Отличительной чертой ипотеки является долгосрочность. На протяжении времени действия кредитного договора изменяются жизненные обстоятельства его оформившего человека и общие рыночные условия.
Ставки по кредиту могут уменьшаться, в результате чего заемщик будет несправедливо переплачивать по процентам. В такой ситуации, а также в случае снижения его уровня платежеспособности, лучшим решением будет оформить рефинансирование ипотеки. Это позволит сократить размер постоянных выплат за счет увеличения срока действия договора и уменьшения параметра процентной ставки. Рассмотрим, на каких условиях можно перекредитоваться, что нужно учитывать заемщику, и на какие преимущества он может рассчитывать, оформив новый кредитный продукт.
Рефинансирование ипотечного кредита в Росбанке: что это такое
В Росбанк рефинансирование ипотеки других банков проводится на условиях установления фиксированной ставки на весь срок сотрудничества, что позволяет обезопасить заемщика от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке. Перекредитование собственных кредитов проводится только в случае, если они ранее были оформлены в иностранной валюте.
Процедура рефинансирования связана с дополнительными расходами. Они обусловлены необходимостью конвертирования валюты, оплаты государственной пошлины, услуг нотариуса и страховки.
Условия банка для оформления услуги
Денежные средства выделяются на рефинансирование ипотечного кредита физическим лицам, которые могут быть совершеннолетними резидентами или нерезидентами страны, в эквиваленте национальной валюты на срок до 25 лет. К их величине установлены ограничения максимальной отметкой в 600000 рублей в случае, если недвижимость расположена в Москве и области, и в 300000 рублей, для всех остальных регионов.
Обязательным условием предоставления средств в возмездное пользование является внесение первоначального взноса до 25% от суммы кредита и оформление залога. После заключения сделки заемщик должен представить залоговые документы в банк на протяжении 90 дней. При нарушении сроков ставка возрастает на 3%. Рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества можно за счет увеличения размера первоначального взноса.
Требования к существующим кредитам
Предметом действующего кредита заявителя могут быть только те объекты недвижимости, которые находятся в регионе расположения Росбанка. Если первичная ипотека была выдана для приобретения строящегося жилья, то на момент заключения сделки о перекредитовании, оно должно быть оформлено в собственность.
Программа рефинансирования актуальна для покупки объектов недвижимости и их строительства. Предметом сделки может быть квартира, комната, апартаменты первичного или вторичного рынка. Во всех случаях перекредитования объект сделки является залогом.
Чтобы получить положительную резолюцию по заявке, кредитная история заемщика должна быть безупречна. Не должны быть зафиксированы эпизоды просрочки по активному кредиту.
Список нужных документов
Решение о рефинансировании ипотеки принимается уполномоченными к таким действиям представителями банка после оценки платежеспособного и социального статуса потенциального заявителя. Анализ проводится ими на основании информации из пакета документов, который должен быть предоставлен претендентом на кредит:
- ксерокопированная версия паспорта;
- документация, подтверждающая уровень дохода;
- копия трудовой книжки;
- бумаги на недвижимость, подтверждающие право собственности на нее, технический паспорт и отчет об оценке;
- копии паспорта продавца.
На рассмотрение пакета бумаг локальными актами Росбанка выделяется 3 дня. Положительное решение о кредитовании актуально 3 месяца. После их истечения процедуру сбора документации придется проводить заново.
Нюансы страхования
Обязательным условием кредитного договора является оформление страховки. В праве заемщика самостоятельно выбрать страховую компанию для сотрудничества и программу страхования. Она может быть ориентирована на покрытие рисков банка в результате смерти заемщика, потери его трудоспособности, а также утраты или повреждения залогового объекта.
В праве человека, оформляющего кредит, самостоятельно выбрать предмет страховки. От этого фактора зависит устанавливаемая процентная ставка. Отсутствие страховой защиты по одному из предметов страхования является основанием для увеличения тарифа до 1,5%.
Процедура оформления рефинансирования
Перед тем как приступить к оформлению процедуры рефинансирования действующего кредита, рекомендуется оценить ее актуальность. Для этого можно воспользоваться функционалом встроенного калькулятора. Чтобы получить точные цифры ежемесячного платежа и суммы переплаты с ориентацией на определенный срок сотрудничества, в поля приложения следует внести запрашиваемые данные.
Если условия кредитного продукта удовлетворяют потенциального заемщика, то ему необходимо подготавливать пакет документации, оформлять заявку и подавать на рассмотрение в банк. Если параметры человека соответствуют требованиям банковской компании, то ему выдадут новый займ для досрочного погашения действующей ипотеки. Следующим шагом будет переоформление залога.
Заявка может быть подана в удаленном режиме через функционал официального сайта Росбанка. Для этого необходимо перейти в подраздел «подача онлайн-заявки» раздела «ипотека» меню «частным клиентам». После перехода по ссылке «рефинансирование» следует нажать на кнопку «оставить заявку». В отдельном окне откроется анкета, которую нужно заполнить, внеся в нее персональные данные заявителя, его регион проживания и адрес приобретенной недвижимости. Для связи следует оставить свой контактный номер телефона и электронный адрес.
После отметки в специальном окне, подтверждающей согласие обработки личных данных, нужно отправить анкету нажатием на соответствующую кнопку. После обработки предоставленных данных и оценки ряда факторов, в том числе и кредитной истории, с заявителем свяжется консультант для приглашения его с документами в банк или для уведомления об отказе.
Какие преимущества получает клиент
В Росбанк большой процент одобрений заявок на перекредитование. Воспользовавшись сервисом банковской компании, заемщик имеет возможность объединить несколько кредитов в один. В общую сумму задолженности допускается включить ипотеку и потребительский займ. Из плюсов для клиента можно отметить:
- снижение процентной ставки, и, как следствие этого, переплаты;
- уменьшение размера ежемесячного платежа;
- изменение срока кредитного сотрудничества;
- сохранение права на налоговый вычет.
Выгодные условия перекредитования предоставляются зарплатным клиентам и социальным категориям граждан. Остальные заемщики обслуживаются по стандартной программе.
Из недостатков кредитного продукта можно отметить необходимость повторного сбора документов, прохождение дополнительных проверок и расходы, которые в некоторых случаях могут увеличить итоговую переплату.
Выводы
В Росбанк рефинансирование ипотеки позволяет избавиться от невыгодных кредитных условий, обусловленных высокими процентными ставками. Процедура может быть проведена в отношении действующего кредита, оформленного в любой банковской компании. В новом кредитном продукте может быть снижена процентная ставка, увеличен срок сотрудничества или сменена валюта.
