До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам

Квартирный вопрос является насущным для многих россиян. Желание стать владельцем собственной квартиры или дома не тормозят рост валюты, «глухие» перспективы на службе, экономический кризис. Ведь есть выход из ситуации, когда не хватает личных сбережений. Это ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, крупнейшей финансовой организации в России.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, по последним данным около 60% от общего количества заемщиков оформляли ипотеку именно в этом банке. Такой ответственный шаг, как оформление долгосрочной жилищной ссуды, предполагает наличие определенных условий. И одно из требований касается распространенного среди обывателей вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

Стандартные правила банков на выдачу ипотечных ссуд

Существующее многообразие программ жилищного кредитования направлено на расширение клиентуры банка. Особенное внимание Сбер уделяет ипотекам, предназначенным для молодых семей. Но возрастной вопрос по оформлению ипотеки является довольно сложным по рассмотрению. Ведь человек, достигший 18-летия, считается взрослым для кредитования, но однако он не соответствует иным условиям.

Заключение ипотечных договоров с человеком, недавно достигшим возраста совершеннолетия, становится возможным лишь при имеющихся поручителях.

Либо в оформление кредита принимает участие уже имеющаяся недвижимость (что у юноши редко когда имеется). Для банковских структур выгоднее обозначить строгую планку-границу, обозначающую возрастной ценз. А любому заемщику выгоднее оформить ипотеку пораньше. Ведь нужно учитывать, что возраст оказывает непосредственное влияние на ряд важных в длительной ссуде нюансов:

• продолжительность ипотечного займа;
• размер первоначального кредитного взноса;
• окончательную стоимость страховых полисов;
• необходимость участия в ипотеке поручителей.

Не секрет, что именно Сбербанк является главным фигурантом рынка финансов, поэтому большинство займодавцев ориентируются на условия, имеющиеся в Сбере. Для подавляющего большинства финансовых инвесторов наиболее приемлемым уровнем возраста заемщика считается 21 год (некоторые банки снижают планку до 20-ти лет).

Такие условия легко объяснимы. Банковским структурам предпочтительнее работать с ответственными заемщиками, которые имеют стабильную работу и зарплату. Здесь следует учитывать и имеющиеся условия к стажу (общий рабочий период должен быть не менее года, а на последнем месте службы – от полугода). Для 18-летнего человека это условие зачастую невыполнимо.

Стоит учитывать и риск призыва молодых людей в армейские ряды. Именно поэтому к портфелю требуемой документации для оформления займа необходимо прикладывать военный билет. По статистике шанс одобрения ипотеки возрастает у лиц, отслуживших армию и у тех, кто гарантировано не будет призван в ряды вооруженных сил по состоянию здоровья или иным причинам.

По имеющейся практике меньше проблем в получении ипотечного займа имеют люди, достигшие 26–27 лет. Это оптимальный для многих банков возрастной ценз для получения длительного кредита.

Почему возраст имеет влияние на получение ссуды

Осторожность банковских структур в этом вопросе вполне понятна, стоит лишь проанализировать имеющуюся нестабильность трудового рынка России. Отсутствуют гарантии, что человек не потеряет работу до наступления у него пенсионного возраста. Есть риск и потери трудоспособности по здоровью. А такие нюансы прямо отзываются на доходности и сказываются на погашении кредита.

Обойти установленные возрастные цензы на получение ипотечного займа возможности нет. Но существует вариант «перекрытия» долгосрочной ссуды – оформление потребительского кредита по выходу на пенсию и погашения им остатка ипотеки (потребительскую ссуду можно получить сроком на 5 лет).

Возрастные условия получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы приблизительно прикинуть, с какого возраста можно оформить ипотечный займ, стоит прибегнуть к простейшим арифметическим вычислениям. Необходимо лишь знать максимально установленную Сбером возрастную границу займа и отнять от этой цифры длительность ипотечной ссуды (обычно это 20–25 лет).

Рассматривая вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно учитывать, что Сбер повысил максимальный ценз по возрасту. Если у подавляющего большинства займодавцев разрешается погашать жилищную ссуду до 65-ти лет, то у Сбербанка эта планка повышена до 75.

Стоит учитывать особенность ипотечного кредитования, если для стандартных (классических программ) Сбербанка заемщикам разрешается выплачивать ссуду до 75-ти лет, то по условиям военной ипотеки, этот возрастной ценз снижается до 45.

Строительство жилья

Все установленные правила от Сбербанка, которые касаются длительности жилищного займа и возрастных цензов, распространяются и на оформления сделок вторичного рынка. Единственным условием становится отсутствие обременения на приобретаемую недвижимость, ведь она сама подпадает под банковский залог и будет считаться собственностью Сбера вплоть до полного окончания ссуды.

