Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная

Пластик с дебет-счетом ассоциируется с получением зарплаты, но в Сбербанке это популярный, но далеко не единственный тип расчетных карт. В банковской линейке есть инструменты под различные задачи и категории клиентов. Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная предназначена для пенсионеров и получателей пособий. Пластик быстро оформляется и включает необходимые платежные операции. Его обслуживание не обременительно для человека со скромными доходами.

Что такое «социальная карта» и как она выглядит

Maestro входит в структуру старейшей международной платежной системы MasterCard. Штаб-квартира MC находится в США, поэтому в финансовых кулуарах корпорация считается американской. Технически платежный инструмент относится к начальной категории банковских карт. По существу это недорогой бюджетный продукт, так что не стоит рассчитывать на полноценный функционал классической карты MC или той же VISA.

Ограничения по использованию не помешали Maestro выйти в топ социальных продуктов Сбербанка. На привязанный счет поступают пенсии, выплаты и пособия, стипендии. Карта выполнена в форме стандартного пластика с узнаваемым оформлением: ромашки на летнем поле разнотравья.

Информация лицевой стороны включает несколько важных элементов. А именно:

• логотип Сбербанка;
• чип;
• номер карты;
• срок действия;
• имя и фамилия держателя;
• логотип Maestro.

На оборотной стороне карты также содержится важная информация. Это:

• магнитная полоса;
• поле для личной подписи держателя;
• защитный код CVC/2.

Обратите внимание, что до 2014 года CVC отсутствовал. Защита пластика добавлена из соображений безопасности. Также Сбербанком выпускаются неименные дебетовые карты социального назначения, но если сюда зачисляется пенсия, персонализация обязательна.

Особенности пластик

Дебетовая карта не обеспечена банковскими деньгами, и этим она принципиально отличается от кредиток. Платежный лимит ограничен собственными средствами на привязанном счете. Если это карта Сбербанка Маэстро социальная, она пополняется соответствующими выплатами ПФР или путем самостоятельного внесения средств владельцем.

Что можно делать с помощью счета

Maestro удачно объединяет функции сберкнижки и портативного платежного терминала. Он предоставляет держателям следующие возможности:

• получать пенсию, социальные пособия и выплаты без посещения почты или банковского отделения;
• обналичивать деньги в банкоматах/кассах Сбербанка и сторонних банков;
• безналично расплачиваться за товары и услуги;
• подключать автоплатежи по расчетно-финансовым обязательствам;
• переводить деньги;
• получать уведомления и отчеты по своим операциям с картой;
• использовать в полном объеме электронные сервисы СБ: интернет-кабинет на сайте, мобильный банк.

Если хорошо изучить все возможности социального пластика, можно организовать личную бухгалтерию «от и до». Если же под конец расчетного периода на счете останутся деньги, приятным бонусом окажутся проценты на остаток.

Как начисляются проценты

В 2018 году процентная ставка СБ по карте Маэстро составляет 3,5% годовых, этот параметр неизменен несколько лет. Принципы расчета:

• ставка не зависит от суммы средств и продолжительности их размещения на карточном счете;
• начисление процентов проводится на сумму средств в последний день календарного месяца;
• ежеквартально проценты капитализируются, то есть включаются в основные средства по счету. В обиходе этот механизм называется «процент на процент».

Проценты невелики, и по сумме в пару тысяч рублей их практически «не видно». Но чем больше свободных средств на счете, тем ощутимее финансовый «плюс» клиента.

Какие есть скидки

Maestro предлагает держателю стандартный пакет бонусов «Спасибо от Сбербанка». Программа потребительской лояльности работает по принципу начисления баллов за совершенные в магазинах-партнерах СБ покупки. Важно, чтобы расчет проводится безналично с использованием карты. На счет возвращаются виртуальные деньги, но платежеспособность их вполне реальна. Баллами можно оплатить:

• покупки в онлайн или розничных магазинах;
• ж/д и авиабилеты в системе «Спасибо – путешествия»;
• билеты на концерты, спортивные и культурные мероприятия через сервис «Спасибо-впечатления»;
• подарочные сертификаты, купоны скидок на сервисе «Спасибо- онлайн маркет».

Стоимость 1 балла равнозначна 1 рублю. Объем начислений зависит от размера безналичных трат и присвоенного по этому показателю уровня. Активация программы «Спасибо от СБ» проводится через личный кабинет Сбербанк-онлайн, в мобильном банке или через банкомат.

Дополнительные услуги держателям карты Маэстро

Пакет дополнительных возможностей Сбербанк Maestro позволяет несколько расширить функционал карточек. Итак, клиент сможет:

• настроить регулярные автоплатежи ЖКХ, сотовой связи;
• отслеживать операции по карте в режиме онлайн через Мобильный банк (МБ);
• управлять счетом удаленно (личный кабинет Сбербанк-онлайн, услуга МБ);
• участвовать в специальных акциях и предложениях СБ, международной системы Mastecard;
• по защищенному платежному каналу MasterCard MoneySend моментально пополнить счет социального пластика Маэстро с любой карты Мастеркард.

Как правило, эти дополнения не входят в стандартный пакет карты. Их надо подключать в системе Сбербанк-онлайн, МБ или через банковского сотрудника.

