Какую карту Сбербанка лучше оформить

Рано или поздно перед каждым человеком встает вопрос заведения банковской карты. Без этого платежного инструмента жить в современном мире довольно затруднительно. Он требуется для получения заработной платы и социальных выплат, возврата налоговых вычетов, проведения финансовых операций и управления банковскими продуктами. Чаще всего россияне идут за карточками в Сбербанк. Какую карту Сбербанка лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, придется предварительно изучить ассортимент платежных инструментов, предлагаемых банком.

Основные виды карт, предлагаемых Сбербанком

На февраль 2019 года в ассортиментной линейке Сбербанка представлено 18 дебетовых карт. Среди них:

• пластик платежных систем МИР, МастерКард и Visa;
• обычные и кобрендинговые карты;
• продукты премиум-категории;
• карточки с подключенной благотворительной программой;
• цифровые карты и карточки моментальной выдачи;
• пластик с индивидуальным дизайном и тематическими тарифами (для спортивных болельщиков или заядлых геймеров).

К каждому из платежных инструментов подключена бонусная программа. Но есть ряд тарифов, позволяющих накапливать бонусы в ускоренном режиме – получать больший процент кэшбэка за каждую расходную операцию.

Какую дебетовую карту лучше выбрать

Чтобы определиться, какую карту Сбербанка лучше открыть, будущему пользователю стоит сначала ответить на вопрос – для чего она ему нужна. Именно исходя из целей и планируемого режима использования нужно выбирать платежный инструмент. Перечислим наиболее распространенные причины для открытия банковских карт.

Для получения зарплаты

Многие привыкли к тому, что зарплатные карточки им выдает предприятие-работодатель. Но на самом деле карты для получения заработка можно завести самостоятельно, подобрав оптимальный для себя вариант. Чтобы получать выплаты достаточно предоставить в бухгалтерию на работе ее реквизиты. В рамках зарплатного проекта Сбер выдает только карточки системы МИР, что не всегда удобно пользователям. Оптимальный вариант для зарплатного пластика – карта классического типа. Она представлена в Сбере в нескольких вариантах:

• обычная – 750 рублей в год;
• с пользовательским дизайном – 750 руб. в первый год обслуживания, далее 450 руб./год;
• кобрендинговая с Аэрофлотом – 900 рублей в год;
• с подключенной благотворительной программой – 1000 рублей в год.

Любую из перечисленных карт можно оформить в рамках ПС Виза, МастерКард или МИР по выбору клиента. Стоимость пластика от этого не изменится.

Для начисления пенсии

Для лиц, поучающих пенсии, пособия или иные соцвыплаты Сбер разработал специальный продукт – пенсионную карту. В числе ее преимуществ: бесплатное обслуживание; большой срок действия – 5 лет (для прочих продуктов – 3 года); возможность получать повышенные баллы по программе лояльности; начисление процентов на остаток по ставке 3,5 годовых.

Из минусов – карточку можно оформить только в рамках ПС МИР и только с привязкой к рублевому счету. Дополнительный пластик в рамках тарифа завести нельзя. Подать заявку на оформление такой карты могут только граждане, получающие выплаты от пенсионного органа.

Для накоплений

Из инструментов накоплений Сбербанк предлагает клиентам довольно широкую линейку вкладов, ОСМ и накопительные счета. Также в ассортименте банка имеются инвестиционные продукты – ИИС, ПИФы и брокерские счета. Для дистанционного доступа к любому из инструментов можно использовать веб-кабинет на сайте Сбера.

Регистрация в веб-кабинете доступна держателям любых пластиковых карт банка, включая продукты категории Моментум. Кстати, если карточка нужна исключительно для управления вкладами, это наиболее выгодный вариант. Обслуживание моментальной карты производится бесплатно, а оформляется она в течение 10 минут в любом из отделений Сбера. Если же от карты требуются еще какие-то функции – получение з/п, проведение переводов или оплата счетов – лучше подобрать продукт, соответствующий в первую очередь этим целям.

Важно! В рамках общего предложения у Сбера нет карт с начислением процента на остаток. Такие продукты доступны только клиентам определенных категорий.

Пластик для молодежи

Часто карточки требуются подросткам и молодым людям – для получения стипендии по месту учебы. Специально для студентов у Сбера имеется тариф Молодежный, открыть карту в рамках которого могут люди в возрасте от 14 до 25 лет. Из преимуществ тарифа:

• низкая стоимость обслуживания (150 рублей в год в стандартном варианте);
• возможность выбора индивидуального дизайна;
• улучшенные условия бонусной программы – повышенный кэшбэк в кафе, кинотеатрах и прочих местах, популярных у целевой аудитории;
• хороший лимит на снятие – до 150 000 руб./день.

