Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбэком

«Газпромбанк» – один из лидеров банковской отрасли Российской Федерации. Это универсальное финансовое учреждение предоставляет населению возможность оформить кредит, вклад, воспользоваться другими услугами. Особый интерес представляют дебетовые пластиковые карты банка, на которые распространяется кэшбэк.

Как работает система получения кэшбэка

Кэшбэк в современном понимании этого слова возник в середине 90-х годов прошлого века. Это удобная система, позволяющая владельцам пластиков экономить личные средства, а банкам – увеличивать популярность их карточных продуктов. Схема ее работы следующая. Клиент оформляет пластиковую карту, к которой подключена соответствующая опция. Далее держатель пользуется полученной карточкой для оплаты покупок и услуг в безналичной форме. За каждую проведенную операцию на его счет возвращается определенный процент потраченных средств.

Форма зачисления напрямую зависит от финансового учреждения. Большинство банков практикуют использование специальных бонусов и баллов, с их дальнейшей конвертацией в рубли или использованием для покупки конкретных товаров. Свой Cashback есть и у Газпромбанка. Следует разобраться, как воспользоваться этой опцией.

Правила начисления кэшбэка в Газпромбанке

В Газпромбанке кэшбэк подключается при оформлении определенных пакетов услуг, программ или отдельных пластиковых карт. Воспользоваться предложением можно как по дебетовым, так и по кредитным карточкам. Опция распространяется не на все продукты компании. При желании владелец пластикового носителя может отказаться от участия в программе лояльности, предоставив в банк письменное заявление.

За каждую покупку клиенту начисляется определенное количество бонусных баллов (процент напрямую зависит от пакета услуг). Накопленные бонусные баллы конвертируются в рубли и перечисляются на счет клиента в течение 10 суток с момента завершения отчетного периода. Опция распространяется на операции в рублях, иногда также евро и долларах. При обнаружении злоупотреблений и махинаций со стороны клиента последний может быть отключен от бонусной программы.

Максимальное количество баллов, начисляемых за отчетный период (1 календарный месяц), ограничено. Оно зависит от оформленного пакета услуг, типа карты, торговых точек, для расчета в которых она используется. Опция активируется только в том случае, если пользователь потратил определенное количество средств за отчетный период. Точная сумма зависит от пакета услуг и типа карты.

К участию в программе лояльности не допускаются лица, у которых есть просрочки по текущим кредитам в Газпромбанке. Условия начисления кэшбэка могут меняться финансовым учреждением без уведомления клиентов.

К каким дебетовым картам Газпромбанка подключен кэшбэк

В Газпромбанке наличие кэшбэка определяется не только типом пластиковой карты, но и пакетом услуг, который к ней подключен. Кроме того, по отдельным программам можно накапливать бонусные мили. Последние используются для организации путешествий.

Пакет «Все ваше»

Пакет услуг «Все ваше» можно подключить к дебетовой карте «Visa Gold». Особенность продукта заключается в том, что на размер кэшбэка влияет не торговая точка, в которой владелец расплатился карточкой, а общее количество потраченных средств в течение месяца. Чем больше лицо тратит, тем выше начисления. Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбэком позволяет вернуть от 0,5% (если за месяц владелец потратил не более 15 000 рублей) до 2% потраченных средств (при общей сумме расходов в районе от 60 000 до 74 999 рублей). Минимальная потраченная за отчетный период сумма, при которой применяется опция – не менее 5 000 рублей. Количество бонусов не ограничивается.

Карта выпускается бесплатно. Стоимость пакета услуг – 149 рублей в месяц. Опция предоставляется на безвозмездной основе, если:

1. У держателя открыт вклад или счет в банке с неснижаемым остатком в 75 000 рублей.
2. Неснижаемый остаток на счете или депозите составляет 50 000 рублей, при ежемесячных расходах по пластику в размере не менее 15 000 рублей.
3. На карту было зачислено более 50 000 рублей за отчетный месяц, а также потрачено с ее помощью более 15 000 руб.

Допускается выпуск 4 дополнительных пластиков. Стоимость их обслуживания – 79 рублей в месяц для каждой карточки. Кэшбэк начисляется при использовании как основных, так и дополнительных пластиков.