Сроки действия пластика

Если Маэстро оформляется для зачисления пенсионных выплат, платежный инструмент действует 5 лет. Под другие пособия новый пластик оформляется уже через 3 года после выдачи. Очередной перевыпуск не требует письменного заявления и сбора документов. Банк сообщит о поступлении карты в отделение по месту проживания по телефону (звонок, СМС).

Для смены юридически значимых данных клиента потребуется посещения офиса. При утрате ПИНа, досрочный выпуск можно заказать через личный кабинет на сайте СБ или обратиться в отделение банка.

Существующие ограничения и лимиты

Ограничения по использованию социального пластика Маэстро связаны с получением наличных средств. Карта социальной направленности, поэтому оборота значительных сумм не предполагается, и лимиты снятия ниже принятых по другим программам вариантов:

• через операционный отдел банка – до 50 000 рублей в сутки. За превысившую лимит сумму придется заплатить комиссию 0,5%;
• в банкоматах Сбербанка – до 50 000 рублей в стуки с комиссией 0,5% за превышение;
• в сторонних банках суточный лимит такой же, но комиссия взимается с полной суммы снятия – 1%, но не менее 100 рублей через банкомат и 150 рублей в кассе.

В течение календарного месяца разрешается получить на руки до 500 000 рублей. И это с учетом превышения суточных ограничений. Как положительный момент, можно отметить небольшие комиссионные и возможность обналичить социальное финансирование.

Кто может оформить карту Маэстро социальная от Сбербанка

Пластик предоставляется трем категориям лиц, получающим любые виды российских пенсий и социальных пособий. Это:

• граждане РФ;
• подданные иностранных государств;
• лица без гражданства.

При этом потребуется постоянная/временная регистрация на территории РФ. Получатель основного средства платежа должен достичь 18-летнего возраста, дополнительного пластика – 7 лет. Первая карта оформляется в офисе банка вне зависимости от прописки. К заявлению нужно приложить ксерокопию паспорта и основания назначения пособия. Это может быть пенсионное удостоверение, свидетельство инвалидности, многодетности и другие документы.

Как рассчитать стоимость использования карты

Расходы по использованию пластика любого уровня складывается из стоимости годового обслуживания, пакета смс-уведомлений банка и расходов на мобильный банк. Основные тарифы Сбербанк Maestro социальная:

• годовое обслуживание держателю не стоит ни копейки;
• мобильный банк с смс-уведомлениями первые 2 месяца оплачивать не нужно, затем обслуживание составит 30 рублей в месяц;
• сервис МБ без смс – бесплатно;
• контроль остатка средств на счете в банкоматах СБ – бесплатно, в других учреждениях – 15 рублей за операцию;
• плановый перевыпуск бесплатен.

Выпуск дебет-карты взамен утраченной и перевыпуск из-за проблем с секретным кодом – 30 рублей. Годовое обслуживание дополнительного пластика – 150 рублей.

Пример:

01.01.2018 года пенсионер впервые получил социальную карту Сбербанка Maestro. У него подключен полный вариант Мобильного банка и действует дополнительная карта для сына с МБ без уведомлений. Баланс счета будет проверяться только в принадлежащих СБ банкоматах. Годовое обслуживание карт составит: 30 х 10 + 150 = 450 рублей.

Достоинства и недостатки карты Маэстро

Главное достоинство для пенсионера или социального льготника – недорогое обслуживание при достаточном перечне повседневных услуг. Несомненно, держатели оценят и специфические плюсы пластика:

• быстрый выпуск – через 3–10 рабочих дня после подачи заявления в банк;
• дополнительные карты с возможностью установить суточный лимит расходов (в том числе для детей и подростков);
• подключение скидок MasterCard и бонусов «Спасибо» СБ сэкономит не меньше 10–12% от объема месячных трат;
• свободные деньги счета «работают», принося доход держателю пластика.

Недостатки Maestro связаны с некоторыми ограничениями применения. Здесь нужно отметить следующие факторы:

• если даже получатель-пенсионер работает, на социальную дебет-карту зачисляют только пенсии и пособия. Под зарплату придется открывать другой пластик;
• нет секретного кода CVV2 (только), поэтому сделать покупку через интернет не получится. Но поскольку есть CVC2, возможны переводы и пополнения счета;
• валюта счета и всех операций – только рубли;
• как платежное средство карта Maestro бесполезна в заграничных поездках. Единственное, что доступно путешественнику,– снятие наличности в банкоматах дочерних структур СБ. Исключение составляют Армения и Южная Осетия.

Переход с Маэстро на карты МИР

Толчком послужили изменения в ФЗ «О национальной платежной системе» 2015 года. Из-за возросшей политической напряженности банки России обязаны перейти с систем VISA, Mastercard на внутренние платежные системы. Постепенно «иностранные» карты исключаются из финансового оборота с переводом получателей пенсий, пособий, бюджетных ЗП на российскую систему МИР.

Однако владельцам дебетовых социальных карт Сбербанка Маэстро не стоит выстраиваться в очереди к сотрудникам СБ. Переход идет поэтапно с 1 июля 2017 года. После завершения срока действия Maestro заменяется пластиком национальной платежной системы МИР с практически одинаковыми условиями использования.

Выводы

Платежи банковскими карточками значительно потеснили расчеты наличностью, и дебетовая карта является ведущим инструментом. Если же говорить о государственных пособиях, то социальная карта – способ безналичного получения денежной поддержки с широким спектром дополнительных функций.