Оформить карточку по данному предложению можно в рамках ПС MasterCard и Виза. Для оформления потребуется только паспорт.

С повышенными бонусами

К каждой из сберкарт можно подключить программу Спасибо и получать бонусы за покупки и обслуживание у партнеров. Однако, объемы начислений и список организаций, у которых их можно получить, будут варьировать от тарифа к тарифу. К примеру, держатели Молодежных карт получат повышенный кэшбэк в фастфудах и кинотеатрах, и обычный – у прочих партнеров банка. А вот владельцы социального пластика смогут воспользоваться программой лояльности в ограниченном количестве магазинов.

Совет! Если для клиента важен размер бонусных накоплений, перед заведением карты стоит ознакомиться с условием действия программы лояльности для выбранного продукта на сайте Спасибо.

В перечне премиальных продуктов Сбера имеется «Карта с большими бонусами». По ней можно получать повышенный кэшбэк — 10% вместо 1% у обычных карт. Однако, обслуживание такой карточки обойдется клиенту в 4900 рублей в год, что для большей части населения достаточно дорого.

Карточки бесконтактные

Какую карту Сбербанка лучше оформить для бесконтактной оплаты покупок? Любую. Сегодня весь пластик, выпускаемый Сбером, поддерживает бесконтактную технологию.

Важно! Карты, чей тариф изначально не предполагал поддержку PayPass, при перевыпуске автоматически заменяются Сбербанком на пластик современной версии.

Для покупок в интернете

При шопинге в интернете важно обеспечить сохранность данных своего основного счета. Для этого можно завести специальную цифровую карту. У нее нет физического носителя, но присутствуют все атрибуты для оплаты товаров:

• номер;
• срок годности;
• код безопасности.

У Сбера цифровая карта представлена в рамках ПС Виза. Завести ее можно самостоятельно, не обращаясь в банк, — через веб-кабинет. Обслуживание данного продукта производится бесплатно. Однако, доступнее он только действующим клиентам банка, имеющим в пользовании хотя бы одну «реальную» карточку.

Классические продукты

Классические продукты были опасны выше, в разделе карт для получения зарплаты. Также они неплохо подойдут для проведения иных финансовых операций: оплаты счетов, совершения переводов, управления сбережениями и покупок в сети. При выборе карты стоит обратить внимание на подключенные к ней дополнительные опции, а также на лимиты переводов и снятия средств.

Карты класса Премиум

Пластик премиальных категорий – золотой, платиновый и Signature – можно открыть как самостоятельно, так и в рамках одного из премиальных пакетов обслуживания – Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый. Второй вариант более выгоден, поскольку:

• дает доступ к дополнительным финансовым услугам;
• обеспечивает повышенные проценты по вкладам;
• позволяет пользоваться программой лояльности на улучшенных условиях;
• при соблюдении определенного лимита расходов позволяет не платить за обслуживание карты.

Также пользование карточками премиального сегмента дает их владельцам доступ к улучшенному сервису во многих организациях, от аэропортов до ресторанов. Сюда входят скидки на услуги, бесплатное использование вип-залов, бонусы от компаний и т. д.

Важно! При открытии отдельно от премиум-пакета, платиновая Виза от Сбербанка обойдется владельцу в 4900 рублей в год, а кобрендинговая Виза с подключенной бонусной программой от Аэрофлота уже в 12 000 рублей в год.

Как подобрать самую выгодную кредитку

Помимо дебетовых карт, Сбербанк предлагает довольно широкий ассортимент кредиток. На сайте банка представлено 8 тарифных планов, но в рамках каждого из них можно открыть карточку в разных платежных системах и разных валютах. В базовой линейке тарифов присутствуют как обычные платежные инструменты, так и кобрендинговый пластик, и карты премиум-категорий. Как выбрать наиболее выгодный для себя вариант? Стоит оценить такие параметры, как:

• доступный лимит по счету;
• размер грейс-периода;
• годовую стоимость карты;
• объем минимального платежа;
• величину ставки при обналичивании денежных средств и стоимость этой услуги.

Если кредитку планируется использовать для повседневных трат, обращать внимание на процент по ней вряд ли стоит. При правильном использовании – расходах, соотносимых по размеру с доходами, и погашении долга в грейс-период – начисления процентов от банка легко избежать. Если кредитная карточка нужна для совершения одной крупной покупки либо большой траты наличными, лучше вместо нее оформить обычный потребительский кредит. Это позволит избежать лишних переплат.

Выводы

В ассортиментной линейке Сбербанка по состоянию на февраль 2019 года представлено более двух десятков пластиковых карт – дебетовых и кредитных. Какую из них лучше выбрать, зависит от целей клиента. Для подбора наиболее выгодного варианта рекомендуем ознакомиться  тарифами, размещенными на сайте банка, а при выборе кредитки – воспользоваться банковским калькулятором.