Пакет «Много бывает»

Подключается к карте Visa Platinum. Для активации кэшбэка необходимо потратить с помощью пластика не менее 35 000 руб. в течение одного календарного месяца. Размер опции зависит от заведений, в которых используется карточка, и составляет:

• 10% при оплате услуг и товаров на АЗС. В течение месяца можно накопить не более 1 000 баллов;
• 5% в случае использования карты в ресторанах, кафе, фаст-фудах, барах. Месячное ограничение по баллам установлено на уровне 2 000 единиц;
• 1% при расчете в супермаркете и иных торговых заведениях. Лимит бонусов составляет 500 баллов для супермаркетов и 3 000 баллов для других учреждений.

Платить за выпуск карточки не нужно. Месячная стоимость обслуживания продукта – 499 рублей. Плата не снимается, если неснижаемый остаток по счетам или вкладам в течение месяца составил 200 000 рублей, либо если на счет было зачислено более 100 000 рублей и потрачено при помощи пластика не менее 35 000 руб, либо если неснижаемый остаток составил 100 000 рублей, при этом расходы по карте превысили показатель в 35 000 руб.

Как и в предыдущем случае, можно оформить до 4 дополнительных карточек. На них также распространяется кэшбэк. Стоимость обслуживания каждого такого продукта – 299 рублей в месяц.

Программа Travel-miles

Отличительная черта программы – вместо баллов на счет клиента зачисляются бонусные и/или премиальные мили, которые в дальнейшем тратятся на оплату покупок на ресурсе Iglobe.ru. Участие в акции принимают международные карты, относящиеся к платежной системе Visa или MasterCard.

Условия кэшбэка Газпромбанка по этой программе выглядят следующим образом:

• 1 бонусная миля начисляется за каждые 30 рублей, потраченных при помощи карты (либо 1 доллар/евро);
• в течение первого отчетного периода за 30 потраченных рублей (1 доллар/евро) можно получить 1 премиальную милю;
• по такой же схеме премиальные мили начисляются и после первого отчетного периода, если на протяжении месяца пользователь потратил более 60 000 рублей или 2 000 долларов/евро;
• если в течение месяца после первого отчетного периода потрачено менее 60 000 рублей, но более 30 000 руб. (или 1 000 долларов/евро), держатель пластика получит 0,5 премиальных миль.

Стоимость выпуска пластиковой карты – от 1 300 рублей (зависит от сегмента). Возможен заказ дополнительных карточек. За оформление продукта мили не начисляются, только за его использование.

Карты для автолюбителей

Граждане, обладающие собственным транспортным средством, могут воспользоваться программой лояльности «Нам По Пути». Ее особенность – начисление кэшбэка в виде бонусов, которые можно потратить на оплату топлива на АЗС. По программе выпускаются две карточки.

Первая — «Газпромбанк-Газпромнефть». Предоставляются карты сегмента Gold. Стоимость выпуска – от 400 рублей. Срок действия – 2 года. За каждые потраченные 100 рублей, 2,5 доллара или 2 евро начисляется 1 бонус. Чтобы активировать опцию, нужно в одной из АЗС «Газпромнефть» единожды оплатить пластиком товар на общую сумму более 100 рублей.

«Автодрайв Platinum». Стоимость обслуживания – 349 рублей в месяц. Платить не придется, если выполняются условия по программе «Много бывает». 1 бонус можно получить за каждые потраченные 100 рублей или 2,5 доллара, 2 евро (но не более 2 500 бонусных баллов за отчетный период). При оплате услуг на АЗС «Газпромнефть» начисляется 10% от стоимости покупки (лимит – 500 бонусов в месяц).

Бонусами можно расплачиваться на заправках сети «Газпромнефть». 1 балл=1 рубль. При покупках на торговых точках, не относящихся к Газпромнефть, кэшбэк активируется только при месячном расходе более 20 000 рублей.

