Ипотека от Росбанка: условия

Росбанк и его дочерний банк на российском ипотечном рынке являются лидерами в сегменте кредитования. Политика банковских структур ориентирована на создание комфортных условий для клиента на этапе подготовки к сделке, во время ее заключения и в процессе выполнения обязательств по договору. Каждый клиент без труда подберет себе программу, ориентированную на его пожелания и финансовые возможности.

Программы ипотечного кредитования от Росбанка

Ипотечные продукты Росбанка разработаны для всех категорий граждан. Предметом кредитования могут быть различные объекты жилого и нежилого фонда. Клиенты имеют возможность подобрать подходящую обстоятельствам программу при помощи услуг сотрудников банка, предоставляемых в ходе индивидуальной консультации или в телефонном режиме. На выгодных условиях они могут купить в кредит:

• квартиру;
• часть квартиры;
• комнату;
• квартиру в новострое;
• дом или его часть;
• земельный участок, строительные материалы и услуги строителей для возведения дома;
• апартаменты;
• машиноместо.

На квартиру и долю в квартире

Банк предоставляет возможность приобретения в кредит квартиры или ее доли. Займ предоставляется на максимальный срок в 25 лет при условии внесения 15% первоначального взноса.

Приобретение отдельной комнаты

Лица с небольшим доходом часто приобретают отдельные комнаты в жилище. Для них предлагается займ в стандартном для всех программ размере 300000–600000 рублей при условии внесения первоначального взноса в 25%.

Жилье в новостройке

Ипотеку можно оформить на жилье в строящемся доме. Если он располагается в Москве или области, то сумма заема предоставляется до 600000 рублей, а в регионах сумма уменьшается до 300000 рублей. Деньги выделяются на срок до 25 лет. Чтобы воспользоваться кредитной программой, необходимо оформить первый взнос в 15% от общей стоимости объекта.

Строительство своего дома

Кредит на строительство недвижимости может быть оформлен только под залог имеющегося жилья. В программе предусмотрена возможность предоставления займа под покупку земли под возведение дома. Банк тщательно проверяет назначение земли. Она должна передаваться в собственность, а не в аренду. Земельный участок также должен быть расположен не в природоохранной зоне.

Кредит предоставляется без необходимости оформления первоначального взноса под залог. Средства выделяются в возмездное пользование максимум на 25 лет. Их размер соответствует 300000–600000 рублей.

Покупка готового дома

Условия ипотеки Росбанка позволяют приобрести дом как полную единицу или его часть. Также можно в кредит купить таунхаус. Сделка оформляется только под залоговое обеспечение, предметом которого является готовое жилье. Первый взнос соответствует 40%. Деньги в размере 300000–600000 рублей предоставляются на срок до 25 лет.

Кредит на приобретение апартаментов

В ипотечной программе предусмотрена возможность приобретения апартаментов. К их категории относятся административные здания и гостиницы, которые официально не относятся к категории жилого фонда, однако в них есть все необходимые условия для проживания. Для получения займа необходимо иметь первый взнос в 20 % от общей стоимости. Средства выдаются в том же размере и на такие же сроки, как и в других ипотечных программах банка.

Ссуда на машиноместо

На 25 лет оформляется ссуда под машиноместо, которое может располагаться возле гаражей, вблизи многоквартирных домов и непроизводственных зданий. Займ выдается при условии наличии первоначального взноса в 25% от общей стоимости объекта.

Установленные банком ставки годовых в 2019

Процентная ставка ипотеки Росбанка определяется программой кредитования. При покупке в кредит квартиры в жилом доме или в новостройке применяется ставка в 8,75%. Такой же тариф актуален при выдаче средств на строительство и на покупку машиноместа. Ипотека на комнату выдается под 9,25%. Средства на приобретение готового дома выделяются под 10,25%. Покупка апартаментов возможна под 8,74%. Если физическому лицу необходимо оформить рефинансирование действующей ипотеки, к сумме нового займа применяется ставка в 10%.

Особенности оформления ипотеки

Росбанк предлагает различные программы кредитования, каждая из которых ориентирована на разные категории заемщиков, на их финансовые возможности и пожелания в отношении объекта приобретения в кредит. Если у потенциального клиента есть возможность внести первый взнос, то кредитное сотрудничество может быть оформлено без залога для отдельных программ. Для получения денег на покупку, не имея на руках определенной суммы, придется закладывать свое имущество, которое будет являться гарантией возврата заемных средств. Под залог можно передать недвижимость, которая на момент совершения сделки находится в собственности у заемщика или у члена его семьи. Второй вариант оформления залогового обеспечения более привлекателен для граждан, поскольку его предметом является объект кредитования.

