Каждый человек может столкнуться с ситуацией, в которой ему потребуется крупная сумма денежных средств. Одним из выходов из подобной ситуации является оформление кредита в банковском учреждении. Важно обратить внимание, что данный способ получения денежных средств имеет множество подводных камней. В нашей статье мы предлагаем обсудить кредит Райффайзенбанка под залог недвижимости.
Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного
Залог в виде недвижимого объекта позволяет заемщикам получить довольно крупную сумму денежных средств. Данная целевая программа предназначена для граждан, желающих приобрести новый автомобиль, жилищный объект или сделать дорогостоящий ремонт в своей квартире. Клиентам банковского учреждения необходимо обязательно указать цель получения кредита. Помимо этого, после использования заемных средств необходимо предоставить банку документы, подтверждающие затраты на цели, указанные при оформлении кредита. В противном случае банк может использовать штрафные санкции в отношении клиента.
Избежать штрафных санкций можно при помощи нецелевых кредитов, которые предлагает Райффайзенбанк. Главным достоинством этой программы является отсутствие необходимости сбора документов, подтверждающих порядок расходования денежных средств. Еще одним плюсом является возможность досрочного погашения займа. Необходимо отметить и снижение процентных ставок в сравнении с теми кредитными продуктами, что оформляются без залога. Получить максимально выгодные условия можно лишь при полном соответствии требованиям финансового учреждения. Клиенты рассматриваемой компании могут досрочно погасить задолженность без оплаты дополнительных процентов. Также важной является возможность проведения рефинансирования займа.
Как оформить залоговую ссуду в Райффайзенбанке
Для оформления залоговой ссуды необходимо полное соответствие требованиям кредитной организации. Особого внимания заслуживает имущественный объект, оставляемый под залог. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные этапы оформления кредита в Райффайзенбанке.
Условия банка к заемщику и созаемщику
Рассматриваемая кредитная программа доступна лишь для граждан Российской Федерации. Лица, выступающие в качестве заемщиков, должны не только проживать, но и вести трудовую деятельность на территории России. Воспользоваться данным банковским продуктом могут лишь граждане в возрасте от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет.
Общий трудовой стаж гражданина должен быть равен двум годам. Трудовой стаж в текущей компании должен составлять более трех месяцев. Допускается оформление кредита с общим трудовым стажем в один год, при условии, что стаж на текущем предприятии составит более шести месяцев. Помимо этого, клиенты Райффайзенбанка должны соответствовать следующим условиям:
- Наличие положительной кредитной истории.
- Доход, превышающий отметку в пятнадцать тысяч рублей (после оплаты налогов).
- Наличие поручителя.
В качестве поручителя могут выступить близкие родственники заемщика. Лица, относящиеся к данной категории, должны иметь официальный доход в размере от десяти тысяч рублей.
Требования к залоговому имуществу
Требования к самому недвижимому имуществу заслуживают отдельного внимания. Залоговый объект должен принадлежать клиенту компании. Допускается использование имущества, где право собственности делится с супругами. На момент оформления кредитного договора имущественным объектом должен пользоваться лишь владелец квартиры.
Это означает, что банк не принимает в качестве залога те объекты, которые сдаются в арендное пользование. Политика рассматриваемого финансового учреждения запрещает использование в качестве залога арестованных недвижимых объектов и той недвижимости, что передана на пожизненную эксплуатацию третьим лицам.
Процедура оформления кредита
Первым этапом оформления кредита является формирование соответствующей заявки. В случае одобрения этой заявки будущему заемщику отправляется перечень документов, которые ему нужно подготовить. На подготовительном этапе кредитные специалисты проведут консультацию и ознакомят с условиями будущей сделки. Рассмотрение заявления занимает от двух до пяти рабочих дней.
Следующим этапом является согласование всех условий договора. На этом этапе банк проводит оценку залогового объекта. Особое внимание уделяется рыночной стоимости недвижимого объекта. В случае с неликвидными активами банк предлагает минимальную сумму или отказывает в выдаче кредита. После всех вышеперечисленных действий осуществляется подписание контракта и сопутствующих документов. Каждая сделка регистрируется в специальном государственном реестре. Заемщик получает деньги после того, как банк получит документы, подтверждающие внесение записи в Росреестр.
Способы погашения кредита под залог недвижимости
Порядок погашения полученного займа заслуживает отдельного внимания. Как уже было сказано выше, Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения займа.
Вся сумма, предоставленная заемщику, разбивается на равные части, которые оплачиваются каждый месяц до момента истечения срока договора или полного погашения долга.
В случае просрочки банк начисляет пени в размере 0,06 процента от суммы заемных средств. Существует множество различных способов внесения платежей. Клиенты компании могут оплачивать взносы через банкоматы или в офисе компании. Помимо этого, заемщики могут использовать следующие методы оплаты:
- Денежные переводы (Золотая корона).
- Переводы с других банковских карт.
- Электронные кошельки (Киви).
Погасить задолженность можно через банки, выступающие в качестве партнеров Райффайзенбанка. Этот статус имеют такие учреждение как «МКБ» и банк «Открытие». Помимо этого, ежемесячные взносы можно перечислить через салоны сотовой связи.
Особенности страхования
Для оформления кредита под залог недвижимого объекта потребуется воспользоваться комплексной ипотечной страховкой. При отсутствии данного страхового полиса процентная ставка значительно увеличивается. Ставка увеличится на 0,5 процента при условии, что возраст заемщика составляет не более сорока пяти лет. В случае с превышением возрастного критерия размер процентной ставки увеличится на 3,2 пункта.
Граждане, пользующиеся рассматриваемым банковским продуктом, могут оформить страховой полис в тех компаниях, что соответствуют всем требованиям Райффайзенбанка. Клиенты компании могут оформить страховку как на имущественный объект, так и на себя лично. Многие эксперты рекомендуют оформлять страховой полис на здоровье и жизнь заемщика. На протяжении всего срока, пока действует кредитный договор, граждане могут несколько раз менять страховые полисы, оформляя их в разных компаниях.
Выводы
В данной статье был рассмотрен Райффайзенбанк кредит под залог квартиры. Этот банковский продукт имеет массу преимуществ в сравнении с предложениями других финансовых учреждений. Одним из преимуществ этой услуги является отсутствие необходимости подготавливать документы, посвященные целям использования денежных средств. Это означает, что заемщики могут использовать полученные средства в любых целях, не нарушающих действующие законы Российской Федерации.