Залоговая сделка по ипотеке считается взаимовыгодной, ведь заемщик старается не пропускать сроков выплаты, зная, что приобретенная недвижимость еще не является его полной собственностью. А со стороны банковской структуры выгода состоит в дополнительном обязательстве страховать заемщика (при отказе от оформления страховых полисов ставки будут увеличены).

Приобретение готовой недвижимости

Для желающих стать по ипотеке участником-дольщиком, Сбербанк разработал отдельные направления ипотечного кредитования. Но условия возрастных цензов сохраняются и в данном случае. Кредитуемые клиенты должны соблюсти лишь одно условие – приобретать по ипотеке квартиру от застройщика, имеющего аккредитацию Сбербанка. Данная сделка обладает очевидными плюсами и для клиента в виде льготных годовых ставок, и для банковской организации – гарантия завершения строительства и сдачи жилья.

Возрастные условия супругам-созаемщикам

Главная особенность ипотечного кредитования – это долгосрочные кредитные обязательства. Поэтому шанс получить длительный займ у супружней пары значительно выше, чем у одиночек. Наличие созаемщика, состоящего в близком родстве, дает банку больше шансов полного погашения займа без просрочек. Поэтому Сбербанк порой идет навстречу таким клиентам и могут предоставить ипотеку даже супругам со стажем.

Жилищная сделка может получить одобрение, даже если возраст мужа или жены уже составляет 40 лет (при сравнении с заемщиком-одиночкой этот ценз опускается до 30). Ответственность за кредитные обязательства несет каждый из супругов и, если один из них потеряет платежеспособность, данная обязанность перекладывается на плечи второго.

Программа «Молодая семья»

Молодожены-россияне имеют право воспользоваться госпрограммой ипотечного кредитования «Молодая семья». Причем под понятием «молодая семья» подразумеваются не только юные семейные пары, но и супруги с некоторым стажем, возраст которых не достиг 35-ти лет (это условие касается обоих супругов). Кстати, оформить льготную ипотеку по этой программе разрешается и одинокому родителю, не достигшему 35-летнего рубежа.

Нюансы ипотечного кредитования для пенсионеров

Рассматривая вопрос, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке пенсионерам, становится понятным, что именно Сбербанк предъявляет данной категории граждан наиболее мягкие условия, в сравнении с иными банковскими организациями. Данное решение Сбер предпринял, учитывая тенденцию современных пенсионеров продолжать активно трудиться.

Для пенсионеров, решивших оформить ипотечное кредитование, предусмотрен ряд льгот и разработано несколько программ, каждая из которых имеет собственные условия.

Что касается Сбербанка, он установил наиболее приемлемые условия и льготы для заемщиков-пенсионеров. Но стоит знать нюансы возрастных требований:

1. Ипотечное кредитование для военных пенсионеров: 45 лет.
2. Жилищное кредитование с господдержкой: 55 лет женщины и 60 лет мужчины.
3. Ссуда на строительство жилья (дома), приобретение квартиры (новостройка/вторичный рынок): 75 лет.

Возрастной ценз в Сбербанке понижен до 65-ти лет для неработающих одиноких пенсионеров.

Чтобы гарантированно воспользоваться ипотечными пенсионными программами, будущие заемщики обязаны доказать свою платежеспособность. Это может быть справка ПФ (для неработающих) и документы с места службы для работающих пенсионеров. Чтобы повысить шанс одобрения кредитования, специалисты рекомендуют привлечь к получению ипотечного займа созаемщиков. Отличным выходом станет участие в этой роли детей/внуков пенсионеров.

Как определяют максимально допустимый возраст заемщика

Сбербанк отличается гибкостью и индивидуальным подходом к рассмотрению каждой поданной заявки на жилищную ссуду. И порой определяющим фактором становится не возраст клиента, а иные нюансы. Например, в большей мере влияние на принятие одобрения займа окажет несоответствие возрастному цензу, а хороший платежеспособный уровень будущего заемщика.

Поэтому все действующие стандартные возрастные условия, принятые в Сбербанке для выдачи жилищного займа, могут быть и пересмотрены. Не стоит опасаться, что по возрастным критериям ипотеку могут не дать, порой влияющим фактором становится иные параметры, в том числе и наличие дополнительной доходности (например, льготный пенсионный возраст, при котором кроме зарплаты учитывается и пенсия), количество созаемщиков, имеющаяся в собственности иная недвижимость или средства транспорта и ряд иных параметров.

Выводы

В Сбербанке, как и в иных финансовых организациях, существуют собственные возрастные цензы, влияющие на выдачу длительных кредитов. Но, стоит учитывать ряд иных условий, по которым эти требования могут быть снижены. Чтобы получить полную информацию по условиям предстоящего займа, стоит воспользоваться консультационными услугами банковских специалистов, с помощью которых можно легко и быстро подобрать под себя оптимальную программу ипотечного кредитования.