Требования к заемщикам

Ипотека в Росбанке предоставляется российским и иностранным гражданам, которые на момент сделки не младше 20 лет и не старше 64 лет. Кредит предоставляется официально трудоустроенным гражданам, а также собственникам малого бизнеса в статусе ИП. Созаемщиками могут быть родственники и третьи лица в количестве, не большем, чем 3 человека.

Сбор документов

Ипотека от Росбанка может быть оформлена при наличии пакета бумаг, по которым можно удостоверить личность заявителя, а также оценить его социальный статус и уровень платежеспособности. В перечень пакета документов входят:

• ксерокопированная версия паспорта заемщиков и созаемщиков;
• справка о доходах, оформленная по форме банка или в виде документа 2-НДФЛ;
• копия заверенной в отделе кадров трудовой книжке, для работающих лиц;
• налоговая декларация – для ИП.

Подача заявки

Заявку на ипотеку можно подать в офлайн или в онлайн-режимах. Чтобы решить вопрос через интернет, необходимо скачать на официальном сайте банковской структуры электронную форму заявления, заполнить ее и загрузить на сервер. После получения одобрения запроса клиенту следует с запрошенным пакетом бумаг, подтверждающих внесенную в анкете информацию, подойти в банк для решения формальных вопросов.

Физическое лицо также может решить вопрос, непосредственно обратившись в заведение с требуемой документацией. Представители банковской организации выдадут бланк заявки клиенту, помогут ее заполнить и проверить наличие всех требуемых для оценки платежеспособности и финансового состояния заявителя бумаг.

Любой вид заявки рассматривается на протяжении трехдневного периода, который начинает исчисляться с момента предоставления всей документации. Положительным банковским решением человек может воспользоваться на протяжении трех месяцев.

Действия заемщика после получения одобрения

После одобрения заявки на кредит, предметом которого является недвижимость, необходимо подготовить на нее документацию, предоставляемую банковскому сотруднику, курирующему вопрос оформления ипотеки. В пакет документации входят:

• бумаги, подтверждающие право собственности на объект кредитного приобретения;
• справка о составе семьи;
• паспорта продавца и членов его семьи, являющихся собственниками жилья и прописанными на ее его территории;
• кадастровая и техническая документация;
• выписка из единой базы данных о параметрах ранее проведенной регистрации права собственности;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

После представления запрошенной документации и ее проверки банковским специалистом, покупателю и продавцу назначается встреча в отделении финансового учреждения для подписания кредитного договора и получения задатка. Факт передачи денег подтверждается распиской, оформленной продавцом, в которой отображена информация о том, что им был получен взнос в определенном размере. Копия документа прилагается к кредитному делу для подтверждения финансовой операции.

Следующим шагом станет обращение в Росреестр для получения выписки, подтверждающей право собственности. Бумаги подготавливаются на протяжении 5 дней. После получения покупателем документа о праве собственности, а продавцом о лишении этого права, необходимо подъехать банк для проведения расчетов между участниками сделки. Банк обязательно потребует от своего клиента страховку объекта недвижимости от повреждений и утраты. Отказаться от этой дополнительной услуги не получится, поскольку она является обязательным к выполнению условием договора.

Как рассчитать платежи

Рассчитать параметры кредитных платежей удобно при помощи ипотечного калькулятора. Он автоматически рассчитывает необходимую сумму платежа после ввода в программу таких параметров, как срок кредитования и применяемая процентная ставка.

Плюсы ипотечного кредитования в Росбанке

В Росбанке проще получить одобрение заявки на ипотеку, поскольку при проведении оценки финансовых возможностей клиента учитываются доходы всех членов семьи, что увеличивает доступность кредитного продукта. Первоначальный взнос в денежном эквиваленте может быть заменен на оформленный залог недвижимости, которая находится в собственники заемщика или его родителей.

В любой кредитной программе на применяемый процент по займу не оказывает влияния величина первого взноса и срок кредитования. Все виды переплат по ипотеке наглядны, поскольку отсутствуют скрытые комиссии. Ипотечные программы охватывают практически все варианты недвижимости, которая может быть отнесена как к категории жилого или нежилого фонда.

Выводы

Ипотечный кредит является необходимостью для многих граждан, у которых нет возможности оплатить стоимость жилья единоразовым платежом. В такой ситуации единственным решением является оформление ипотеки. В Росбанке выгоднее оформить кредит на большую сумму ввиду отсутствия скрытых комиссий и лояльного отношения к клиенту.