Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Такая банковская услуга, как кредитование, является наиболее популярной среди современных россиян. Но, учитывая, что некоторые виды займов выдаются на довольно длительное время, процентные ставки могут устаревать и становиться крайне невыгодными. Ведь экономическое положение меняется, происходит и корректировка годовых. Что делать в таком случае?

Воспользоваться услугой пересмотра кредитных соглашений, которую предлагает Газпромбанк, рефинансирование кредитов других банков проводится в этой финансовой группе достаточно оперативно. А эффективные и привлекательные условия помогают заемщикам закрыть прошлые займы путем оформления новой ссуды по сниженным процентным ставкам.

Можно ли рефинансировать займы в Газпромбанке, взятые в сторонних банках

Один из крупнейших банков России предлагает клиентам провести рефинансирование таких видов займов, как потребительское и ипотечное кредитование, оформленное у сторонних кредиторов. Но не стоит путать рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц с реструктуризацией. Эти программы имеют существенные отличия:

1. Реструктуризация (или перекредитование). Бывший займ остается, но пересматриваются условия по нему. При реструктуризации клиенту увеличивают длительность кредитования, уменьшив при этом ежемесячные выплаты. Или же дают некоторые отсрочки в выплате.
2. Рефинансирование подразумевает полное закрытие имеющихся долгов. Причем можно одновременно погасить до 5 различных кредитов суммой нового займа. Такая программа более выгодная, ведь новая ссуда оформляется под сниженные процентные ставки.

Если реструктуризация направлена на облегчение финансовой нагрузки клиента, то рефинансирование значительно понижает ее.

Рефинансирование ипотечных займов

При ипотечном кредитовании заемные средства идут на покупку недвижимости. Но у клиента достаточно часто возникают различные форс-мажорные ситуации, и оплачивать кредит становится попросту нечем. Условия рефинансирование кредита Газпромбанк и направлены на помощь таким заемщикам, уберегая их от штрафных санкций и дальнейшего ухудшения кредитной истории.

Требования банка

Если клиента желает воспользоваться услугой рефинансирования, ему следует знать, что для подобного направления будут подходить только ипотечное кредитование, оформленное непосредственно на покупку квартиры (с подселением, частные дома/комнаты не подходят). Также по условиям Газпромбанка старая ссуда должна закрыться до 85,00% стоимости залогового имущества (то есть самого ипотечного жилья). А до полного окончания займа обязано оставаться более 3-х лет. Обязательным требованием становится отсутствие задолженностей и начисленных штрафных пени. Если какое-то из данных правил не соблюдено, ГПБ откажет в услуге.

Процентные ставки

Если ипотечный ссуда полностью подходит под заявленные условия, то заемщик может смело идти в банковскую организацию за услугой рефинансирования и получение экономичного кредитования сроком до 30 лет. Рефинансирование выдается в ГПБ под 9,50%. Но стоит учитывать, что заявленная ставка может меняться, поэтому предварительно лучше уточнять актуальные условия.

Клиентам Газпромбанка разрешается рефинансировать одновременно ипотечное и стандартное (потребительское) кредитование, но при условии, что классический займ составляет до 30,00% стоимости ипотечного жилья.

Рефинансирование потребительских кредитов

Для проведения подобной услуги Газпромбанк также имеет ряд требований. Пересматривать имеющийся кредит банковская организация будет, если он оформлен в рублевом эквиваленте и взят более полугода назад. А до времени полного закрытия ссуды также должно оставаться не менее 5 месяцев. Важным требованием становится отсутствие просрочек, пени. Для повышения шансов получения согласия от банка в рефинансировании заявитель может привлечь и созаемщиков-поручителей.

Условия банковской организации

Для проведения процедуры рефинансирования стандартных займов ГПБ выдвигает ряд строгих требований. В частности:

1. Если новая ссуда оформляется на период до 5-ти лет, то сумма-минимум будет составлять 50 000 руб.
2. При взятии нового займа на период в 5–7 лет, минимум, на что может рассчитывать клиент – это 300 000 руб.
3. Сумма-максимум при рефинансировании составляет 2 млн руб. (при отсутствии обеспечения) и 3,5 млн руб. с привлеченными созаемщиками. Срок нового кредитования составит до 7 лет.
4. Играет роль и возраст заявителя. Например, если на время полного погашения новой ссуды клиенту исполнится 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин), то сумма-максимум составит 600 000 руб.

Ставки годовых

Провести рефинансирование стандартных займов в Газпромбанке можно по довольно привлекательным новым ставкам. Их размер зависит от периода будущего кредитования:

Но стоит учитывать наличие дополнительных добавок. Если клиент не участвует в зарплатном проекте Газпромбанка, то надбавка составит +0,5 пункта к процентной ставке. На столько же увеличатся годовые при отсутствии у клиента полиса личного страхования. Дополнительно банк-кредитор способен увеличить процентовку на несколько пунктов, если заемщик не сможет официально подтвердить платежеспособность и официальное трудоустройство.