Кредитные карты

Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитную карту с кэшбэком. Речь идет о пластике Visa Gold. Основные характеристики продукта следующие. Кредитный лимит – 150 000 рублей (600 000 рублей для зарплатных клиентов). Льготный период до 2 месяцев. Процентная ставка – 23,9% годовых (49,9% при обналичивании средств). Стоимость обслуживания – 59 рублей в месяц.

Размер кэшбэка варьируется в пределах от 0,5 до 2% от суммы расчета, в зависимости от количества денежных знаков, потраченных в течение месяца (0,5%, если потрачено менее 15 тысяч рублей или более 75 000 руб., 2% – если расходы составили от 60 до 75 тысяч рублей).

Когда баллы не начисляются

Бонусные баллы зачисляются не за все расчетные операции, проводимые при помощи карты. Кэшбэк не засчитывается, когда карточка используется для:

• обналичивания средств;
• погашения задолженности по кредиту;
• оплаты услуг государственных учреждений;
• перевода денежных средств на карту другого физического лица;
• покупки лотереи, драгоценных металлов, ценных бумаг;
• оплаты в онлайн-казино;
• оплаты ставок в букмекерских конторах.

Держатель карты Газпромбанка с кэшбэком может быть отстранен от участия в программе, если с его стороны будут замечены злоупотребления программой лояльности. Подобное возможно, если, к примеру, пластик используется только в заведениях с повышенным начислением бонусов.

Как выбрать карточку

Чтобы выбрать наиболее подходящую карту с кэшбэком, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы. Рассмотрим их далее.

Во-первых, стоимость оформления и годового обслуживания. Оптимальный вариант – бесплатное обслуживание и выпуск. Гражданам, обладающим депозитами в Газпромбанке, рекомендуется присмотреться к пакетам «Ваше все» и «Много бывает». Во-вторых, процент кэшбэка, начисляемый за определенные покупки. Желательно выбирать продукт, по которому cashback начисляется за все товары в любых торговых точках.

В-третьих, предпочтения и потребности держателя. К примеру, если у клиента банка нет автомобиля, оформлять карту для автовладельца будет бессмысленно, поскольку воспользоваться преимуществами продукта он все равно не сможет. В то же время гражданам, часто путешествующим по России и других странах, подойдет программа лояльности «Travel-miles». В-четвертых, средние расходы в течение месяца. Следует проанализировать, сколько средств гражданин тратит за месяц. Если эта сумма ниже порога, необходимого для активации кэшбэка, заводить карту не имеет смысла.

Во время оформления пластиковой карты с cashback важно обращать внимание на все эти нюансы. В противном случае клиент не сможет сэкономить, а только потратит лишние средства.

Плюсы и минусы бонусных программ

Пластиковые карты с опцией кэшбэка обладают как преимуществами, так и недостатками. Среди сильных сторон подобных продуктов можно выделить следующее:

1. Возможность сэкономить. Часть потраченных средств можно возвратить в качестве бонусных баллов, в дальнейшем конвертируемых в рубли, либо специальные мили.
2. Отсутствие платы за выпуск. В большинстве случаев платить за выпуск пластика не потребуется.
3. При выполнении условий банка – отсутствие платы за обслуживание. Если у пользователя есть депозит или средства на счету, возможно бесплатное обслуживание карточки.

Среди минусов это: относительно небольшой процент зачисления, длительный срок ожидания конвертации (до окончания отчетного периода) и возможность исключения из программы при использовании только наиболее выгодных предложений. Несмотря на определенные недостатки, при грамотном подходе бонусные программы помогают существенно сэкономить на покупках, а также получить в пользование неплохую пластиковую карту.

Выводы

Таким образом, Газпромбанк предлагает своим клиентам сразу несколько пакетов услуг с опцией кэшбэка. Найти оптимальное предложение могут как граждане, просто часто пользующиеся пластиковыми карточками, так и лица, обладающие личным транспортным средством и путешественники.

Оформить можно как дебетовую, так и кредитную карточку, относящуюся к платежным системам «Visa» или «MasterCard». Размер кэшбэка, а также стоимость выпуска пластика зависят от конкретного пакета услуг, программы. В некоторых случаях за обслуживание продукта платить не придется.