита касается утери имущества, его существенной порчи, и отказаться от этого нельзя. Если же клиент не купит полис, ему вполне законно откажут в кредите.

Другая ситуация возникает при навязывании страхования жизни и здоровья. Клиент не обязан приобретать такой полис, а банк не имеет права отказать в займе в случае его отсутствия. В любом случае, отказ возможен и без объяснения причин, а если поводом все же стал отказ от полиса, гражданин имеет право пожаловаться на учреждение контролирующим органам.

Выводы

Финансовая защита кредита в РСХБ не всегда является обязательной, к примеру, страхование жизни Россельхозбанк не может заставить купить. У клиента, который выплатил займ досрочно, есть возможность получить часть страховой премии. Но для этого в договоре с СК должна быть такая норма, иначе возмещение не будет выплачено.