Даже учитывая всевозможные дополнительные надбавки, ставки на рефинансирование в Газпромбанке являются одними из самых низких в сравнении с аналогичными предложениями иных банков.

Как рассчитать преимущество рефинансирования

Любой клиент может убедиться в выгодности оформляемой новой ссуды. Для этого стоит использовать возможности онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте банка. Пользоваться сервисом предельно просто – следует ввести все имеющиеся параметры, желаемые новые условия и получить результат. Программа выдает итог по расчету ежемесячных платежей с уже включенной процентовкой по условиям аннуитетных выплат.

Необходимые документы для рефинансирования

Газпромбанк разрешает оформлять процедуру рефинансирования далеко не все желающим. Клиент обязан соответствовать определенным условиям. А именно:

• иметь российское гражданство;
• укладываться в возраст 25–65 лет;
• обладать непрерывным трудовым стажем от 12 месяцев;
• на последнем месте заявитель должен трудиться от полугода (для клиентов-зарплатников – от 3 месяцев);
• обладать хорошей кредитной историей.

Это основные условия, соответствие которым делает доступным для клиентов оформление рефинансирования. Кстати, по установленному регламенту данной программы, заемщик может получить и дополнительные заемные средства – на личные нужды. Но, конечно, при желании получить более крупный новый займ стоит привлечь дополнительных созаемщиков или поручителей.

Не менее важным моментом становится сбор документации, требуемой к оформлению рефинансирования. Ведь только при предоставлении банковской организации полного портфеля документации, заемщик может рассчитывать на оформление нового займа по выгодным условиям. Стандартный портфель бумаг включает следующее:

• паспорт заявителя;
• справка, подтверждающая уровень доходности;
• трудовая книжка либо контракты;
• при привлечении поручителей такие же документы и от них;
• все бумаги, касающиеся займов, подлежащих рефинансированию (кредитные договоры, банковские выписки обо всех произведенных оплатах, остаток задолженности, соглашение купли-продажи по ипотеке, документация, подтверждающая права собственности на недвижимость и бумага о передаче залогового жилья ГПБ).

Газпромбанк вправе потребовать предъявить и иные документы, необходимые для получения рефинансирования, весь список клиент получает на руки после рассмотрения банком заявления.

Порядок оформления

Первым делом от заявителя потребуется оформление заявки с заполнением анкеты заявителя. Заявление можно оформить на сайте банка и отправить на рассмотрение дистанционным способом. Кстати, в этом случае проценты будут снижены на 0,5 пункта. Чтобы оформить онлайн-заявку, действовать следует по такому регламенту:

1. Зайти на сайт Газпромбанка.
2. Перейти в подраздел «Частным лицам».
3. Отметить опцию «Кредиты».
4. Зайти во вкладку «Потребительские кредиты».
5. Кликнуть по функции «Рефинансирование».
6. Система сформирует перед пользователем новую страничку, где необходимо отметить «Экспресс-анкета» и далее «Оформить кредит-онлайн».
7. В появившейся анкете следует аккуратно, без ошибок заполнить все графы, а в перечне услуг отметить вид кредитования (ипотека/стандартный займ) или поставить галочку в окошке «Другое» (если планируется объединить сразу несколько ссуд).
8. Остается согласиться с просмотром личных данных и их обработкой, перепроверить всю информацию и кликнуть по опции «Отправить».

После получения заявки и рассмотрения ее банком, служащие кредитной организации связываются с заявителем и приглашают его посетить Газпромбанк для оформления договора (при принятии положительного решения). Также заявку можно оформить и непосредственно в самом филиале, тогда стоит заранее собрать необходимый пакет документации, чтобы ускорить время рассмотрения.

Как долго банк будет рассматривать заявку

Длительность рассмотрения поданного заявления зависит от способа подачи заявления. При личном посещении банка заявка будет рассмотрена в период до 10 рабочих суток. А при подаче онлайн-заявления, Газпромбанк вынесет вердикт уже спустя 2–3 дня. Но стоит понимать, что при получении предварительного одобрения (в случае подачи онлайн-заявки), итоговое решение банка может и измениться. Все зависит от предоставленной документации.

Выводы

Услуга рефинансирования кредитов от Газпромбанка по оценкам аналитиков, относится к одной из самых выгодных среди аналогичных предложений от банковских организаций. Но, чтобы гарантированно получить разрешение воспользоваться привлекательным предложением, следует строго соответствовать всем заявленным требованиям от банка и предоставить с заявкой полный пакет документации. А при необходимости рефинансировать крупный займ, стоит подумать о привлечении дополнительных лиц-созаемщиков.