Заемщик — кто это такой

Любая кредитная операция предполагает участие в ней двух сторон — заемщика и займодавца. Каждый из них должен понимать свое значение в сделке и роль оппонента. Потому стоит четко понимать, кто такой заемщик и каковы особенности этого понятия.

Кто такой заемщик

Суть понятия состоит в области его применения. Без этих условий значение теряется. Термин “заемщик” употребляется в кредитной сфере. Человек, который запрашивает и получает денежные средства взаймы и считается заемщиком. Если углубляться в конкретику понятия, то оно создано для регуляции отношений между физическими лицами. Так, когда передает средства частное лицо, оно выступает займодавцем. А принимающий деньги — заемщик.

В случае с отношениями кредитования через банк понятия немного корректируются. Тот, кто отдает финансы, — это кредитор, а получающий их — должник.

На основании отношений между двумя сторонами возникают общие обязательства и права. Только четкое разграничение позволяет создать правовой документ под названием “договор”. Отношения между двумя физическими лицами могут существовать на условиях устной договоренности. При кредитовании через финансовую организацию обязательным является составление и подписание документов. Поскольку от такой деятельности кредитор уплачивает налоги и сборы в пользу государственного бюджета с полученной прибыли.

кто такой заемщик

В чем разница между поручителем и заемщиком

Поручитель – это лицо, которое также может участвовать в процессе кредитования или выдачи частного займа. Вне зависимости от ситуации гражданин привлекается для нескольких целей. Основная из них — обеспечение возвратности кредита. Главное отличие поручителя от заемщика состоит в том, что первый не является потребителем кредитного продукта. Он выступает в качестве дополнительного обеспечения по займу. Есть несколько условий для выбора поручителя:

  • финансовая состоятельность — чтобы увеличить или подкрепить сумму кредита;
  • возрастная категория — обычно привлекаются лица старше 21 года;
  • кредитная история — у поручителя не должно быть активных платежей и просроченных ссуд.

Для того чтобы подключить к получению кредита поручителя, нужно его согласие. Он проходит утверждение у кредитора и только после этого заключается общий договор. Его подписывает как основной заемщик по сумме, так и поручитель.

Особенностью является и то, что поручитель не имеет имущественных прав на кредит, приобретенные за эти деньги товары и услуги. Но в случае отсутствия возможности платить у заемщика, эти обязанности переходят на поручителя. После того как лицо согласилось выполнять данную роль, избавиться от долговых обязательств невозможно.

Читайте также:  Что такое УЭК

Кто может стать заемщиком


Претендовать на выдачу кредитных средств имеет право любое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Тот, кто выдает займ, устанавливает индивидуальные условия для заемщиков.

Для обращения к кредитору нужно подготовиться. Учитывать нужно тот факт, что несмотря на исполнение 18 лет, есть и другие факторы. Банковские организации более строги и избирательны в выборе заемщиков.

Более простые условия у микрофинансовых организаций и ломбардов. Они не требуют подтверждений, кроме предоставления паспортного документа. А по закону, становиться участником сделки может совершеннолетний. Другие пункты в нормативно-правовых актах не прописаны.

Виды ссуд, где может потребоваться заемщик

Любые кредитные отношения предполагают, что есть две стороны сделки — заемщик и кредитор. Другого алгоритма не существует. Потому вне зависимости от типа ссуды, обязательно должно быть лицо-заемщик. В России выдаются такие виды кредитов:

  • потребительские — на любые нужды, без предоставления отчетности;
  • целевые — для оплаты определенных продуктов или услуг, с передачей отчетов в банк;
  • ипотечные — покупка жилья на вторичном или первичном рынке, выдача денег на строительство дома, под его залог;
  • автомобильные — рассчитаны на приобретение автомобильного транспорта в личное использование.

В любом случае, заемщик – это тот, кто берет на себя обязательства по выплате взятой у банковской организации суммы. Стоит запомнить это определение.

Обязанности лица

После заключения договора гражданин становится должником. По закону, он обязан вернуть взятые средства вне зависимости от изменений в своем материальном положении.

Стоит учесть, что договор может быть письменным и устным. Второй вариант — это ответственность перед физическим лицом.

Кроме возврата основной суммы долга, есть еще и процентная составляющая. Ее назначают в качестве вознаграждения для кредитора за предоставленную помощь. Если речь идет о финансовой организации, то всегда должны быть проценты. Безвозмездными могут быть только отношения между физическими лицами.

Перед кредитором/банком

Основной набор обязанностей устанавливается конкретным кредитором. Базовые требования таковы:

  • соблюдение сроков возврата денег;
  • уплата процентов;
  • возврат суммы в полном объеме.

По кредитному договору

В документе разрешено указывать дополнительные позиции требований. К примеру, банковская организация имеет право запросить оформление страховки — для ссуды, залогового имущества или заемщика. Последний вправе отказаться, но тогда кредитор повышает процентную ставку или отказывает в выдаче финансирования.

Читайте также:  Как посчитать инфляцию: формула

заемщик это

Нередки случаи включения в бумагу условия об изменении ставки кредитования. В условиях нестабильной экономической ситуации прописывают возможность увеличения процентов в соответствии с уровнем инфляции.

Требования, выдвигаемые банком к заемщикам

Стандартные требования к заемщику включают несколько пунктов. Выглядят они следующим образом:

  1. Возраст. Для потребительских ссуд достаточно достичь 18-летнего возраста. Более крупные кредиты предполагают, что заемщику исполнился 21 год. Есть и максимальный возраст — обычно он соответствует пенсионному.
  2. Трудовая занятость. К опыту работы выдвигают требование в размере не менее одного года. На последнем месте труда — от 3 и до 6 месяцев.
  3. Гражданство Российской Федерации. Дополнительно требуют наличие постоянной или временной регистрации.
  4. Размер дохода. Это требование нигде четко не прописано, но все же есть правила выдачи кредитов. С гражданина могут брать не более 50% от совокупного месячного дохода. Комфортные условия погашения долга — 30% от заработка.

Права заемщика

Согласно российскому законодательству, гражданин имеет право отказаться от кредитования в течение двух недель с момента одобрения сделки. Также он может вернуть долг досрочно с условием уплаты процентов и комиссий по договору. Есть возможность просить о рефинансировании или реструктуризации на основании сложного финансового положения. Последнее — объявить себя банкротом в соответствии с действующими в стране правилами.

Страхование

Банковские организации в России часто навязывают клиентам процедуру страхования. Но по закону, они не имеют права требовать оформления соответствующей защиты. Если заемщик хочет получить ссуду в конкретном банке, то все же стоит согласиться с таким предложением. В ином случае учреждение просто поднимет ставку кредитования или вовсе откажет в сделке. При этом программа страхования может быть полезной в ходе заключения долгосрочного обязательства. К примеру, многие страховые компании предлагают финансовые каникулы, покрытие процентов в течение полугода.

Выводы

Правовые отношения предполагают, что в системе получения долга есть две стороны — кредитор и заемщик. Второй берет на себя обязательства по возврату денег. И в рамках договора прописываются дополнительные особенности сделки. При необходимости привлекаются разные виды обеспечения: залог, поручительство. Но всегда существует лицо-ответчик, которым и выступает заемщик. Такие правила финансовых отношений приняты не только в России, но и во всех странах мира.

Оцените статью
ЗнаемДеньги.ру
Добавить комментарий

семнадцать − 1 =